Решение от 27.02.2018 по делу № 2-1473/2018 от 09.01.2018

Дело № 2-1473/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2018 года Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шамовой О.А.,

при секретаре Молошаг К.В.,

с участием представителя истца Черновой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Случанинову А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратился в суд с иском к Случанинову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» (ранее <данные изъяты> ОАО) и Случаниновым А.Г. был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1 договора заемщику предоставлен кредит в размере 1150000 рублей сроком на 180 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом в размере 18,5% годовых (п.1.1 договора об ипотеке) при соблюдении условий договора п.4.1.8 (страхование объекта залога), при не соблюдении условия о страховании залога процентная ставка устанавливается в размере 11,5% годовых. В соответствии с п.1.3 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность заемщика квартиры по адресу: <адрес>. Кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в безналичном порядке на счет заемщика (согласно п.2.1 договора) №, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщик недобросовестно исполнял свои обязательства по погашению кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик должен уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы включительно (п.5.2 договора). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 1 025 767,78 рублей, в том числе: 989103,11 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 21799,42 руб. - задолженность по просроченным процентам, 977,63 руб. – задолженность по процентам за просроченный кредит, 5683,09 – пени по просроченной задолженности по основному долгу, 8204,53 руб. – пени по просроченной задолженности по процентам. Кредитором в адрес должника направлено требование о досрочном погашении кредита и расторжении договора, которое осталось без исполнения. В соответствии с закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 2152000 руб.. Согласно оценке, произведенной независимым оценщиком <данные изъяты> рыночная стоимость предмета залога/ипотеки на дату составления заключения оценщика составляет 2 125 000 рублей. На дату подачи искового заявления сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства по кредитному договору, обеспеченного залогом, превышает трехмесячный срок. Просит взыскать со Случанинова А.Г. в пользу ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 025 767,78 рублей, в том числе: 989103,11 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 21799,42 руб. - задолженность по просроченным процентам, 977,63 руб. задолженность по процентам за просроченный кредит, 5683,09 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу, 8204,53 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам, обратить взыскание в пользу ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» в счет погашения неисполненных обязательств по кредитному договору на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену указанного имущества в размере 1 700 000 рублей, взыскать со Случанинова А.Г. расходы по уплате государственной пошлины в размере 19329 рублей.

В судебном заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» - Чернова С.В. (доверенность представлена в материалы дела), заявленные требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик Случанинов А.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен заказным письмом с уведомлением по месту регистрации по месту жительства, письмо возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с ч.1 ст.165,1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

Учитывая, что судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения спора, суд полагает возможным с согласия стороны истца рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные банком требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Случаниновым А.Г. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется их возвратить кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего договора. Сумма кредита 1150000 рублей, срок кредита 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту - 18,5% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Стороны пришли к соглашению, в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8. в части п.п.4.1.5.2 и 4.1.5.3 настоящего договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 11,5% годовых (п.1.1 договора).

Указанный кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 6 этаже 9 этажного дома, кадастровый №, за цену 2 150 000 рублей.

Согласно п.2.1. кредитного договора кредит предоставляется заемщику согласно заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет на имя заемщика в валюте кредита.

Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере 1150000 рублей в безналичном порядке на счет заемщика (согласно п.2.1 договора) №, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются ежедневно на остаток суммы кредита, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1 настоящего договора, и с учетом положений 3.14.1 и 3.14.2 настоящего договора (п.п. 3.1., 3.2. договора).

Частью 5 кредитного договора предусмотрена ответственность сторон. При нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно) (п.5.2, 5.3)

По договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Случанинов А.Г. приобрел у Шаталиной Т.А. в собственность квартиру по адресу: <адрес>. Источник оплаты приобретаемой квартиры собственные и кредитные средства, предоставленные кредитной организацией <данные изъяты> (п.2.1 договора).

По передаточному акту от ДД.ММ.ГГГГ Случанинов А.Г. принял от ФИО1. указанную квартиру в том состоянии, в котором она есть на день подписания настоящего акта

Квартира по адресу: <адрес>, находится в собственности Случанинова А.Г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу договора квартиры по адресу: <адрес>.

Права первоначального залогодержателя (<данные изъяты> по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем, залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Уставу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование <данные изъяты> изменено на Открытое акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОАО Банк «ФК Открытие»).

Владельцем закладной в настоящее время является ПАО Банк «Финансовая корпорация» (ранее <данные изъяты>) на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с положениями ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Из п.5 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ устанавливается процентная ставка по кредиту 11,50% годовых. В соответствии с п.3.11 договора осуществляется перерасчет суммы ежемесячного платежа и заемщику предоставляется новый график платежей в течение 2 рабочих дней с момента изменения процентной ставки, но не позднее ближайшей даты исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей.

Судом установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась задолженность. До настоящего времени обязательства по кредитному договору Случаниновым А.Г. не исполнены. Задолженность Случанинова А.Г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1025767,78 рублей, в том числе: 989103,11 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 21799,42 рублей - задолженность по просроченным процентам; 977,63 рублей задолженность по процентам за просроченный кредит; 5683,09 рублей - пени по просроченной задолженности по основному долгу; 8204,53 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам.

Ответчиком возражений по сути заявленных требований, а также доказательств погашения образовавшейся задолженности по кредиту суду не представлено, таким образом, требования истца в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Размер задолженности определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга, периодом просрочки, порядком начисления процентов, размером процентов, определенных договором.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств возврата суммы кредита, процентов в соответствии с условиями кредитного договора ответчик суду не представил, расчет истца не оспорил.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 1 025 767,78 рублей.

В связи с наличием неисполненных кредитных обязательств банк вправе в судебном порядке получить удовлетворение своих требований через обращение взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.337 ГК РФ и п.3 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.ст.447-449 ГК РФ и ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом.

Согласно отчету № об определении рыночной стоимости однокомнатной квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2 125 000 рублей.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч.1 ст.54.1 указанного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, ответчик неоднократно нарушал сроки и порядок возврата основного долга и процентов. Кредитором было направлено уведомление о погашении образовавшейся задолженности, однако, на день обращения истца в суд, а также на день рассмотрения дела ответчиком добровольного возврата суммы займа, процентов, пени в установленный срок не произведено.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие обстоятельств, препятствовавших бы возможности обращения взыскание на заложенное имущество, суд полагает возможным обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., установив начальную продажную стоимость – 1 700 000 рублей (в размере 80% от рыночной стоимости квартиры согласно отчету оценщика – 2 125 000 рублей).

Денежная сумма, полученная от реализации указанного объекта недвижимости, подлежит направлению в счет погашения задолженности Случанинова А.Г. перед ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие».

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 19 329 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1025767,78 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 989103,11 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 21799,42 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 977,63 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░; 5683,09 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 8204,53 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 19 329 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 1 700 000 ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░».

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░.

░░░░░              ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.