Решение по делу № 2-224/2024 от 18.01.2024

УИД 26RS0020-01-2024-000182-08

№ 2 – 224/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    с. Кочубеевское           27 февраля 2024 года

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Шереметьевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Ращупкиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 90 000 рублей, под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 492 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 81 491,18 рубль, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность 94 666,231 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 94 666,23 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 039,99 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, в исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явилась. О причинах неявки суд не уведомила. Об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, закон, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Часть 2 ст. 434 ГК РФ указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, ч. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата в сей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.20004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использование» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Судом установлено, и следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на предоставление расчетной карты с суммой лимита кредитования 90 000 рублей, сроком на 120 месяцев, 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течении льготного периода – 36 месяцев.

Как следует из материалов дела, по заявлению Заемщика, а также согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита Заемщику была выдана расчетная карта для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту 120. Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа, указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика. Информация о плановой задолженности по Договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных общими условиями.

Согласно п. 9 заёмщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисления производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Кроме того, из кредитного договора следует, что заемщик до подписания Индивидуальных условий был ознакомлен с обязательными условиями информирования. Также обозначены цели использования заемщиком потребительского кредита – потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг, работ).

Документов об изменении индивидуальных условий договора потребительского кредита стороной ответчика не представлено.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику ФИО1 расчетную карту с лимитом кредитования 90 000 рублей в день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подписью заёмщика.

Кроме того, проведенные по счету операции с использованием выданной истцом расчетной карты свидетельствует о том, что ответчик ФИО1 согласилась с Условиями выпуска и обслуживание карты и с тарифами по осуществлению расчетов по операциям с использование указанной карты.

Из выписки по счету банковской карты следует, что ФИО1 свои обязательства выполняла не надлежащим образом, допускала просрочки ежемесячных минимальных платежей, чем нарушила условия договора.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая составляет 94 666,23 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 87 624,23 рубля, иные комиссии – 6 899,73 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 142,27 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 94 666,23 а также расходов по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Кочубеевского района Ставропольского края ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности и расходов по оплате государственной пошлины отменен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов гражданского дела, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору включают в себя также комиссии банка, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с условиями договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки, на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ, в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

Как указывалось выше, ответчик ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по договору, что привело к начислению процентов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование не исполнено.

Проверив представленный расчет, суд, приходит к выводу о его обоснованности. Аргументированных и обоснованных возражений по поводу правильности предоставленного расчета задолженности ответчик ФИО1 суду не представила, в связи с чем, указанный расчет принимается судом за основу при вынесении решения по настоящему гражданскому делу.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

При таких обстоятельствах суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку доказано, что ответчик ФИО1 не выполняет надлежащим образом свои обязательства по своевременному погашению задолженности, допустила неоднократное нарушение условий договора, не погашая своевременно задолженность.

При этом суд находит подлежащим взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» сумму просроченной задолженности, комиссий, а также процентов, в суммах, указанных истцом в иске, поскольку взыскание данных платежей предусмотрено законом и договором сторон, каких-либо ходатайств об их снижении или возражений относительно их размера, суду не представлено.

В связи с чем, суд находит исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» в данной части обоснованными, доказанными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов гражданского дела усматривается, что платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в размере 3 099,99 рублей за рассмотрение искового заявления в отношении ФИО1

При таких обстоятельствах с ответчика необходимо взыскать в пользу истца уплаченную последним государственную пошлину в размере 3 099, 99 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 666,23 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 87 624,23 рубля, иные комиссии – 6 899,73 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 142,27 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 039,99 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено судом 01 марта 2024 года.

Судья                                                И.А. Шереметьева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>