Решение по делу № 2-331/2018 (2-4891/2017;) от 21.11.2017

Дело 2-331(2018)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2018 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Славинской А.У.,

при секретаре Поповой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ожгибесовой Лидии Ивановны к ПАО КБ «Восточный» об обязании рассчитать размер неустойки, снизить размер неустойки до разумных пределов, зафиксировать общую сумму долга, включая сумму основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций по кредитным договорам, взыскании компенсации морального вреда,

Установил:

Ожгибесова Л.И. обратилась в суд с иском ПАО КБ «Восточный» об обязании рассчитать размер неустойки, снизить размер неустойки до разумных пределов, зафиксировать общую сумму долга, включая сумму основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций по кредитным договорам, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, указав, что между сторонами заключены два кредитных договора; № от 10.09.2016 г. на сумму 90 900 рублей и № от 10.09.2016 г. на сумму 33 000 рублей. Кредитные обязательства частично погашены. В настоящее время истица находится в тяжелом материальном положении, не имеет возможности погашать ежемесячные платежи по кредиту, в связи с понижением заработной платы, общий доход составляет 28 000 рублей. Кроме того, у истицы также имеются иные кредитные обязательства в других банках на общую сумму 1 282 135 рублей 34 копейки, значительная часть дохода истицы расходуется на оплату жилья, погашение других кредитов, питание, проезд, лечение. В рамках указанных договоров кредитным учреждением также предъявлены требования к истице о начислении неустойки. Условия договора о начислении неустойки являются крайне обременительными для истца. Истицей были направлены просьбы ответчику о расторжении кредитного договора, но ответа не последовало, тем не менее ответчик продолжал уведомлять ее о необходимости погашения задолженностей и увеличении процентов за просрочку платежей, осуществлял постоянные звонки, из-за чего истица находится в нервном напряжении. Полагает, что в соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» ей был причинен моральный вред, который она оценивает в размере 30 000 рублей. Просит обязать ответчика рассчитать размер неустойки, подлежащей уплате по кредитным договорам, исходя из требований законодательства РФ, снизить размер неустойки до разумных пределов, в качестве разумных пределов просит считать ключевую ставку банковского процента, рассчитанную Банком России на момент подачи искового заявления, зафиксировать общую сумму долга по кредитным договорам, включая сумму основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно поступившей телефонограмме, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в материалы дела представили письменные возражения, просят отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в виду отсутствия нарушения прав истца как потребителя.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено, что 10.09.2016 г. Ожгибесова Л.И. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлениями о заключении договоров кредитования №, №.

На основании указанных заявлений, между ПАО КБ «Восточный» и Ожгибесовой Л.И. 10.09.2016 года заключен в офертно-акцептной форме Кредитный договор № на следующих условиях: лимит кредитования – 90 900 рублей, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора кредитования, срок возврата кредита – до востребования, ставка %годовых, за проведение безналичных операций – 29 %, ставка % годовых за проведение наличных операций – 59%. Схема погашения кредита – МОП-аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа. Размер МОП – 6 609 рублей. Процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых (в рублях) соответствуют стандартным процентным ставкам данного продукта. Штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности начисляется в день, следующий за датой платежа, при каждом нарушении срока уплаты платежа.

Договор Кредитной карты Cashback № от 10.09.2016 г. заключен в офертно-акцептной форме на следующих условиях: лимит кредитования – 33 000 рублей, срок действия лимита кредитования – до востребования, срок возврата кредита – до востребования, ставка % годовых, за проведение безналичных операций – 29,9 %, ставка % годовых за проведение наличных операций – 74,9 %., льготный период для проведения операций 56 дней, гашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа. Платежный период - 25 дней. Процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых (в рублях) соответствуют ставке по кредиту за проведение наличных операций. Штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности начисляется в день, следующий за днем окончания Платежного периода при каждом нарушении срока уплаты платежа.

Согласно предоставленных ответчиком Справок по состоянию на 22.12.2017 г. задолженность по кредитному договору № от 10.09.2016 г. составляет 137 858 рублей 19 копеек, по кредитному договору № от 10.09.2016 г – 44 733 рубля 64 копейки.

Таким образом, из договоров кредитования усматривается, что Ожгибесова Л.И. была ознакомлена с условиями договоров, полностью согласилась с ними, а также обязалась соблюдать их, о чем свидетельствуют ее подпись.

Изменение материального положения истца, и как следствие, затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств по кредитным договорам в силу п. 1 ст. 451 ГК РФ, не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств, поскольку при заключении указанных договоров истица не могла не знать о бремени несения ею рисков ухудшения своего материального положения, которые возможно было предвидеть при проявлении достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Истица имела возможность, подробно ознакомившись с условиями кредитного договора, отказаться от его заключения, однако не сделала этого.

Исковые требования о снижении размера неустойки по кредитным договорам № от 10.09.2016 г. и № от 10.09.2016 г. не подлежат рассмотрению в порядке предъявления отдельных самостоятельных исковых требований, т.к. в силу ст. 333 ГК РФ ходатайство о снижении неустойки может быть заявлено только ответчиком по иску о взыскании начисленной неустойки.

Требования истицы об обязании ответчика рассчитать размер неустойки, подлежащий уплате, исходя из требований законодательства РФ, зафиксировать общую сумму долга, включая сумму основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций также не подлежат удовлетворению, поскольку такие требования противоречат условиям кредитного договора, а также положениям ст. 809 ГК РФ, предполагающим, в частности, уплату процентов до исполнения основного обязательства.

Ожгибесовой Л.И. заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в связи с тем, что истицей были направлены в адрес банка требования о расторжении кредитного договора, которые банк проигнорировал, при этом продолжал уведомлять ее о необходимости погашения задолженностей и увеличении процентов за просрочку платежей, осуществлял постоянные звонки, из-за чего она находится в постоянном нервном напряжении.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Вместе с тем, действия ответчика, на которые истица ссылается в обоснование заявленных требований, как то уведомление истицы о необходимости погашения задолженности, начисление процентов и штрафных санкций, не противоречат условиям кредитного договора.

Факты нарушения ответчиком прав Ожгибесовой Л.И. как потребителя в судебном заседании не установлены, в связи с чем в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда следует отказать.

Истицей заявлено о взыскании с ПАО КБ «Востоный» судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку Ожгибесовой Л.И. отказано в удовлетворении заявленных требований, судебные расходы с ответчика взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ожгибесовой Лидии Ивановне об обязании ПАО КБ «Восточный» рассчитать размер неустойки, снизить размер неустойки по кредитным договорам до разумных пределов, зафиксировать общую сумму долга по кредитным договорам, включая сумму основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения.

Судья: