Решение по делу № 2-5251/2020 от 20.08.2020

50RS0039-01 -2019-010387-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2020г

Раменский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Шендеровой И.П.,

при секретаре Хачатурян А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « Московский кредитный банк» к Курмышеву А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец- ПАО « Московский кредитный банк» обратился в суд с иском к Курмышеву А.Н о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 212 410рублей 28 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 5 324рубля 10 копеек. В обоснование заявленных требований в иске ссылается на то, что 02.09.2015г между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере 124 013,81 руб. Согласно п. 2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления, при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п.п.2,4 индивидуальных условий потребительского кредита, срок возврата кредита - до <дата> включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25% годовых. В соответствии условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производиться 23 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 4898,59 руб. (п.6 индивидуальных условий потребительского кредита). При этом, п.6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика <номер>, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с <дата> по <дата>. Обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. За нарушение договорных обязательств п.12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете. Согласно п.7.2, общих условий комплексного банковского обслуживания, кредитный договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке, в том числе, в случаях нарушения его условий. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, истец, в соответствии с п.7.2, общих условий комплексного банковского обслуживания, принял решение о досрочном расторжении договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, которое не исполнено. Определением от 29.11.2018г судебный приказ, выданный по заявлению банка, был отменен в связи с поступлением возражений от должника. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в исковом заявлении просили дело рассматривать в свое отсутствие.

Ответчик- Курмышев А.Н. в судебном заседании иск признал в части взыскания задолженности по просроченной ссуде в размере 111 097, 18 руб и просроченных процентов по срочной ссуде в размере 39 111, 21 руб. В остальной части возражал против иска, ссылаясь на то, что в 2015г длительное время находится на лечении, что привело к просрочкам, в настоящее время не имеет работы. Считает, что остальные суммы, указанные в иске завышены.

Суд, выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 02.09.2015г между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере 124 013,81 руб.

Согласно п. 2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления.

Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать.

Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления, при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п.2,4 индивидуальных условий потребительского кредита, срок возврата кредита - до <дата> включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25% годовых.

В соответствии условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производиться 23 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 4898,59 руб. (п.6 индивидуальных условий потребительского кредита).

При этом, п.6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика <номер>, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с <дата> по <дата>.

Ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Доводы истца, что обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются, ответчиком не опровергнуты.

За нарушение договорных обязательств п.12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете. Согласно п.7.2, общих условий комплексного банковского обслуживания, кредитный договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке, в том числе, в случаях нарушения его условий. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, истец, в соответствии с п.7.2, общих условий комплексного банковского обслуживания, принял решение о досрочном расторжении договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, которое не исполнено. Определением от <дата> судебный приказ, выданный по заявлению банка, был отменен в связи с поступлением возражений от должника.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика на <дата> составляет 212 410, 28руб, в том числе: 111 097,18-задолженность по просроченной ссуде, 39 111, 21руб-задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде, 20 199, 21 руб- по просроченным процентам по просроченной ссуде, 16 159, 39руб-по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 12 127, 21- по штрафной неустойке по просроченным процентам, 13 716, 08руб- по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете. Указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств не представлено. Ответчик в ходе рассмотрения дела признал исковые требования в части взыскания задолженности по просроченной ссуде в размере 111 097, 18 руб и просроченных процентов по срочной ссуде в размере 39 111, 21 руб. В силу ст. 39 ГПК РФ, оснований для непринятия частичного признания иска ответчиком не имеется.

Вместе с тем, в числе возражений по заявленным требованиям ответчик ссылался на завышенный размер остальных сумм, указанных в иске.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Размер предъявленной истцом неустойки составляет 42002,68руб, в том числе: 16 159, 39 руб- штрафная неустойка по просроченной ссуде, 12 127, 21 руб- штрафная неустойка по просроченным процентам, 13 716, 08 руб- штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, что с учетом материального положения истца, свидетельствует о ее явной несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательства. Учитывая размер ключевой ставки ЦБ РФ, действующий в период просрочки, несмотря на значительный период просрочки, заявленный истцом размер неустойки - 42002,68руб явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и подлежит уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ, а оснований для уменьшения размера процентов по договору не имеется.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению и с ответчика в пользу истца следует взыскать общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 180 000руб., в том числе задолженность по просроченной ссуде, процентам и неустойкам.

На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что иск обоснован и подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 800рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 309,310,333, 811,819 ГК РФ, ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Курмышева А. Н. в пользу ПАО « Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере180 000рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4 800рублей.

В остальной части исковых требований- отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Московский областной суд через Раменский горочкой суд.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 20.08.2020г