Решение по делу № 2-160/2018 от 17.01.2018

Дело № 2-160/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ст.Павловская 14 марта 2018 года

Павловский райсуд Краснодарского края в составе председательствующего Мыночка А.И. при секретаре Потаповой Н.С., с участием истца Комарова С.В., представителя истца Парусовой И.В., представителя ответчика Яценко Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Комарова Сергея Владимировича к ПАО «Сбербанк России « в лице Павловского филиала № 8619 Краснодарского отделения № 8619 об обязании осуществления перераспределения средств материнского капитала и производства перерасчета ипотечного кредитования

УСТАНОВИЛ :

Истец, Комаров С.В., обратился в Павловский райсуд с иском к ПАО «Сбербанк России « в лице Павловского филиала № 8619 Краснодарского отделения № 8619 об обязании осуществления перераспределения средств материнского капитала и производства перерасчета ипотечного кредитования, указав, что в целях приобретения жилья с привлечением материнского капитала между истцом и ответчиком, в лице Краснодарское отделение № 8619 ПАО СБЕРБАНК 29 июня 2011 года был заключен кредитный договор №. 11 апреля 2017 года третьим лицом, в лице УПФ РФ по <адрес> ГУ в <адрес> по платежному поручению № ответчику переведено с назначением платежа: перечисление средств материнского капитала в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору № от 29 июня 2011 года; В силу п. 1 ст. 10 Закона № 256-ФЗ средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

Истец считает, что с даты перечисления третьим лицом ответчику средств материнского капитала по кредитному договору № от 29 июня 2011 г. основной долг не уменьшился; на запросы истца ответчику от 03.10.2017 г., от 30.10.2017 г., ответчик уведомил истца, что поступившими средствами ПАО СБЕРБАНК распорядился по своему усмотрению, осуществив распределение средств; Истец считает, что в законодательстве четко предусмотрены конкретные случаи направления материнского капитала для улучшения жилищных условий. Данная информация подробно раскрыта в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 года № 862 «Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», которыми установлены все виды расходов на улучшение условий проживания, а также порядок и сроки перечисления средств. Согласно пункту 13 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. № 862, помимо прочих документов в случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу).

Согласно письма ответчика от 30.10.2017г. №, средства материнского капитала в сумме 453 026 (четыреста пятьдесят три тысячи двадцать шесть) рублей 11 апреля 2017 года была ответчиком распределена следующим образом: 79 110, 39 рублей - на гашение учтенных процентов, зафиксированных на дату реструктуризации; 86 784, 86 рублей - погашение процентов; 196 310, 36 рублей - на погашение отложенных процентов; 31560,75 рублей на погашение просроченной задолженности и 59 259, 64 рублей - погашение кредита (основной долг). В связи с чем, Ответчик незаконно распорядился целевыми средствами в своих интересах и задолженность истца перед банком по основному долгу из суммы материнского капитала 453 026 рублей уменьшилась лишь на 59 259, 64 рублей (в части погашения основного долга); истец считает, что указанные действия ответчика были незаконными.

Истец обратился с заявлением в Управление Пенсионного фонда РФ (ГУ) в Павловском районе с заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала в сумме 453 026 рублей путем их направления на улучшение жилищных условий на погашение основного долга. О погашении основного долга по ипотечному договору средствами материнского капитала от третьего лица истец получил положительное решение о перечислении денег Пенсионным Фондом на счет банка.

Истец считает, что после получения банком денег, истцу как заемщику, ответчиком должен был быть предложен вариант взаимодействия с ним, в части: уменьшения срока кредита по залогу или сохранением срока выплат с уменьшением размера регулярного платежа или погашения материнским капиталом ипотечного кредита. Истец считает, что так как он желал погасить основной долг, то банк должен был погасить только основной долг и предоставить истцу новый график помесячных платежей.

В добровольном порядке ответчик не желает осуществить перераспределение средств материнского капитала и произвести перерасчет ипотечного кредитования по кредитному договору № от 29 июня 2011 года; просит суд обязать ответчика произвести перераспределение средств материнского капитала по платежному поручению № 92602 от 11 апреля 2017 года, а именно по состоянию на 11 апреля 2017 года, направив средства материнского капитала на погашение основного долга по кредитному договору № от 29 июня 2011 года; просит обязать ответчика, начиная с 11 апреля 2017 года произвести перерасчет ипотечного кредитования по кредитному договору № от 29 июня 2011 года с предоставлением истцу с 11 апреля 2017 года нового графика помесячных платежей;

В судебном заседании истец Комаров С.В. иск поддержал в полном обьеме по тексту ;

В судебном заседании представитель истца Парусова И.В. иск поддержала в полном обьеме по тексту иска ;

В судебном заседании заинтересованное лицо Комарова Л.А. отсутствует, извещена, просит рассмотреть в её отсутствие, иск поддерживает в полном обьеме по тексту ;

В судебном заседании представитель третьего лица УПФ РФ в Павловском районе Краснодарского края отсутствует, не возражает рассмотреть дело в его отсутствие, имеется письменное пояснение к иску, где указано, что в соответствии с п. 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного капитала) на улучшение жилищных условий, утв. постановлением Правительства РФ от 12.12.2007г. № 862 в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены в том числе на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

Согласно п. 16 Правил средства (часть средств) материнского (семейного) капитала перечисляются Пенсионным фондом Российской Федерации (территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации) в безналичном порядке на указанный в соответствующем договоре банковский счет организации, предоставившей лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредит (заем), в том числе ипотечный, в счет погашения основного долга и уплаты процентов по такому кредиту (займу). Государственный сертификат МСК был выдан Комаровой Лине Андреевне (супруге истца) на основании решения УПФР в Павловском районе Краснодарского края от 02.12.2016 г. № 299 в связи с рождением 2-го ребенка Комаровой Дианы Сергеевны, 11.09.2016 г.р. Заявление Комаровой Л.А. о распоряжении средствами МСК было подано 22.03.2017 года ; Документы, представленные Комаровой Л.А, соответствовали п. 6 и 13 Правил направления средств (части средств) МСК на улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением Правительства РФ от 12.12.2007г. № 862. В связи с этим заявление о распоряжении средствами МСК было удовлетворено и средства были перечислены в ПАО «Сбербанк России». Спора о факте перечисления средств МСК между истцом и ответчиком нет. Распределение поступивших денежных средств МСК осуществляется кредитным учреждением, предоставившим кредит (заем) в соответствии условиями кредитного договора (договора займа) и должно соответствовать положениям, установленным п. 3 Правил направления средств (части средств) МСК на улучшение жилищных условий, утвержденные постановлением Правительства РФ от 12.12.2007года. Контрольными функциями по распределению указанных денежных средств ПФР не наделен.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО « Сбербанк России « Яценко Л.С. с иском не согласна, поддерживает свои доводы в письменном возражении на иск ; истец необоснованно считает, что вся сумма материнского капитала должна поступить в погашение основного долга при указанных обстоятельствах кредитных отношений ; Между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Комаровым Сергеем Владимировичем и Комаровой Линой Андреевной (Созаемщики) был заключен кредитный договор № от 29.06.2011г.; Согласно указанному договору кредитор взял на себя обязательство предоставить Заемщику «Ипотечный кредит» на приобретение квартиры в размере 3 500 000 рублей, под 13,75 % годовых, на срок 240 месяцев ( то есть по 29 июня 2031г.) на приобретение земельного участка общей площадью 1058 кв.м. с расположенным на нём жилым домом, находящимся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ банк обязуется предоставить заемщику денежные средства на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Законодательством подчеркнута необходимость применения к договорным правоотношениям, в том числе кредитным правоотношениям, принципа свободы договора. В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст.425 ГК РФ). Условиями кредитного договора п.4.1., 4.2. предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Пунктом 4.13 кредитного договора сторонами определен порядок распределения денежных средств поступающих в кредитный договор, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующем порядке:

- возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по Договору;

- на уплату неустойки;

- на уплату процентов, за пользование кредитом:

- на уплату срочных процентов, начисляемых на просроченную задолженность по кредиту;

- на погашение просроченной задолженности по кредиту;

- на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

- на погашение срочной задолженности по кредиту, за исключением поступивших в счет погашения задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направление которых в счет погашения задолженности по договору, осуществляется, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

- на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

- на уплату процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту:

- на погашение просроченной задолженности по кредиту;

- на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

- на погашение срочной задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего - издержки кредитора по получению исполнения, а затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Между тем, из условий кредитного договора следует, что такое иное соглашение между заемщиком и заимодавцем достигнуто, изложено в договоре, который подписан сторонами. Считает, что применяя статью 319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Считает, что Банком при определении в кредитном договоре порядка распределения денежных средств поступающих в счет погашения кредита не нарушены нормы права.

Считает, что истец необоснованно указывает, что Банком нарушены требования Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 г. № 862 «Правила направления средств (части средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий». Согласно п. 3(1) Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 г. № 862, предусмотрено, что средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций. Погашение материнским (семейным) капиталом является частично досрочным погашением, сумма платежа, превышающего размер планового платежа направляется на погашение отложенных процентов, затем процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации, и только после этого в погашение основного долга. Между сторонами: Созаемщиком и Кредитором заключено дополнительное соглашение № 1 от 08.02.2016г. к кредитному договору № от 29.06.2011г. согласно которого, Кредитор предоставляет Заемщику отсрочку в погашении срочного основного долга в период с 01.03.2016г. по 01.09.2016г. (сроком на 7 месяцев), и устанавливает на период отсрочки минимальный размер платежа в погашение начисленных процентов не менее 20 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. По истечении указанного периода отсрочки по погашению долга дальнейшее погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, начиная с 01.10.2016г. в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью Кредитного договора, дата окончательного возврата кредита - 01.07.2031 года; Условиями дополнительного соглашения к кредитному договору не оговаривается порядок досрочного погашения кредита, соответственно необходимо руководствоваться условиями основного договора в части распределения денежных средств поступающих в погашения кредита.

Денежные средства в размере 453 026.00 руб. по платежному поручению № 92602 поступили 11.04.2017г. в Банк средства материнского капитала в счет погашения основного долга и уплату процентов по кредитному договору № от 29.06.2011года ; Указанная сумма была по кредиту проведена 11.04.2017г., и распределена на:

- 79 110.39 руб. - гашение учтенных процентов, зафиксированных на дату реструктуризации;

- 86 784,86 руб. - гашение процентов:

- 196 310,36 руб. - гашение отложенных процентов:

- 31 560,75 руб. - гашение просроченной задолженности;

- 59 259,64 руб. - гашение кредита.

На дату проведения реструктуризации 08.02.2016г. по кредиту оставались непогашенные просроченные проценты - 76 930,72 руб., которые при проведении реструктуризации были перераспределены для погашения до окончания срока действия договора. По окончании срока действия реструктуризации по кредитному договору с 01.10.2016г. заемщик производит оплату по кредитному договору, по графику платежей, сумма платежа по графику составляет - 45 160,82 руб., которая состоит из: гашения отложенных процентов - 1 610,64 руб., гашение процентов - 37 198.99 руб., гашение кредита - 6351,19 рублей ; После поступления средств материнского капитала по кредитному договору сформирован новый график платежей, с учетом поступивших денежных средств, ежемесячный платеж по графику с 01.05.2017г. составляет - 42 818,83 рублей ;

Таким образом, денежные средства - материнского капитала, поступившие в погашение кредитного договора распределены в соответствие с условиями кредитного договора и требованиями закона, то есть средства материнского капитала не поступали на штрафы и неустойки, порядок распределения денежных средств банком ни как не противоречит Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862.

При оформлении реструктуризации по кредитному договору заключено дополнительное соглашение, с графиком платежей. При реструктуризации действует следующая очередность списания сумм, направляемых в погашение задолженности. Стандартная очередность погашения (в рамках планового платежа): на возмещение судебных расходов и иных расходов Банка по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору; уплату просроченных процентов за пользование кредитом; уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; погашение просроченной задолженности по отложенным процентам; на погашение, просроченной задолженности по процентам, зафиксированных на день проведения реструктуризации; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов за пользование кредитом на погашение отложенных процентов; на погашение процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации: на погашение срочной задолженности по кредиту; на уплату просроченной задолженности по отложенным неустойкам, на погашение неустоек; на уплату неустойки.

Очередность погашения при частичном досрочном погашении: на возмещение судебных и иных расходов Банка по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на погашение просроченной задолженности по отложенным процентам; на погашение просроченной задолженности по процентам, зафиксированным на день проведение реструктуризации; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение отложенных процентов, включенных в размер планового платежа; на погашение процентов зафиксированных на день проведения реструктуризации, включенных в размер планового платежа; на погашение срочной задолженности по кредиту в сумме, включенной в размер планового платежа; на уплату просроченной задолженности по отложенным неустойкам: на погашение отложенных неустоек в сумме, включенной в размер планового платежа: на уплату неустойки; на погашение оставшейся суммы отложенных процентов; на погашение оставшейся суммы процентов, на день проведения реструктуризации; на погашение оставшейся суммы срочной задолженности по кредиту; на погашение оставшейся суммы отложенных неустоек.

В соответствии с условиями договора о реструктуризации, по кредитному договор; ежемесячно удерживаются отложенные проценты за пользование кредитными средствами. При проведении частичного досрочного погашения по кредитному договору часть денежных средств списывается в счет погашения задолженности по отложенным процентам. Отложенные проценты - это сумма процентов, накопленная в период действия льготного периода по уплате процентов и непогашенная заемщиком. Поскольку банком, средства материнского капитала направлены на погашение процентов (учтенных процентов зафиксированных на дату реструктуризации, отложенные проценты), а также на гашение кредита (основной долг). Считает, что Банком не нарушены требования по направлению средств материнского капитала, поскольку за счет средств материнского капитала допускается погашение основного долга и процентов по кредиту и запрещается уплата сумм штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по кредиту (пп. "б" п. 3 Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862).

Более того, в соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Свои обязательства по кредитному договору Банк как кредитор исполнил надлежащим образом, выдав заемщику всю сумму кредита, обусловленную договором, следовательно, у истца не имеется оснований требовать у кредитора изменения условий заключенного договора. За период, с даты заключения кредитного договора по дату предъявления иска, истцом никаких протоколов разногласий с требованием изменить или исключить из договора некоторые его условия не направлялось. Условия кредитного договора остаются в неизменном виде; просит суд в удовлетворении заявленных истцом требований отказать в полном объеме.

Выслушав участников судебного заседания, изучив материалы дела, суд считает, что исковое заявление Комарова Сергея Владимировича к ПАО «Сбербанк России « в лице Павловского филиала № 8619 Краснодарского отделения № 8619 об обязании осуществления перераспределения средств материнского капитала и производства перерасчета ипотечного кредитования подлежит отклонению в полном обьеме ;

При таких обстоятельствах суд считает, что истец необоснованно пришел к выводу о том, что вся сумма материнского капитала должна поступить в погашение основного долга при указанных обстоятельствах кредитных отношений ; Согласно материалов дела, между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Комаровым Сергеем Владимировичем и Комаровой Линой Андреевной (Созаемщики) был заключен кредитный договор № от 29.06.2011г. ( л.д.5-8), согласно указанному договору кредитор взял на себя обязательство предоставить Заемщику «Ипотечный кредит» на приобретение квартиры в размере 3 500 000 рублей, под 13,75 % годовых, на срок 240 месяцев ( то есть по 29 июня 2031г.) на приобретение земельного участка общей площадью 1058 кв.м. с расположенным на нём жилым домом, находящимся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ банк обязуется предоставить заемщику денежные средства на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст.425 ГК РФ). Условиями кредитного договора п.4.1., 4.2. предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Пунктом 4.13 указанного кредитного договора( л.д.6) сторонами определен порядок распределения денежных средств поступающих в кредитный договор, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующем порядке:

- возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по Договору;

- на уплату неустойки;

- на уплату процентов, за пользование кредитом:

- на уплату срочных процентов, начисляемых на просроченную задолженность по кредиту;

- на погашение просроченной задолженности по кредиту;

- на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

- на погашение срочной задолженности по кредиту, за исключением поступивших в счет погашения задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направление которых в счет погашения задолженности по договору, осуществляется, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

- на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

- на уплату процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту:

- на погашение просроченной задолженности по кредиту;

- на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

- на погашение срочной задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего - издержки кредитора по получению исполнения, а затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга; Согласно условий указанного кредитного договора следует, что такое иное соглашение между заемщиком и заимодавцем достигнуто, изложено в договоре, который подписан сторонами. При таких обстоятельствах суд считает, что Банком при определении в кредитном договоре порядка распределения денежных средств поступающих в счет погашения кредита не нарушены нормы права и законные права и интересы истца, то есть не установлено существенных нарушений требований Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 г. № 862 «Правила направления средств (части средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий». Согласно п. 3(1) Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 г. № 862, предусмотрено, что средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций. Погашение материнским (семейным) капиталом является частично досрочным погашением, сумма платежа, превышающего размер планового платежа направляется на погашение отложенных процентов, затем процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации, и только после этого в погашение основного долга. Согласно материалов дела, между сторонами, ( то есть между банком и Комаровым С.В.) : созаемщиком и кредитором заключено дополнительное соглашение № 1 от 08.02.2016года ( л.д.48) к кредитному договору № от 29.06.2011г., согласно которого, кредитор предоставляет Заемщику отсрочку в погашении срочного основного долга в период с 01.03.2016г. по 01.09.2016г. (сроком на 7 месяцев), и устанавливает на период отсрочки минимальный размер платежа в погашение начисленных процентов не менее 20 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. По истечении указанного периода отсрочки по погашению долга дальнейшее погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, начиная с 01.10.2016г. в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью Кредитного договора, дата окончательного возврата кредита - 01.07.2031 года; Условиями дополнительного соглашения к кредитному договору не оговаривается порядок досрочного погашения кредита, соответственно необходимо руководствоваться условиями основного договора в части распределения денежных средств поступающих в погашения кредита.

Денежные средства в размере 453 026.00 руб. по платежному поручению № 92602 поступили 11.04.2017г. в Банк средства материнского капитала в счет погашения основного долга и уплату процентов по кредитному договору № от 29.06.2011года (л.д.22-28); Указанная сумма была по кредиту проведена 11.04.2017г., и распределена на:

- 79 110.39 руб. - гашение учтенных процентов, зафиксированных на дату реструктуризации;

- 86 784,86 руб. - гашение процентов:

- 196 310,36 руб. - гашение отложенных процентов:

- 31 560,75 руб. - гашение просроченной задолженности;

- 59 259,64 руб. - гашение кредита.

На дату проведения реструктуризации 08.02.2016г. по кредиту оставались непогашенные просроченные проценты - 76 930,72 руб., которые при проведении реструктуризации были перераспределены для погашения до окончания срока действия договора. По окончании срока действия реструктуризации по кредитному договору с 01.10.2016г. заемщик производит оплату по кредитному договору, по графику платежей, сумма платежа по графику составляет - 45 160,82 руб., которая состоит из: гашения отложенных процентов - 1 610,64 руб., гашение процентов - 37 198.99 руб., гашение кредита - 6351,19 рублей ; После поступления средств материнского капитала по кредитному договору сформирован новый график платежей, с учетом поступивших денежных средств, ежемесячный платеж по графику с 01.05.2017г. составляет - 42 818,83 рублей ;

При таких обстоятельствах суд считает, что денежные средства - материнского капитала, поступившие в погашение кредитного договора распределены в соответствие с условиями кредитного договора и требованиями закона, то есть средства материнского капитала не поступали на штрафы и неустойки, порядок распределения денежных средств банком ни как не противоречит Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862.

При оформлении реструктуризации по кредитному договору заключено дополнительное соглашение, с графиком платежей ( л.д.49-58). При реструктуризации действует следующая очередность списания сумм, направляемых в погашение задолженности. Стандартная очередность погашения (в рамках планового платежа): на возмещение судебных расходов и иных расходов Банка по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору; уплату просроченных процентов за пользование кредитом; уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; погашение просроченной задолженности по отложенным процентам; на погашение, просроченной задолженности по процентам, зафиксированных на день проведения реструктуризации; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов за пользование кредитом на погашение отложенных процентов; на погашение процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации: на погашение срочной задолженности по кредиту; на уплату просроченной задолженности по отложенным неустойкам, на погашение неустоек; на уплату неустойки.

Очередность погашения при частичном досрочном погашении: на возмещение судебных и иных расходов Банка по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на погашение просроченной задолженности по отложенным процентам; на погашение просроченной задолженности по процентам, зафиксированным на день проведение реструктуризации; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение отложенных процентов, включенных в размер планового платежа; на погашение процентов зафиксированных на день проведения реструктуризации, включенных в размер планового платежа; на погашение срочной задолженности по кредиту в сумме, включенной в размер планового платежа; на уплату просроченной задолженности по отложенным неустойкам: на погашение отложенных неустоек в сумме, включенной в размер планового платежа: на уплату неустойки; на погашение оставшейся суммы отложенных процентов; на погашение оставшейся суммы процентов, на день проведения реструктуризации; на погашение оставшейся суммы срочной задолженности по кредиту; на погашение оставшейся суммы отложенных неустоек.

В соответствии с условиями договора о реструктуризации, по кредитному договор; ежемесячно удерживаются отложенные проценты за пользование кредитными средствами. При проведении частичного досрочного погашения по кредитному договору часть денежных средств списывается в счет погашения задолженности по отложенным процентам. Отложенные проценты - это сумма процентов, накопленная в период действия льготного периода по уплате процентов и непогашенная заемщиком, так как банком, средства материнского капитала направлены на погашение процентов (учтенных процентов зафиксированных на дату реструктуризации, отложенные проценты), а также на гашение кредита (основной долг). При таких обстоятельствах суд считает, что Банком не нарушены требования по направлению средств материнского капитала, поскольку за счет средств материнского капитала допускается погашение основного долга и процентов по кредиту и запрещается уплата сумм штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по кредиту (пп. "б" п. 3 Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором; по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. При таких обстоятельствах суд считает, что свои обязательства по кредитному договору Банк как кредитор исполнил надлежащим образом, выдав заемщику всю сумму кредита, обусловленную договором, следовательно, у истца не имеется оснований требовать у кредитора изменения условий заключенного договора. За период, с даты заключения кредитного договора по дату предъявления иска, истцом никаких протоколов разногласий с требованием изменить или исключить из договора некоторые его условия не направлялось, то есть вышеуказанные условия кредитного договора остаются в неизменном виде; При таких обстоятельствах суд считает, что истец в соответствии со ст.56 ГПК РФ не доказал те обстоятельства, на которые он ссылается как на основание своих требований и возражений ;

РУКОВОДСТВУЯСЬ ст. 194-199 ГПК РФ, ст.420-421,ст.425,ст.450 ГК РФ суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление Комарова Сергея Владимировича к ПАО «Сбербанк России « в лице Павловского филиала № 8619 Краснодарского отделения № 8619 об обязании осуществления перераспределения средств материнского капитала и производства перерасчета ипотечного кредитования -- оставить без удовлетворения в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский крайсуд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий :