Решение по делу № 2-4971/2024 от 25.07.2024

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

21 августа 2024 года                          <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Арсланалиева А.Х., при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала о взыскании процентов за пользование денежными средствами,

установил:

истец ФИО2 обратился в суд с настоящим иском, в котором указывает, что являлся владельцем банковского счета№, который открыт им в декабре 2020 года в АО «Россельхозбанк».

В марте 2021 года у него появилась необходимость воспользоваться своими денежными средствами, в связи, с чем он написал заявление о выдаче всех денег со своего счета в филиал АО «Россельхозбанк».

Однако ДД.ММ.ГГГГ ответчик необоснованно отказал в выдаче денежных средств со счета №, в связи с чем, решением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, действия ответчика, выраженные в отказе выдать денежные средства с банковского счета, признаны незаконными. Суд обязал ответчика выдать истцу наличными денежные средства с банковского счета №.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам ВС РД от ДД.ММ.ГГГГ, решение Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, оставлено без изменения.

Истец указал на то, что ответчик возвратил ему всю денежную сумму в размере 12 423.26 USD только ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного, период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет - 851 дней.

На ДД.ММ.ГГГГ курс доллара в ЦБ РФ составлял 1 USD = 91 рубль 20 копеек, в связи с чем расчет процентов им произведен по курсу на ДД.ММ.ГГГГ год.

Получается 12 423.26 х 91.20 = 1 132 995.84 рублей - это основная сумма задолженности, которую ответчик уже выплатил. От данной суммы проценты за вышеуказанный период составляют 221 632.60 рублей.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обращался в адрес ответчика с претензией, однако письмо было проигнорировано.

Также ДД.ММ.ГГГГ истец обращался и к финансовому уполномоченному с заявлением, что подтверждается почтовой квитанцией и отчетом об отслеживании, которые прилагаются к иску, однако не было получено никакого ответа.

Просит суд взыскать с Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в его пользу сумму процентов за пользование денежными средствами, в размере 221 632.60 (двести двадцать одна тысяча шестьсот тридцать два) рублей (шестьдесят) копеек.

От ответчика в суд поступили возражения на иск, в которых он ссылается на то, что приостановление операции клиента и отказ от выполнения операций клиента не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности Ответчика.

При рассмотрении гражданского дела, по которому вынесены указанные выше судебные акты, применялись положения Федерального чакона № ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных Преступным путем и финансирования терроризма» (далее – закон 115-ФЗ).

В силу пункта 11 статьи 7 Закона 115-ФЗ организации, осуществляющие операции денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

ДД.ММ.ГГГГ на счет Истца, открытый в Дагестанском РФ Банка (далее - Филиал), из ПАО «Сбербанк» поступили денежные средства в размере 12 423,26 долл. США.

Истец обратился в Филиал с заявлением на снятие всех денежных средств со счета в наличной форме. В связи с возникшими у работников Филиала подозрениями в том, что целью совершения операции является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, у Истца запрошены документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств и выписка по счету ПАО «Сбербанк». Истец не предоставил ответ на запрос Филиала и ДД.ММ.ГГГГ представил заявление на перевод средств в иностранной валюте из ПАО «Сбербанк», а также копию выписки со счета. При таких обстоятельствах Филиал не имел возможности удостовериться в легитимности происхождения денежных средств, а также опровергнуть возникшие подозрения в том, что целью клиента является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В целях минимизации риска вовлечения в схемы легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, а также в целях выполнения требований п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ об обязанности документально фиксировать информацию, в случае если операция клиента носит запутанный или необычный характер, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Истцу направлен запрос № б/н о предоставлении документов и информации для определения источников происхождения денежных средств. Запрошенные документы Истец также не предоставил.

В соответствии с п. 12 ст. 7 Закона 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с п. 10 указанной статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

С учетом изложенного, основании для привлечения Ответчика к гражданско-правовой ответственности отсутствуют.

Так же ответчик обратил внимание на недопустимость взыскания процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный Истцом расчет не учитывает введенный ДД.ММ.ГГГГ Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

В возражении ответчик так же указал на то, что истцом неверно составлен расчет процентов за пользование денежными средствами. Согласно выписки по счету № на счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ действительно поступила денежная сумма в размере 12 423,26 USD. В дальнейшем ФИО2 с данного счета были произведены переводы на счет № открытый на имя ФИО2 в валюте счета - рубли, а именно ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 USD. ДД.ММ.ГГГГ в размере 96,55 USD. ДД.ММ.ГГГГ два перевода на общую сумму 240 USD, ДД.ММ.ГГГГ в размере 16.65 USD. Итого на общую сумму 363.20 USD.

Следовательно, с учетом проведенных переводов на счете ФИО2 осталась сумма в размере 12 060,06 USD. Которая и была выплачена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт подтверждается выписками по вышеуказанным счетам.

Более того, согласно курсам покупки/продажи безналичной иностранной валюты, установленный для физических лиц, курс доллара по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата выплата денежных средств) составлял 88,5600 рублей.

Так ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 12 060,06 USD были выплачены частями, а именно 10 000 USD, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а остальная сумма в размере 2 060,06 USD была конвертирована в рубли, но действующему курсу на тот период времени, что составило 182 438 рублей 91 копейку и была зачислена на рублевый счет ФИО2 и с остатком денежных средств была выплачена ФИО2 в общей сумме 197 340 рублей 86 копеек, что подтверждается заявлением на конвертацию, выпиской по счету и расходным "кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а так же Распоряжением №-р от ДД.ММ.ГГГГ и приложением к нему.

Просит суд в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Дагестанскому Региональному филиалу АО «Россельхозбанк» о взыскании процентов отказать

Истец, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4, просит суд удовлетворить иск по указанным в нем основаниям.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО5 возражает против удовлетворения иска, повторив доводы письменных возражений.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Положения статьи 849 ГК РФ устанавливают, что Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Исходя из п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец являлся владельцем банковского счета №, который открыт им в декабре 2020 года в АО «Россельхозбанк», что сторонами не оспаривается. В марте 2021 года он обратился в банк с заявлением о выдаче всех денег со своего счета в филиал АО «Россельхозбанк», в чем ему было неправомерно отказано.

Незаконность отказа в выдаче денежных средств со счета установлена решением Советского районного суда <адрес> РД от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету №, на счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ действительно поступила денежная сумма в размере 12 423,26 USD. Однако в дальнейшем, с учетом проведенных переводов на счете ФИО2 осталась сумма в размере 12 060,06 USD, которая и была выплачена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт подтверждается выписками по вышеуказанным счетам.

Между тем, Истец в расчете процентов за пользование денежными средствами указал, что ответчик возвратил ему всю денежную сумму в размере 12 423.26 USD. По его расчетам основная сумма задолженности составила 1 132 995,84 рублей, и проценты от этой суммы составили 221 632,60 рублей. В расчетах им не были учтены переводы, осуществленные им в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, чем и обуславливается разница в расчетах.

В тоже время, в расчете ответчика также допущена ошибка поскольку применен курс покупки/продажи безналичной иностранной валюты, установленный для физических лиц в банке (88,5600 рублей).

Согласно пункту 29 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых Вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и исполнении» стороны вправе в соглашении установить курс пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли или установить порядок определения такого курса.

Если законом или соглашением сторон курс и дата пересчета не установлены, суд в соответствии с п. 2 ст. 317 ГК РФ указывает, что пересчет осуществляется по официальному курсу на дату фактического платежа.

Для иностранных валют и условных денежных единиц, котируемых Банком России, под официальным курсом понимается курс этих валют (единиц) к рублю, устанавливаемый Банком России на основании статьи 53 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Согласно данным с официального сайта ЦБ РФ, курс доллара ДД.ММ.ГГГГ составлял 1 USD = 91 рубль 20 копеек.

Таким образом, из вышеизложенного следует, что сумма выплаченных средств составляет – 12 060,06 USD * 91,20 = 1 099 932, 94 рублей.

Следовательно, сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 215 164 руб. 96 коп.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ФИО2 к АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала о взыскании процентов за пользование денежными средствами удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Россельхозбанк» (ОГРН 1027700342890) в пользу ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 82 15 692658) проценты за неправомерное удержание денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 164 руб. 96 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Советский районный суд <адрес>

Председательствующий А.Х.Арсланалиев