Решение по делу № 33-4246/2018 от 23.08.2018

Докладчик Карачкина Ю.Г. апелляционное дело № 33-4246/2018

судья Степанова Н.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 сентября 2018 года г.Чебоксары

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Карачкиной Ю.Г., судей Степановой Э.А. и Савелькиной Г.О.

при секретаре Андрияновой Т.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Крышкиной Анны Ефимовны к Кредитному потребительскому кооперативу «Содружество» о взыскании задолженности по договору передачи личных сбережений и процентов, поступившее по апелляционной жалобе ответчика на решение Ленинского районного суда г.Чебоксары от 18 июня 2018 года.

Заслушав доклад судьи Карачкиной Ю.Г., судебная коллегия

установила :

обратившись в суд с вышеуказанным иском к кредитному потребительскому кооперативу «Содружество» (далее – КПК «Содружество», Кооператив) и, уточнив его, Крышкина А.Е. указала, что 31 марта 2017 года заключила с КПК «Содружество» договор передачи личных сбережений пайщика (договор займа) №, в соответствии с которым она передала, а ответчик принял ее личные сбережения в сумме 550 000 руб. на срок 365 календарных дней, то есть по 31 марта 2018 года, кроме того, во исполнение условий договора она также внесла добровольный паевой взнос в размере 2400 руб. и членские взносы на общую сумму 1550 руб.; 24 июля 2017 года между ней и Кооперативом было заключено дополнительное соглашение к вышеуказанному договору передачи, по которому она пополнила личные сбережения на 20000 руб., также внесла добровольный паевой взнос в размере 800 руб. и членские взносы в размере 330 руб.; согласно п.1.2 договора Кооператив гарантировал возврат суммы личных сбережений по истечении срока указанного в п. 1.1 договора, вместе с процентами, размер которых составляет 13% годовых; 27 марта 2018 года она обратилась к ответчику с письменным заявлением о выдаче денежных средств с начисленными процентами в срок до 5 апреля 2018 года, 4 апреля 2018 года она направила в адрес Кооператива претензию с требованием погашения образовавшейся задолженности, на 1 июня 2018 года Кооператив выплатил ей 11, 28 апреля и 30 мая 2018 года по 10000 руб., всего 30000 рублей. В связи с этим просила взыскать с КПК «Содружество» в ее пользу:

- сумму личных сбережений в размере 540 000 руб.,

- начисленные договорные проценты в соответствии с п.1.2 договора займа от 31 марта 2017 года на сумму личных сбережений 550000 руб. за период с 31 марта 2017 года по 31 марта 2018 года в размере 71500 руб.,

- начисленные договорные проценты в соответствии с п.1 дополнительного соглашения от 24 июля 2017 года на сумму личных сбережений 20000 руб. за период с 24 июля 2017 года по 31 марта 2018 года в размере 1787,94 руб.,

- проценты за пользование денежными средствами по определенной сторонами договора займа процентной ставке 13% годовых, начисляемые на сумму в размере 570000 руб., за период с 1 по 10 апреля 2018 года в размере 2030,13 руб.,

- проценты за пользование денежными средствами по определенной сторонами договора займа процентной ставке 13% годовых, начисляемые на сумму в размере 560000 руб., за период с 11 по 27 апреля 2018 года в размере 3390,68 руб.,

- проценты за пользование денежными средствами по определенной сторонами договора займа процентной ставке 13% годовых, начисляемые на сумму в размере 550000 руб., за период с 28 апреля по 29 мая 2018 года в размере 6268,49 руб.,

- проценты за пользование денежными средствами по определенной сторонами договора займа процентной ставке 13% годовых, начисляемые на сумму в размере 540000 руб., за период с 30 мая 2018 года по день фактического возврата суммы задолженности,

- проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ в размере ключевой ставки Банка России, начисляемые на сумму в размере 570000 руб., за период с 1 по 10 апреля 2018 года в размере 1132,19 руб.,

- проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ в размере ключевой ставки Банка России, начисляемые на сумму в размере 560000 руб., за период с 11 по 27 апреля 2018 года в размере 1890,95 руб.,

- проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ в размере ключевой ставки Банка России, начисляемые на сумму в размере 550000 руб., за период с 28 апреля по 29 мая 2018 года в размере 3495,89 руб.,

- проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ в размере ключевой ставки Банка России, начисляемые на сумму в размере 540000 руб., за период с 30 мая 2018 года по день фактического возврата сумы задолженности.

В суде первой инстанции Крышкина А.Е. и ее представитель Малетин Л.С. иск поддержали, при этом истец пояснила, что 8 июня 2018 года ответчик выплатил ей еще 20000 руб., в связи с чем сумма основного долга составляет 520000 руб.; представитель КПК «Содружество» Кириллова Т.Г. исковые требования признала частично: в части взыскания основного долга – признала полностью, в части взыскания договорных процентов – частично, в части взыскания процентов по ст.395 ГК РФ – не признала.

Решением Ленинского районного суда г.Чебоксары от 18 июня 2018 года с Кредитного потребительского кооператива «Содружество» в пользу Крышкиной А.Е. взысканы денежные средства в сумме 615321,61 руб., в том числе:

- задолженность по договору передачи личных сбережений № СБ-37/17 от 31 марта 2017 года в размере 520000 руб.,

- начисленные проценты по процентной ставке 13% годовых на сумму личных сбережений 550000 руб. за период с 1 апреля 2017 года по 31 марта 2018 года в размере 71500 руб.,

- начисленные проценты по процентной ставке 13% годовых на сумму личных сбережений 20000 руб. за период с 25 июля 2017 года по 31 марта 2018 года в размере 1780,82 руб.,

- начисленные проценты по процентной ставке 13% годовых на сумму личных сбережений 570000 руб. за период с 1 по 10 апреля 2018 года в размере 2030,13 руб.,

- начисленные проценты по процентной ставке 13% годовых на сумму личных сбережений 560000 руб. за период с 11 по 27 апреля 2018 года в размере 3390,68 руб.,

- начисленные проценты по процентной ставке 13% годовых на сумму личных сбережений 550000 руб. за период с 28 апреля по 29 мая 2018 года в размере 6268,49 руб.,

- начисленные проценты по процентной ставке 13% годовых на сумму личных сбережений 540000 руб. за период с 30 мая по 7 июня 2018 года в размере 1730,96 руб.,

- проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму 570000 руб., за период с 1 по 10 апреля 2018 года в размере 1132,19 руб.,

- проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму 560000 руб., за период с 11 по 27 апреля 2018 года в размере 1890,95 руб.,

- проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму 550000 руб., за период с 28 апреля по 29 мая 2018 года в размере 3495,89 руб.,

- проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму 540000 руб., за период с 30 мая по 7 июня 2018 года в размере 965,34 руб.,

- проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму 520000 руб., за период с 8 по 18 июня 2018 года в размере 1136,16 руб.;

а также проценты за пользование денежными средствами, исходя из процентной ставки 13% годовых, начисляемых на сумму в размере 520000 руб., за период с 8 июня 2018 года по день фактического возврата суммы задолженности, и проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму в размере 520000 руб., исходя из ставки ЦБ России, начиная с 19 июня 2018 года по день фактического возврата суммы задолженности;

кроме того, с КПК «Содружество» в доход местного бюджета г.Чебоксары взыскана государственная пошлина в размере 9353,22 рублей.

Решение обжаловано КПК «Содружество» в лице представителя Кирилловой Т.Г. на предмет отмены и принятия нового со ссылкой на то, что на стабильную работу и результаты деятельности Кооператива оказывают существенное влияние регуляторные требования, а именно необходимость выполнения требований Указания Банка России № 3322-У от 14 июля 2014 года по формированию резервов на возможные потери по займам, и необходимость соблюдения финансовых нормативов, установленных Указанием Банка России № 3916-У от 28 декабря 2005 года, что является дополнительной нагрузкой на Кооператив; несмотря на непростую ситуацию с исполнением обязательств по договорам личных сбережений, Кооператив по специально разработанному для этого порядку возвращает пайщикам вложенные ими средства; одновременное взыскание процентов за пользование личными сбережениями и процентов за пользование чужими денежными средствами является двойной мерой ответственности для Кооператива, в связи с чем оснований для удовлетворения искового требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не имелось.

В письменном отзыве на апелляционную жалобу Крышкина А.Е. просила оставить решение суда неизменным.

В суде апелляционной инстанции Крышкина А.Е. и ее представитель Малетин Л.С. выступили в поддержку обжалуемого решения, а КПК «Содружество», извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя не направил.

Судебная коллегия, проверив производство по делу в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, приходит к следующему.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 26 июля 2017 года N 212-ФЗ, которым вносились изменения в главу 42 ГК РФ (заем и кредит) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (ст.9).

Настоящий судебный спор возник из заключенного 31 марта 2017 года между КПК «Содружество» и пайщиком Крышкиной А.Е. договора передачи личных сбережений пайщика (договор займа) Комфортный - пенсионный 4 № СБ-37/17, и дополнительного соглашения к нему от 24 июля 2017 года.

Таким образом, в настоящем деле нормы главы 42 ГК РФ применяются в редакции, которая действовала до внесения изменений Федеральным законом от 26 июля 2017 года N 212-ФЗ.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст.807 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

В силу ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п.1). Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п.3).

Из договора передачи личных сбережений пайщика (договора займа) № от 31 марта 2017 года следует, что пайщик передает в Кооператив личные сбережения в размере 550000 руб. на срок 365 календарных дней, то есть по 31 марта 2018 года (п.1.1), под 13% годовых, которые Кооператив выплачивает пайщику в конце срока вместе с суммой личных сбережений (п.1.2).

Согласно дополнительному соглашению от 24 июля 2017 года пайщик пополняет личные сбережения на 20000 рублей. Указанная в п.1.2 договора передачи личных сбережений № СБ-37/17 от 31 марта 2017 года процентная ставка сохраняется и начисляется на общую сумму личных сбережений пайщика с учетом пополнения. В части, не затронутой настоящим дополнительным соглашением, договор передачи личных сбережений № СБ-37/17 от 31 марта 2017 года остается без изменений.

В соответствии с п.2.1.3 договора Кооператив обязан возвратить в течение 3 рабочих дней после окончания срока действия договора внесенные личные сбережения пайщика вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями договора, Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кооператива и Уставом кооператива. При этом за указанные 3 рабочих дня проценты по сбережениям не начисляются.

Пунктом 3.1 договора установлено, что договор вступает в силу с момента подписания после фактической передачи пайщиком личных сбережений в кассу или перечисления на расчетный счет Кооператива и действует по 31 марта 2018 года.

Внесение истцом в кассу Кооператива 550000 руб. и 20000 руб. подтверждается квитанцией к приходному к кассовому ордеру № от 31 марта 2017 года, квитанцией к приходному кассовому ордеру № от 24 июля 2017 года.

27 марта 2018 года истец обратилась в КПК «Содружество» с письменным заявлением о выдаче в срок до 5 апреля 2018 года сберегаемой суммы с начисленными процентами. 4 апреля 2018 года Крышкина А.Е. предъявила Кооперативу претензию, предлагая возвратить причитающиеся ей денежные средства в срок до 12 апреля 2018 года.

Учитывая пояснения Крышкиной А.Е. о том, что 11, 28 апреля 2018 года и 30 мая 2018 года Кооператив выплатил ей по 10000 руб., а 8 июня 2018 года (после уточнения иска) - еще 20000 рублей, суд первой инстанции в решении пришел к выводу, что размер основного долга Кооператива перед Крышкиной А.Е. составляет 520000 рублей, что апеллянтом не оспаривается.

Проверив расчет истца, суд первой инстанции подкорректировал его по договорным процентам, начисляемым на сумму в размере 20000 руб. за период до истечения срока действия договора займа, в части количества дней начисления указанных процентов, согласился с расчетом в части исчисления договорных процентов за период после истечения срока действия договора займа, то есть с 1 апреля 2018 года по 29 мая 2018 года, с учетом выплаченных истцу 8 июня 2018 года 20000 руб. произвел собственный расчет договорных процентов за период с 30 мая по 7 июня 2018 года и взыскал договорные проценты, начиная с 8 июня 2018 года, по день фактического возврата суммы задолженности.

Что касается применения ст.395 ГК РФ, то суд первой инстанции согласился с представленным истцом расчетом процентов за пользование чужими денежными средствами по трем периодам с 1 апреля по 29 мая 2018 года, произвел собственный расчет этих процентов за период с 30 мая по 7 июня 2018 года, с учетом выплаты истцу 8 июня 2018 года 20000 руб. рассчитал и взыскал эти проценты также за период с 8 июня 2018 года по день вынесения решения, а также постановил об их взыскании с 19 июня 2018 года по день фактического возврата суммы задолженности, исходя из ставки ЦБ России.

По мнению апеллянта, и договорные проценты, и проценты за пользование чужими денежными средствами являются мерами ответственности, потому одновременно применяться не могут.

С точки зрения права, этот довод является неверным, поскольку из двух указанных видов процентов только проценты по ст.395 ГК РФ являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, а договорные проценты за пользование займом (ст.809 ГК РФ) являются частью самого обязательства.

По общему правилу, закрепленному в ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В данном случае пунктом 2.1.9 договора предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата личных сбережений по окончании срока договора Кооператив несет ответственность, предусмотренную действующим законодательством РФ.

Таким образом, взыскание с Кооператива в пользу Крышкиной А.Е. процентов за пользование чужими денежными средствами до дня возврата суммы займа является правомерным, а неправомерным, согласно условиям договора, является одновременное взыскание договорных процентов.

Исходя из буквального толкования пунктов 1.2 и 4.10 (проценты по сбережениям начисляются со дня, следующего за днем внесения денежных средств в кассу или на расчетный счет кооператива по день окончания срока, указанного в пункте 1.1. договора включительно) заключенный сторонами кредитный договор не предусматривает начисление процентов по ставке 13% годовых по окончании срока действия договора.

Оснований считать договор пролонгированным судебная коллегия не усматривает.

Согласно п. 2.2.2 договора займа пайщик обязан сообщить Кооперативу о расторжении договора в срок не позднее 7 рабочих дней до окончания срока его действия. В противном случае договор займа считается продленным на тот же срок, но по размеру процентной ставки до востребования (п.3.2).

Поскольку Крышкина А.Е., хоть и с опозданием, но до истечения срока действия договора заявила о возврате суммы сбережений и процентов в соответствии с пунктом 2.1.3 – в срок до 5 апреля 2018 года (так как 1 апреля 2018 года был выходным днем), договор займа следует считать расторгнутым по окончании срока, на который он был заключен.

Обязанность по возврату сбережений и начисленных за период действия договора договорных процентов Кооперативом должна была быть исполнена 4 апреля 2018 года, а в связи с ее неисполнением проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться с 5 апреля 2018 года.

Поскольку выводы суда в указанной части не соответствуют обстоятельствам дела и нормам материального права, в соответствии с п.3, 4 ч.1 ст.330 ГПК РФ решение суда в части взыскания с Кооператива в пользу Крышкиной А.Е. договорных процентов в размере 13 % годовых за период с 1 апреля 2018 года по 7 июня 2018 года и с 8 июня 2018 года по день фактического возврата суммы задолженности подлежит отмене с вынесением нового – об отказе в удовлетворении иска в этой части, это же решение в части взыскания с Кооператива в пользу Крышкиной А.Е. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 1 по 10 апреля 2018 года подлежит изменению, следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму 570000 рублей, за период с 5 по 10 апреля 2018 года в размере 679,32 рублей (570000 * 6 * 7.25% /365) и отказать во взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 1 по 4 апреля 2018 года.

В остальном апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит, так как ссылка апеллянта на затруднительное материальное положение и резервирование денежных средств не может служить основанием к отмене решения и освобождению Кооператива от договорных обязательств и ответственности за их нарушение. Согласно ст.309 и п.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Отменяя и изменяя решение в части исковых требований, судебная коллегия одновременно редактирует первый абзац его резолютивной части, где указана общая взыскиваемая с Кооператива сумма, и в соответствии с ч.3 ст.98 ГПК РФ изменяет решение в части судебных расходов. При общей взыскиваемой сумме 601448,48 руб. с КПК «Содружество» в доход бюджета г.Чебоксары подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9214, 48 рублей.

Руководствуясь ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

1. Решение Ленинского районного суда г.Чебоксары от 18 июня 2018 года в части взыскания с кредитного потребительского кооператива «Содружество» в пользу Крышкиной Анны Ефимовны сумм начисленных процентов по процентной ставке 13% годовых за период с 1 апреля 2018 года по 7 июня 2018 года и с 8 июня 2018 года по день фактического возврата суммы задолженности отменить.

Принять в отмененной части новое решение, которым отказать в удовлетворении иска Крышкиной Анны Ефимовны к кредитному потребительскому кооперативу «Содружество» о взыскании сумм начисленных процентов по процентной ставке 13% годовых за период с 1 апреля 2018 года по день фактического возврата суммы задолженности.

2. Решение Ленинского районного суда г.Чебоксары от 18 июня 2018 года в части взыскания с кредитного потребительского кооператива «Содружество» в пользу Крышкиной Анны Ефимовны процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 1 по 10 апреля 2018 года, а также в части взыскания с кредитного потребительского кооператива «Содружество» госпошлины в доход местного бюджета г.Чебоксары изменить.

Взыскать с кредитного потребительского кооператива «Содружество» в пользу Крышкиной Анны Ефимовны проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму 570000 рублей, за период с 5 по 10 апреля 2018 года в размере 679 (шестьсот семьдесят девять) рублей 32 копейки и отказать во взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 1 по 4 апреля 2018 года.

Взыскать с кредитного потребительского кооператива «Содружество» в доход местного бюджета г.Чебоксары госпошлину в размере 9214 (девять тысяч двести четырнадцать) рублей 48 копеек.

3. Абзац первый резолютивной части решения Ленинского районного суда г.Чебоксары от 18 июня 2018 года изложить в новой редакции: «Взыскать с кредитного потребительского кооператива «Содружество» в пользу Крышкиной Анны Ефимовны денежные средства в сумме 601448 (шестьсот одна тысяча четыреста сорок восемь) рублей 48 копеек, в том числе:».

Председательствующий Ю.Г. Карачкина

Судьи Э.А. Степанова

Г.О. Савелькина