Решение по делу № 2-221/2022 (2-3255/2021;) от 29.10.2021

Дело № 2-221/2022

УИД 22RS0015-01-2021-004196-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск          19 января 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Полянской Т.Г,

при секретаре Новиковой Л.Ю.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты НОМЕР от ДАТА в сумме 58 832,21 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 964,97 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между ФИО2 и АО «ФИО1» заключен договор о карте НОМЕР в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ФИО1 открыл ответчику банковский счет НОМЕР, выпустил банковскую карту, установив лимит в размере 50 000 руб. ФИО2 осуществил активацию карты. В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности путем выставления и направления ответчику заключительного счета-выписки. Обязательства по погашению задолженности не исполнены ФИО2 до настоящего времени.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против иска возражает, заявил о пропуске срока исковой давности, пояснив, что договор кредитной карты заключал, возвращать кредит не смог. Примерно 10 лет назад получил от ФИО1 требование о возврате всей суммы кредита, но кредит не вернул. В 2019 году ему не выплатили зарплату 14 000 руб. и он через бухгалтерию и судебных приставов узнал о судебном приказе в пользу ФИО1, который был отменен по его возражениям.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), здесь и далее в редакции на момент спорных отношений, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из представленных документов, ДАТА ФИО2 обратился в ЗАО «ФИО1» с заявлением о заключении кредитного договора, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить кредит на приобретение товаров (услуг) в сумме 17 500 руб., и о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, для осуществления операций по счету карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

В заявлении указано, что ФИО2 в рамках договора о карте ознакомлен и согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифами по картам «ФИО1».

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (далее Условия), договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и ФИО1 двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; путем акцепта ФИО1 заявления (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 заявления (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Акцептом ФИО1 заявления (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия ФИО1 по открытию клиенту счета (п. 2.2).

В рамках заключенного договора ФИО1 выпускает клиенту карту и Пин и передает их клиенту одним из следующих способов: путем направления заказным письмом, содержащим карту или Пин, по указанному клиентом адресу; путем выдачи карты и/или Пина клиенту при его личном обращении в ФИО1 (п. 2.5 Условий).

В соответствии с п. 2.9 Условий, активация карты осуществляется при обращении клиента в ФИО1 лично или по телефону справочно-информационного центра ФИО1 (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа).

Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты (п. 3.1 Условий). Пополнение счета клиентом осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу ФИО1; путем внесения наличных денежных средств через автоматическую кассу ФИО1; безналичным путем (п. 3.4 Условий).

В п. 4.2 Условий предусмотрено, что кредит предоставляется ФИО1 клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты, иных операций.

Условиями также предусмотрено, что минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22); расчетный период – период, в течение которого ФИО1 учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку; расчетный период равен одному месяцу (пункт 1.30); заключительный счет-выписка – это документ, содержащий требование ФИО1 к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита, при этом формирование и направление ФИО1 клиенту заключительной счет-выписки приравнивается к требованию ФИО1 к клиенту возвратить карту в ФИО1 (п. 1.15).

В силу п. 4.13 Условий в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

В соответствии с Тарифным планом ТП 1 по картам «ФИО1» минимальный платеж составляет 4%, проценты- 23% годовых, ежемесячная комиссии за обслуживание кредита- 1,9%, плата за выдачу наличных денежных средств- 4,9% за счет кредита, плата за пропуск минимального платежа, совершенный 2-й раз подряд- 300 руб., 3-й раз подряд- 1000 руб., 4-й раз подряд- 2 000 руб.

Согласно выписке из лицевого счета НОМЕР, открытого на имя ФИО2 по договору НОМЕР, и расчету задолженности ФИО1 осуществлено кредитование данного счета ДАТА, кредит в размере 50000 руб. получен заемщиком. Минимальные платежи вносились не ежемесячно и не в полном размере, последний раз платеж внесен ДАТА в сумме 6 000 руб.

Из расчета задолженности следует, что в период с ДАТА по ДАТА ответчиком были получены денежные средства по карте в сумме 50 000 руб., за снятие наличных начислена плата в сумме 2 001 руб., за пользование кредитом начислены проценты в сумме 62 398,04 руб., кроме того, за пропуск оплаты минимального платежа начислена плата в общей сумме 8 900 руб., за участие в программе организации страхования начислена комиссия в сумме 8 883,07 руб. В счет возврата кредита и уплаты процентов внесена сумма 58 000 руб., задолженность составила 73 003,11 руб.

После выставления заключительного счета и в период исполнения судебного приказа в счет погашения задолженности поступили суммы в общем размере 68 122,71 руб. Задолженность согласно расчету истца составляет 58 832,21 руб.

В п. 4.17 Условий указано, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1.

С целью погашения клиентом задолженности ФИО1 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО1 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору ФИО1 выставил ответчику заключительный счет-выписку от ДАТА, в котором указана окончательная сумма к погашению – 73 003,11 руб. и срок оплаты – ДАТА.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключение из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которому, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, моментом востребования, в соответствии с условиями договора является ДАТА, дата, указанная в заключительном счете-выписке. С ДАТА подлежит исчислению срок исковой давности, который истек ДАТА.

С настоящим иском ФИО1 обратился в суд ДАТА, направив его почтой.

Также ФИО1 обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору НОМЕР в размере 73 003,11 руб., направив его почтой ДАТА.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №АДРЕС от ДАТА с ФИО2 пользу АО «ФИО1» взыскана задолженность по договору НОМЕР в размере 73 003,11 руб., который отменен определением от ДАТА, в связи с поступившими от должника возражениями.

Следовательно, как при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с иском в суд, срок исковой давности по требованиям АО «ФИО1» истек. Данное обстоятельство влечет отказ в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Т.Г. Полянская