Решение от 19.03.2020 по делу № 2-918/2020 от 30.01.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2020 года                       г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества ФИО11» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО5, в котором просит суд взыскать с ФИО5 в пользу АО «ФИО2» задолженность по кредитному договору № в размере 168 568, 17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 571, 36 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в Банк с предложением (офертой) заключить договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора, ФИО5 просила банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт, тарифах по картам выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ФИО5 счет №. На основании чего между Банком и ответчиком был заключен договор о карте №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «ФИО2», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО5 карту, и осуществил кредитование открытого на ее имя счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» содержатся в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставлении и обслуживания карт «ФИО2», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. ФИО5 своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, что уведомлена, понимает и полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2», Тарифы по картам «ФИО2».

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №.

В нарушение договорных обязательств, ФИО5 не осуществляла возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № открытого на имя ФИО5, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Задолженность до настоящего момента по предоставленному кредиту ФИО5 не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 168 568,17 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ФИО2», уведомленный о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО5, представитель ответчика ФИО9 надлежащим образом уведомленные о дате, месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились, просили рассмотреть дело без их участия, представили ходатайство о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 обратилась в ЗАО «ФИО2» с заявлением, в котором просила ЗАО «ФИО2» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифах по картам «ФИО2», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты. Составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением являются Условия и Тарифы, к которым ФИО5 присоединилась в полном объеме и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать.

Данное Заявление (оферта) подписано ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно п. 1 тарифного плана 57/2, подписанного ФИО5 плата за выпуск и обслуживание основной Карты, в том числе выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной Карты составляет 600 руб., дополнительной карты – 300 руб. В соответствии с п. 9 тарифного плана 57/2 размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, представленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставляемого для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с Условиями – 36% годовых. Размер процентов, начисляемых по Кредиту на сумму кредита, предоставляемого для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36% годовых. Размер процентов, начисляемых на сумму Кредита с измененными условиями возврата составляет 34% годовых (п. 10 тарифного плана 57/2). Минимальный платеж составляет 5% от задолженности Клиента по Основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец Расчетного периода (п. 14 тарифного плана 57/2). Неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе в скорректированном Заключительном Счете - выписке) и составляет 0,2% от суммы Задолженности, указанной в Заключительном Счете - выписке, за каждый день просрочки (п. 19 тарифного плана 57/2). Плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемый банком на основании электронных распоряжений, сформированных клиентом или от имени клиента банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО в пределах остатка на счете составляет 07% (минимум 20 руб., максимум 500 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.), в целях совершения перевода PayPal (в соответствии с дополнительными условиями совершения перевода PayPal в пределах остатка на счет составляет – 1%, за счет кредита – 4,9%. Плата за перевод денежных средств со счета, осуществляемый банком на основании письменных заявлений клиента, оформленных в подразделениях банка на счета, открытые в других кредитных организациях в РФ в пределах остатка на счете – 1,5% (минимум 50 руб., максимум 500 руб.). Плата за перевод денежных средств в рублях Российской Федерации, осуществляемый с использованием карты (ее реквизитов) по номеру банковской карты, выпущенной на территории Российской Федерации, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Viza International/American Express на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента Банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО: по номеру банковской карты, выпущенной кредитной организацией (не Банком) в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Viza International: в пределах остатка на счете: 0,5% (минимум 50 руб.), за счет кредита – 4,9%; по номеру банковской карты, выпущенной Банком в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Viza International/American Express за счет кредита – 4,9%.

Ежемесячная комиссия за участие в Программе АО «ФИО2» по организации страхования клиентов составляет 0,8%.; комиссия за участие в Программе ЗАО «ФИО2» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» (ежемесячная) – 150 руб., комиссия за участие в Программе ЗАО «ФИО2» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная) ежемесячная – 300 руб.; комиссия за участие в Программе ЗАО «ФИО2» по организации страхованию финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная – 50 руб.; комиссия за участие в Программе ЗАО «ФИО2» по организации страхованию финансовых рисков «Страхование личных вещей», ежемесячная – 50 руб.; комиссия за участие в Программе ЗАО «ФИО2» по организации страхования от несчастных случаев, ежемесячная – 50 руб.; предоставление услуги SMS-сервис: плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты - 50 руб. ежемесячно.

ФИО5 подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с тарифным <данные изъяты>, что подтверждается ее подписью в заявлении.

Впоследствии ФИО5 отказалась от участия в Программе ЗАО «ФИО2» по организации страхования клиентов, о чем свидетельствует ее заявление от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с указанной даты плата за дополнительные услуги ей не начислялась.

В соответствии с п.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» договор, заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие «Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифы по картам «ФИО2». Настоящими Условиями предусмотрено, что договор заключается одним из следующих способов:

- путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания Клиентом и банком:

- путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета (пункт 2.2.2 Условий).

Оферта (предложение) ФИО5 была акцептована (принята) Банком путем открытия ДД.ММ.ГГГГ на ее имя банковского счета № и выдачи ей банковской карты ФИО2.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ФИО5 в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО5 заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и. следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифы по картам «ФИО2» являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ФИО12 подписаны и получены на руки Тарифный план <данные изъяты> и примерный график погашения задолженности.

ФИО5 карта была активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается движением средств по счету.

Таким образом, договор о карте с ФИО5 заключен надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим законодательством, письменная форма договора соблюдена, следовательно, нарушений требований ст. 820 ГК РФ при заключении договора не установлено.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Денежные средства, размещенные на счете, при наличии задолженности и отсутствии выставленного счета Банком ответчику заключительного Счета-выписки, списываются Банком без распоряжения ответчика со счета в погашение задолженности (п. 6.16 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2»).

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, ответчик не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск ответчиком минимального платежа. За пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.6.15.2 тарифного плана 57/2).

В соответствии с п. 6.14 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» в целях погашении Задолженности (если иное не предусмотрено п. 6.25 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2»):

Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой Задолженности, денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения Задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения Задолженности), либо в объеме имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения Задолженности в полном объеме) (п.п.6.14.1 - 6.14.2 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2»).

Срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п.6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2»).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

Ответчиком ФИО5 обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету №

На основании Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заемщику заключительный счет-выписку на погашение полной задолженности по договору о карте в размере 168 568,17 руб., установил срок для возврата задолженности по договору в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО5 в пользу АО «ФИО2» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от 28.06.2017г. судебный приказ № от 07.04.2017г. отменен в связи с поступившими возражениями ФИО5

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности, общий размер задолженности ФИО5 по Договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ. № составляет 168 568,17 руб., из них 145 552,82 руб. – задолженность по основному долгу, 600 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 219,88 руб. – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 14 895,47 руб., - проценты за пользование кредитом, 7 300 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

В ходе судебного разбирательства по делу представителем ответчика ФИО5 –ФИО9 было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие ч. 1 ГК РФ» разъяснено, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Так, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что АО «ФИО2» обратился к ответчику ФИО5 с требованием о погашении задолженности 10.09.2015г., установив срок для исполнения обязательства до 09.10.2015г., что подтверждается заключительной счет-выпиской от 06.09.2015г.

Таким образом, срок исковой давности истекал 10.10.2018г.

Судом установлено, что истец обратился к Мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО5 в пользу АО «ФИО2» задолженности, ДД.ММ.ГГГГ, когда не истекшая часть срока составляла 1 год 7 месяцев.

Определением Мирового судьи судебного участка № <адрес> от 28.06.2017г. судебный приказ № о взыскании с ФИО5 в пользу АО «ФИО2» задолженности, был отменен.

Вместе с тем, с момента отмены судебного приказа № о взыскании с ФИО5 в пользу АО «ФИО2» задолженности, прошло 2 года 6 месяцев.

В Кировский районный суд <адрес> истец обратился с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, 30.01.2020г., то есть по истечении срока исковой давности.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, ходатайства о его восстановлении не заявлено, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «ФИО2» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, у суда не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 130,55 руб. взысканию с ответчика в пользу Банка не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░2» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░5 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░2» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░ 10.░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 168 568,17 ░░░., ░░ ░░░ 145 552,82 ░░░., – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 600 ░░░. – ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 219,88 – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░/░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, 14 895,47 ░░░., - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░3, 7 000 ░░░. – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 571,36 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

38RS0032-01-2020-000354-44