Решение от 25.03.2022 по делу № 2-478/2022 (2-4501/2021;) от 09.12.2021

№ 2-478/2022

УИД 24RS0002-01-2021-008317-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2022 года                                                         г.Ачинск, ул. Назарова, 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Рябцевой Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к Хлыстову Николаю Григорьевичу, Хлыстову Андрею Дмитриевичу в лице законного представителя Абакаровой Зои Александровны о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследником умершего заемщика <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивировав исковые требования тем, что 17.05.2019 между истцом и <данные изъяты> заключено кредитное соглашение №1476/0509593, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 42 270 руб. под 18% годовых с условием погашения кредита ежемесячными аннуитетными платежами по 17 число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита – 17 мая 2022 года. <данные изъяты> заемщик <данные изъяты> умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 37 247,94 руб., включающая: задолженность по основному долгу в размере 18 641,10 руб., задолженность по уплате процентов в размере 1 300,31 руб., неустойку в размере 17 306,53 руб. Банком в одностороннем порядке уменьшена сумма неустойки до 1 709,75 руб. Кредитный договор был заключён без обеспечения, наследники умершего заемщика погашение кредита не производят. В связи с чем Банк просит взыскать с наследников <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в размере 21 651,16 руб., включающую в себя задолженность по основному долгу в размере 18 641,10 руб., задолженность по уплате процентов в размере 1 300,31 руб., неустойку в размере 1 709,75 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 849,53 руб. (л.д.3-4).

17 января 2022 года от «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) поступило уточненное исковое заявление, в котором истец просил взыскать сумму задолженности по кредитному соглашению №1476/0509593 от 17.05.2019 в размере 21 651,16 руб., включающую в себя задолженность по основному долгу в размере 18 641,10 руб., задолженность по уплате процентов в размере 1 300,31 руб., неустойку в размере 1 709,75 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 849,53 руб. с наследников умершего заемщика Хлыстова А.Д., Хлыстова Н.Г. (л.д.88-89). Определением суда от 07 февраля 2022 уточнённое исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) принято к производству суда (л.д.144).

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), будучи надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда (л.д. 53,73), в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 89).

    Ответчик Хлыстов А.Д., его законный представитель Абакарова З.А. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом путем получения судебной повестки лично (л.д.145) и путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией (л.д.151), конверт возращен в адрес суда по истечении срока хранения (л.д.156-156), законный представитель ответчика Абакарова З.А. представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражала (л.д.143).

    Ответчик Хлыстов Н.Г., будучи надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела путем направления судебного извещения (л.д.151), которое возвращено в суд по истечении срока хранения (л.д.157-158), в суд не явился, возражений относительно заявленных исковых требований, ходатайств не представил.

    В связи с неявкой ответчиков дело рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, 17 мая 2019 года <данные изъяты>. обратилась с заявлением на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (л.д.11).

На основании указанного заявления, 17 мая 2019 года между Банком и <данные изъяты> был заключен договор потребительского кредита №1476/0509593, в соответствии с индивидуальными условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере     47 270 руб., сроком до 17 мая 2022 года, под 18% годовых (л.д.12-13).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий, уплата заёмщиком ежемесячных платежей производится по следующему графику платежей: в размере 1 709,75 руб., с периодичностью не позднее 17 числа, ежемесячно, в количестве 36, последний платеж составляет 1 709,67 руб. (л.д.12 оборот).

Согласно п.14 индивидуальных условий, заемщик ознакомился и полностью согласен с общими условиями (приложение №3 к УДБО), размещенными в местах приема заявлений на кредит и сайте банка (л.д.12 оборот).

С указанными документами заемщик <данные изъяты> была ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись (л.д.13).

В соответствии с условиями заключенного договора <данные изъяты> приняла на себя обязательства своевременно и в полном объеме произвести возврат суммы кредита и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, в размере и сроки, установленные графиком платежей, являющимся приложением к договору.

Выдача кредита была произведена 17 мая 2019 года посредством открытия заемщику текущего банковского счета и зачисления в полном объеме кредитных денежных средств на текущий банковский счет заемщика. Факт поступления денежных средств в собственность <данные изъяты>. подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.21-23). Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» исполнение обязательства по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с Заемщика в случае нарушения им обязательства по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора (л.д.12 оборот).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» предусмотрено, что за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности; начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются) (л.д.12 оборот).

Из представленной выписки из лицевого счета заемщика следует, что последний платеж по кредиту внесен заёмщиком <данные изъяты>. 12.04.2021 в размере 1 800 руб. (л.д.21-23).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 10.11.2021 задолженность по кредитному договору составляет 37 247,94 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 18 641,10 руб., задолженность по процентам в размере 1 300,31 руб., неустойка в размере 17 306,53 руб. (л.д.25).

В соответствии с общими условиями кредитования физических лиц, дающего Банку право на уменьшение размера неустойки в одностороннем порядке, Банком произведено уменьшение неустойки до 1 709,75 руб., в связи с чем, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 21 651,16 руб.

06 октября 2021 года в адрес заемщика <данные изъяты>. Банком было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности по кредиту по состоянию на 27.09.2021 в размере 30 651,51 руб., включающую: задолженность по основному долгу в размере 18 641,10 руб., задолженность по уплате процентов в размере 1 033,72 руб., неустойку в размере 10 976,69 руб. (л.д.26-28), однако требования банка оставлены ответчиком без удовлетворения.

<данные изъяты> года <данные изъяты>. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № (л.д. 106).

Согласно сообщению нотариуса Ачинского нотариального округа Строцкой И.А., после смерти <данные изъяты><данные изъяты>. заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя Хлыстов Н.Г. и внук наследодателя Хлыстов А.Д., которым 15.02.2022 выданы свидетельства о праве на наследство по закону каждому по ? доли на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 773 668,60 руб., на начисленные и неполученные меры социальной поддержки в общем размере 1465,14 руб., неполученной суммы страховой пенсии по СПК в размере 13 006,41 руб. (л.д.94-100, 118-119).

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В соответствии с п. 1, 2 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

    Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, требования Банка о взыскании с наследников умершего заемщика задолженности по основному долгу и процентам по договору являются обоснованными.

Как следует из материалов дела, стоимость перешедшего к наследникам <данные изъяты>. имущества (на день смерти кадастровая стоимость квартиры составила 773 668,60 руб., начисленные и неполученные меры социальной поддержки в общем размере 1465,14 руб., неполученная сумма страховой пенсии по СПК в размере 13 006,41 руб.) превышает размер долговых обязательств наследодателя, что позволяет суду, в соответствии с требованиями гражданского законодательства произвести взыскание задолженности наследодателя <данные изъяты>. с ее наследников Хлыстова Н.Г. и Хлыстова А.Д. в лице законного представителя Абакаровой З.А.

Иного имущества движимого и недвижимого, денежных средств на имя <данные изъяты> согласно ответам АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ», МО МВД России «Ачинский», МИ ФНС России №4 по Красноярскому краю, Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, АО Банк «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк», Инспекции Гостехнадзора, АО «Альфа-Банк», ПАО «Росбанк», ПАО «Совкомбанк», Банк ВТБ (ПАО) не имеется (л.д.54,55, 56-58,60-61,65,67,70,71,74, 76,78).

При этом, расчет задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов, представленный истцом, стороной ответчика не оспорен, в нарушение ст. 56 ГПК РФ иного расчета ответчиком не представлено, данных о том, что по кредитному договору были внесены платежи, не учтенные в расчете истца, в материалах дела не содержится.

Истцом также заявлены требования о взыскании неустойки на просроченную ссуду за период с 18.06.2021 по 10.11.2021 в размере 1 709,75 руб. (л.д.25), которые подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» предусмотрено, что за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности; начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются) (л.д.12 оборот).

Согласно разъяснений, изложенных в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В соответствии со ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, неустойка, являющаяся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не должна начисляться с даты открытия наследства по дату принятия наследства.

Как следует из материалов дела, <данные изъяты> умерла <данные изъяты> (л.д. 106). Указанную дату смерти следует считать датой открытия наследства.

С заявлением о принятии наследства наследники умершей <данные изъяты> обратились к нотариусу Ачинского нотариального округа Строцкой И.А. 04.09.2021 (л.д.107) и 03.11.2021 (л.д.108). 15.02.2022 наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.95,96,97,98,99,100).

Как следует из представленного истцом расчета, неустойка рассчитана на остаток основного долга и процентов за период с 18.06.2021 по 26.10.2021 на общую сумму 17 306,53 руб. (л.д.25), которую истец уменьшил до 1 709,75 руб.

Исходя из вышеприведенных норм, неустойка на остаток основного долга и процентов составляет 13 966,50 руб.:

Период начисления		Кол-водней	Сумма несвоевременно уплаченных		Сумма пени начисленной
		осн долг           проценты
18.06.2021	19.07.2021	32	1424,77	96,05	1367,78	92,21
20.07.2021	12.08.2021	24	2879,81	371,84	2073,46	267,72
05.09.2021	17.09.2021	12	4347,17	656,82	1564,98	236,45
18.09.2021	18.10.2021	31	5838,40	941,80	5429,71	875,88
19.10.2021	26.10.2021	8	7358,74	1217,58	1766,10	292,21
итого	12 202,03	1 764,47

Поскольку в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ судом принимается решение по заявленным истцом требованиям, то с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка в заявленном истом размере в сумме 1 709,75 руб.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчиков Хлыстова Н.Г., Хлыстова А.Д. в лице законного представителя Абакаровой З.А., в пользу истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) составляет 21 651,16 руб.: 18 641,10 руб. (задолженность по основному долгу) + 1 300,31 руб. (задолженность по процентам) + 1 709,75 руб. (неустойка).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежным поручением №59562 от 17.11.2021 подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в сумме 849,53 руб. (л.д.5), которые подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 651 ░░░░░ 16 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 849 ░░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░░░░ 22 500 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░ 69 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░ 2022 ░░░░.