Решение по делу № 2-856/2018 от 26.02.2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Сызрань 20 апреля 2018 года

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Бирюковой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 856/2018 по иску АО «Рост Банк» к Калмыкову А. Е., Калмыковой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному иску Калмыкова А. Е., Калмыковой С. В. к АО «Рост Банк» о признании действий незаконными, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

Сѓ СЃ С‚ Р° РЅ Рѕ РІ Рё Р»:

    Р˜СЃС‚ец РђРћ «Рост банк» обратился РІ СЃСѓРґ СЃ РёСЃРєРѕРј Рє Калмыкову Рђ.Р•., Калмыковой РЎ.Р’. Рё РїСЂРѕСЃРёР» взыскать солидарно СЃ Калмыкова Рђ.Р•., Калмыковой РЎ.Р’. РІ пользу РђРћ «Рост банк» задолженность РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ РІ размере 1 965 770,42 СЂСѓР±., обратить взыскание РЅР° заложенное имущество, находящееся РІ собственности Калмыкова Рђ.Р•.: тягач седельный РЅР° базе шасси SCANIA G440 4X2, РіРѕРґ выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) в„– ***, полуприцеп-рефрижератор без марки 660805, РіРѕРґ выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) в„– ***, находящееся РІ собственности Калмыковой РЎ.Р’.: РіСЂСѓР·РѕРІРѕР№ тягач седельный VOLVO FРќ12 420, РіРѕРґ выпуска 2000, идентификационный номер (VIN) в„– ***, удовлетворить требования Истца РёР· стоимости заложенного имущества, путем его реализации СЃ публичных торгов, взыскать солидарно СЃ Калмыкова Рђ.Р•., Калмыковой РЎ.Р’. РІ пользу РђРћ «РОСТ БАНК» расходы РїРѕ уплаченной государственной пошлине РІ размере 24 028,85 СЂСѓР±.

В обоснование своих требований истец указал, что <дата> между ОАО «Рост банк» и Калмыковым А.Е. был заключен кредитный договор № *** в размере 3 790 500 руб., под 14,9 % годовых, на срок с <дата> по <дата> включительно, ежемесячными платежами 90 100 руб. По состоянию на <дата> сумм задолженности по кредиту составляет 1 965 770,42 руб. <дата> между банком и заемщиком был заключен договор залога № ***-АК в соответствии с которым, заемщик передал банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту: грузовой тягач седельный VOLVO FН12 420, год выпуска 2000, идентификационный номер (VIN) № ***, тягач седельный на базе шасси SCANIA G440 4X2, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) № ***, полуприцеп-рефрижератор без марки 660805, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) № ***. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Калмыковой С.В. Банк направил <дата> заемщику требование досрочно исполнить кредитные обязательства, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Ответчики Калмыков А.Е. и Калмыкова С.В. обратились в суд со встречным исковым заявлением к АО «Рост банк» в котором просят признать действии банка по навязыванию услуги страхования незаконными, взыскать с банка сумму, затраченную вследствие незаконных действий банка, на оплату страхового полиса в размере 940 500 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

В обоснование своих встречных требований Калмыков А.Е. и Калмыкова С.В. указали, что возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливаться возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора. Банк не вправе требовать у заемщика осуществления личного страхования, поскольку это не относится к предмету кредитного договора. Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании риска смерти, постоянной полной утраты трудоспособности заемщика не нарушает прав потребителя в случае, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков или на иных условиях. В данном случае условия предоставления кредита не подлежали изменению, т.к. были изначально предусмотрены в типовой форме, чем исключали возможность согласиться или отказаться от оплаты страхового полиса № *** от <дата>, а так же выбора страховой компании и способа оплаты страховой премии по договору страхования, что является навязыванием дополнительного условия получения кредита (п. 1.5.2 кредитного договора). Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании, в данном случае МОРФ ОАО «САК» «Энергогарант» - «Мособлэнергогарант», и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе, нарушает права его как потребителя. Письменным договором страхования от несчастных случаев является договор № ***, заключенный между Калмыковым А.Е. и МОРФ ОАО «САК» «Энергогарант» - «Мособлэнергогарант». Сумма страховой премии составила 940 500 руб., данная сумма была перечислена единовременно, а так же была полностью включена в сумму кредита. Если бы банком не было навязано дополнительное условие получение кредита в виде заключения договора страхования, то сумма кредита составила бы не 3 790 500 руб., а 2 850 000 руб., соответственно сумма процентов была бы значительно меньше, обязательства по кредиту были бы выполнены практически в полном объеме, что исключило бы подачу банком искового заявления о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество. В силу закона им подлежат выплате компенсация морального вреда, штраф.

В судебное заседание представитель АО «Рост банк» не явился, просит рассмотреть дело без участия представителя, в представленных возражениях на встречное исковое заявление просит исковые требования банка удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении встречных исковых требованиях Калмыкову А.Е. и Калмыковой С.В. отказать, поскольку встречные исковые требования являются незаконными и необоснованными, ответчиками не доказано, что заключение договора страхования является навязанной услугой, а получение кредитных средств, напрямую было обусловлено приобретением дополнительных услуг, такой, как заключение договора страхования, что он не получил информацию, какими потребительскими свойствами обладает данная услуга. Кредитный договор не содержит условий о том, что кредит будет предоставлен только при условии заключения договора страхования. Указание в кредитном договора на то, что кредит предоставлен, в том числе и на оплату взноса на личное страхование, нельзя расценивать, как предоставление кредита только при условии заключения договора страхования. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика. Ответчиками не предоставлено доказательств, что он был вынужден заключить договор страхования для получения кредита, что предоставление кредита было обусловлено обязательным заключением договора страхования. Так же из представленных ответчиками доказательств не усматривается, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования. Факт причинения моральных и нравственных страданий действиями банка ответчиками так же не доказан. Требования о взыскании штрафа полагают так же незаконными и необоснованными.

В судебном заседании ответчик Калмыков А.Е. против требований банка возражал, встречные исковые требования поддержал, подтвердив доводы, изложенные во встречном исковом заявлении, дополнив, что перестал производить выплаты по кредиту с января 2018 года, в связи с ухудшением состояния здоровья в 2016г. кредит оплачивал не в полном объеме. Так же в январе 2016 года счет, куда перечислялись деньги за кредит, был арестован в связи с имеющимся решением суда о взыскании задолженности в пользу ФИО5, однако он вносил кредитные платежи на другой счет. С вопросом о расторжении договора страхования в банк не обращались, поскольку им было разъяснено специалистами банка что в случае расторжения договора страхования страховая премия не возвращается. Данные встречные требования были заявленными ими после того, как банк обратился в суд о взыскании суммы кредита В качестве доказательств в подтверждение своих доводов они могут предоставить только кредитный договор и договор страхования, иных доказательств в подтвержденные заявленных требований не имеют..

В судебном заседании ответчик Калмыкова С.В. против требований банка возражала, встречные исковые требования поддержала, подтвердив доводы, изложенные во встречном исковом заявлении, дополнив, что при заключении кредитного договора разговора о страховании не было. Когда заключили договор купли-продажи автомобилей, ей были предоставлены под подпись договор поручительства и договор страхования. Банком было заявлено либо они заключают договор страхования, либо уходят без кредита. Сами тексты договора были представлены из офиса банка г. Москвы. Работники банка им объяснили, что страховая сумма по договору страхования возврату не подлежит. Они подписали договор страхования, так как боялись, что кредитный договор будет расторгнут.

Третье лицо представитель МОРФ ОАО «САК» «Энергогарант» - «Мособлэнергогарант» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о слушании дела, возражений против иска не представил, об отложении слушания не просил, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело без участия представителя.

Проверив дело, заслушав объяснения ответчиков, исследовав письменные материалы по делу, суд считает исковые требования АО « Рост Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, встреченные исковые требования Калмыкова А. Е., Калмыковой С.В. не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что <дата> между ОАО АБ «Рост» и Калмыковым А.Е. был заключен кредитный договор № *** в размере 3 790 500 руб., под 14,9 % годовых, на срок 60 месяцев с <дата> по <дата> включительно (п. 1.2, 1.3, 1.4 кредитного договора).

Согласно п. 1.1 договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных в договоре, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить свои обязательства согласно договора в полном объеме.

Кредитный договор № *** от <дата> был предоставлен заемщику:

- для оплаты части стоимости ТС (автомобиля) тягач седельный на базе шасси SCANIA G440 4X2, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) № ***, у ООО «СевЗапАвто» за цену 2 650 000 руб. на основании договора купли-продажи ТС № *** от <дата>, сумма первоначального взноса (часть стоимости Автомобиля) (п. 1.5.1 кредитного договора),

- для оплаты части стоимости ТС (автомобиля) полуприцеп-рефрижератор без марки 660805, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) № ***, у ООО «СевЗапАвто» за цену 1 000 000 руб. на основании договора купли-продажи ТС № *** от <дата>, сумма первоначального взноса (часть стоимости Автомобиля), оплачиваемого заемщиком самостоятельно составляет 800 000 руб. (п. 1.5.3 кредитного договора),

- для оплаты страхового полиса № *** от <дата>, заключенного между заемщиком и ОАО «САК» «Энергогарант» - «Мособлэнергогарант» в размере 940 500 руб. (п. 1.5.2 кредитного договора).

Сумма кредита зачисляется на счет заемщика № ***, открытый в ОАО АБ «Рост» (п. 2.1. кредитного договора).

Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в порядке, установленном Разделом II договора.

Размер ежемесячного платежа составляет 90 100 руб.

Согласно п. 4.1 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается:

- залогом имущества: тягач седельный на базе шасси SCANIA G440 4X2, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) № ***, в соответствии с договором залога № *** от <дата>, грузовой тягач седельный VOLVO FН12 420, год выпуска 2000, в соответствии с договором залога № *** от <дата> (п. 4.1.1. договора),

- поручительством Калмыковой С.В. в соответствии с договором поручительства № *** от <дата>.

Заемщик гарантирует, что в течение 5 рабочих дней с даты подписания договора зарегистрирует в органах государственной регистрации ТС и предоставит в банк оригинал ПТС/ПСМ на приобретаемый тягач седельный на базе шасси SCANIA G440 4X2, год выпуска 2012, полуприцеп-рефрижератор без марки 660805, год выпуска 2012 в течение 10 рабочих дней с даты заключения настоящего договора, который хранится в банке до полного исполнения заемщиком настоящего договора в порядке и на условиях, определяемых договором залога, указанным в п. 4.1.1.

В случае отсутствия поступления в пользу банка платежей в сроки, установленные договором, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 4.7 договора).

Так же установлено, что в обеспечение исполнения обязательств Калмыкова А.Е. по кредитному договору № *** от <дата>, между Калмыковым А.Е. и ОАО АБ «Рост» <дата> был заключен договор залога № *** следующего имущества: тягач седельный на базе шасси SCANIA G440 4X2, год выпуска 2012, полуприцеп-рефрижератор без марки 660805, год выпуска 2012.

Согласно раздела II общих положений к договору залога п. 4.2 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель направляет заемщику требование о погашении задолженности или о досрочном возврате кредита с уведомлением о возможном предстоящем обращении взыскания на имущество в случае неисполнения данного требования.

В силу п. 5.1 договора залога взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

<дата> между Калмыковой С.В. и ОАО АБ «Рост» был заключен договор поручительства, по которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором по всем обязательствам Калмыкова А.Е. по кредитному договору № *** от <дата>, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения этих обязательств (п. 1.1 договора поручительства), поручитель солидарно отвечает перед кредитором за выполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме, в том числе по возврату основного долга, процентов, пени.

В обеспечение исполнения обязательств Калмыкова А.Е. по кредитному договору № *** от <дата>, между Калмыковой С.В. и ОАО АБ «Рост» <дата> был заключен договор залога № *** следующего имущества: грузовой тягач седельный VOLVO FН12 420, год выпуска 2000.

Согласно раздела II общих положений к договору залога п. 4.2 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель направляет заемщику требование о погашении задолженности или о досрочном возврате кредита с уведомлением о возможном предстоящем обращении взыскания на имущество в случае неисполнения данного требования.

В силу п. 5.1 договора залога взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно карточкам учета ТС Калмыков А.Е. является собственником ТС: тягач седельный на базе шасси SCANIA G440 4X2, год выпуска 2012, полуприцеп-рефрижератор без марки 660805, год выпуска 2012, Калмыкова С.В. - грузовой тягач седельный VOLVO FН12 420, год выпуска 2000.

Как следует из актов приема-передачи ПТС от <дата> залогодатель Калмыкова С.В. передала ПТС на ТС: грузовой тягач седельный VOLVO FН12 420, год выпуска 2000, Калмыков А.Е.: тягач седельный на базе шасси SCANIA G440 4X2, год выпуска 2012, полуприцеп-рефрижератор без марки 660805, год выпуска 2012.

Судом так же установлено, что ответчиком Калмыковым А.Е. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются не надлежащим образом, с 2016г. по настоящее время платежи Калмыковым А.Е. вносятся не регулярно и не в полном объеме.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № *** от <дата> составила 1 965 770,42 руб.

Претензия, направленная в адрес Калмыкова А.Е. <дата>, о досрочном истребовании уплаты полной суммы остатка задолженности по кредиту, оставлена без ответа.

ОАО АБ «Рост» переименовано <дата> в АО «Рост Банк» на основании решения единственного акционера ОАО Банк «Рост».

Данные факты так же подтверждаются расчетом задолженности, кредитным договором, графиком погашения задолженности, договорами залога, ПТС транспортных средств и актами их передачи, требованием о досрочном исполнении кредитных обязательств.В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ч.1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков Калмыкова А.Е. и Калмыковой С.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 1 965 770,42 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд полагает требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, следует обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся в собственности Калмыкова А.Е.: тягач седельный на базе шасси SCANIA G440 4X2, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) № ***, полуприцеп-рефрижератор без марки 660805, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) № ***, находящееся в собственности Калмыковой С.В.: грузовой тягач седельный VOLVO FН12 420, год выпуска 2000, идентификационный номер (VIN) № ***, определив способ реализации транспортных средств в виде продажи с публичных торгов.

Так же установлено, что между МОРФ ОАО «САК» «Энергогарант» - «Мособлэнергогарант» <дата> был заключен договор страхования от несчастных случаев № ***, по которому застрахованным лицом является Калмыков А.Е., выгодоприобретателем – ОАО Банк «Рост», сроком на 60 месяцев.

Страховыми случаями являются: постоянная утрата трудоспособности – инвалидность 1 и 2 группы, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, смерть.

Страховая премия по договору составляет 940 500 руб., которая уплачивается единовременно за весь срок страхования в течение 5-ти банковских дней, путем перечисления на расчетный счет страховщика.

Согласно п. 7.1.4 договора страхования настоящий договор прекращается по требованию страхователя. В этом случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Кредитный договор № *** от <дата> был предоставлен заемщику, в том числе и для оплаты страхового полиса № *** от <дата>, заключенного между заемщиком и ОАО «САК» «Энергогарант» - «Мособлэнергогарант» в размере 940 500 руб. (п. 1.5.2 кредитного договора).

Иных положений при заключении кредитного договора № *** от <дата>, обязывающих Калмыкова А.Е. заключить договор страхования жизни и трудоспособности заемщика, договор не содержит.

При заключении как кредитного договора, так и договора страхования Калмыков А.Е. был ознакомлен со всеми условиями договоров, с ними согласился и обязался исполнять, что подтверждается его подписью.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ - исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Таким образом, перечень способов обеспечения исполнения обязательств, установленный п. 1 ст. 329 ГК РФ не является исчерпывающим.

По смыслу ст. 329 ГК РФ стороны договора вправе договором определить любые способы обеспечения исполнения обязательств, не запрещенные законом.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

С учетом всех обстоятельств по делу суд считает, что встречные исковые требования Калмыкова А.Е. о признании действия банка по навязыванию услуги страхования незаконным и взыскании с банка суммы на оплату страхового полиса в размере 940 500 руб., не подлежат удовлетворению, поскольку Калмыковым А.Е. не подтверждено документально, что обязательным условием предоставления ему кредита было заключение договора страхования и что он вынужден был заключить договор страхования, иначе бы ему не был выдан кредит. Страхование жизни и трудоспособности заемщика является способом обеспечения исполнения обязательств, не запрещенным законом и предусмотренным ст. 329 ГК РФ. Кроме того, сам кредитный договор не содержит указания на то, что в кредите будет отказано, если не будет заключен договор страхования, вместе с тем указано, что кредит выдан, в том числе и для оплаты страхового полиса № *** от <дата>, заключенного между заемщиком и ОАО «САК» «Энергогарант» - «Мособлэнергогарант» в размере 940 500 руб., с чем так же Калмыков А.Е. был ознакомлен, с этим согласился, поставив свою подпись в договоре.

Условия договоров страхования и кредитного договора являются законными и не ущемляют права Калмыкова А.Е. как потребителя, со всеми условиями договоров Калмыков А.Е, был ознакомлен, с ними согласился, о чем имеется его подпись, сами договора были заключены Калмыковым А.Е. добровольно, доказательств обратного Калмыковым А.Е. суду представлено не было.

Все условия договоров были доведены до Калмыкова А.Е., о чем свидетельствует его подпись, при этом Калмыков А.Е. не был лишен возможности прочтения текстов договоров и уяснения их смысла, либо обращения за юридической помощью для осознания последствий заключаемых договоров.

В удовлетворении требований Калмыкова А.Е. о взыскании с банка компенсации морального вреда и штрафа следует отказать, поскольку данные требования являются производными от основных требований о признании действия банка по навязыванию услуги страхования незаконным и взыскании с банка суммы на оплату страхового полиса в размере 940 500 руб., в удовлетворении которых Калмыкову А.Е. было отказано.

Суд так же считает, что встречные исковые требования Калмыковой С.В. удовлетворению не подлежат, поскольку основаны на неверном толковании норм действующего законодательства, при этом она стороной как кредитного договора, так договора страхования не является.

Так же суд считает не состоятельными доводы Калмыкова А.Е. в части того, что в силу финансовых затруднений, его состояния здоровья, невозможности в определенных период времени осуществлять свои профессиональные обязанности – обязанности водителя, а так же наложение ареста на счет открытый в банке для погашения кредита, он не мог в полном объеме и своевременно исполнять обязанности по кредитному договору, оплачивать кредит, проценты по кредиту, поскольку данные доводы не могут служить основанием для отказа в иске истцу, они основаны на неверном толковании норм закона и допустимыми, достоверными доказательствами не подтверждены. Иных доказательств в подтверждение заявленных возражений и требований Калмыковым А.Е. и Калмыковой С.В. суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца надлежит взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 24 028,85 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

СЂ Рµ С€ Рё Р»:

Исковые требования АО «Рост Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Калмыкова А. Е., Калмыковой С. В. в пользу АО « РОСТ БАНК » задолженность по кредитному договору № *** от <дата>.в размере 1 965 770,42 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 24 028,85 руб., а всего взыскать 1 989 799,20 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество Калмыкова А. Е. :

- тягач седельный на базе шасси SCANIA G440 4Х2, 2012года выпуска, идентификационный номер ( VIN) № ***,

- полуприцеп – рефрижератор без марки 660805, 2012года выпуска, идентификационный номер ( VIN) № ***,

обратить взыскание на заложенное имущество Калмыковой С. В. :

-грузовой - тягач седельный VOLVO FH12 420, 2000 года выпуска, идентификационный номер ( VIN) № ***,

определив способ реализации транспортных средств в виде продажи с публичных торгов.

Встречные исковые требования Калмыкова А. Е., Калмыковой С. В. к АО « РОСТ БАНК» о признании действий незаконными, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда штрафа- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

РЎСѓРґСЊСЏ: РЎРѕСЂРѕРєРёРЅР° Рћ.Рђ.