Решение по делу № 33-10887/2018 от 19.11.2018

Судья Фролова Н.Е. Дело № 33-10887/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

05 декабря 2018 года г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Науменко Л.А.,

судей Еремина В.А., Решетниковой И.Ф.,

при секретаре Тенгерековой Л.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Гончарова Д. В. на решение Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 25 сентября 2018 года

по делу по иску Гончарова Д. В. к ПАО «Сбербанк России», ЗАО «Объединенное кредитное бюро» о признании незаконным действий (бездействия), возложении обязанности совершить действия.

Заслушав доклад судьи Решетниковой И.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Гончаров Д.В. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», ЗАО «Объединенное кредитное бюро», в котором просил признать незаконными действия ПАО «Сбербанк России» по внесению записи о просроченной задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в Бюро кредитных историй, возложить обязать направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии просроченной задолженности по указанному договору; признать незаконными бездействие ЗАО «Объединенное кредитное бюро», выразившееся в непредставлении в установленный законом срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления, возложить обязанность удалить из бюро кредитных историй информацию о наличии у истца просроченной задолженности; взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в сумме 1 000 000 руб. в равных долях.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» и Гончаровым Д.В., Гончаровой О.В. заключен кредитный договор *** по условиям которого созаемщикам предоставлен кредит на сумму 810 000 руб. на приобретение квартиры. Гончаров Д.В. являлся титульным созаемщиком, на его имя открыт счет. Определением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ в отношении Гончаровой О.В. введена процедура банкротства, а ДД.ММ.ГГ Банк обратился в Арбитражный суд Алтайского края с заявлением о включении в реестр требований кредиторов Гончаровой О.В. задолженности по кредитному договору *** в размере 263 685,88 руб., которое определением от ДД.ММ.ГГ удовлетворено. При этом никаких изменений в ранее заключенный кредитный договор сторонами не внесено, Гончаров Д.В. продолжал ежемесячно, в установленный кредитным договором срок, вносить платежи в погашение взятых на себя обязательств. Однако Банк, как источник формирования кредитной истории, предоставил в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения о наличии у истца просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ, которая фактически у него отсутствует. ДД.ММ.ГГ истец направил в адрес ЗАО «Объединенное кредитное бюро» требование о внесении изменений в его кредитную историю, исключении из нее недостоверной информации о просроченной задолженности перед Банком, которое оставлено без ответа.

Решением Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 25.09.2018 исковые требования Гончарова Д.В. оставлены без удовлетворения в полном объеме.

В апелляционной жалобе истец Гончаров Д.В. просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении требований, ссылаясь на то, что в силу п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в связи с введением Арбитражным судом Алтайского края в отношении Гончаровой О.В. процедуры банкротства и включениемв реестр требований кредиторов требований ПАО «Сбербанк России», срок исполнения обязательств по кредитному договору считается наступившим только для заемщика Гончаровой О.В. для целей участия в деле о банкротстве. Указанное не позволяет банку предъявлять требования о полном возврате кредита к заемщику Гончарову Д.В., несмотря на солидарную ответственность по кредитному договору, который своевременно исполняет обязанности по возврату кредита. Основания для досрочного исполнения обязательств по кредиту возникают лишь в случаях предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации или договором, которые не предусматривают условий досрочного погашения кредита при признании одного из созаемщиков банкротом. Таким образом, полагает требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредиту является незаконными, а выводы суда необоснованными. Банком, как источником формирования кредитной истории, предоставлена недостоверная информация в Бюро кредитных историй о наличии у истца просроченной задолженности по кредитному договору, которая фактически у него отсутствует. Также выражает несогласие с решением суда, в части об отказе в удовлетворении требований к ЗАО «Объединенное кредитное бюро», поскольку ответа на требование направленное в их адрес о внесении изменений в его кредитную историю, исключении недостоверной информации о просроченной задолженности перед банком, не получил. Представленная копия почтовой квитанции является нечитаемой, установить движение почтового отправления, адресата и отправителя по ней невозможно, поэтому не является надлежащим доказательством.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу ПАО «Сбербанк России», ЗАО «Объединенное кредитное бюро» просят оставить ее без удовлетворения, а решение суда без изменения.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель истца Гончарова Д.В. – Чайкина В.А. на удовлетворении апелляционной жалобы настаивала, просила решение суда отменить; представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» – Бессонова А.Ю. просила в удовлетворении жалобы отказать.

Иные лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Алтайского краевого суда в сети интернет. Об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили. Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила о рассмотрении дела при данной явке.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив решение суда в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и созаемщиками Гончаровым Д.В., Гончаровой О.В. заключен кредитный договор ***, по условиям которого созаемщикам предоставлен кредит в сумме 810 000 руб. под 8% годовых на срок 96 месяцев на приобретение недвижимого имущества – <адрес> в <адрес>.

В силу п. 1.1 кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика Гончарова Д.В. (титульного созаемщика). Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктами 4.1, 4.2 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В п. 7.5 кредитного договора созаемщики выразили согласие на предоставление кредитором в бюро кредитных историй информации о созаемщиках, предусмотренной ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях».

С момента предоставления кредита обязательства Гончаровыми по вышеназванному кредиту исполнялись надлежащим образом, в установленный договором срок.

ДД.ММ.ГГ Гончаров Д.В. обратился в Арбитражный суд Алтайского края с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) Гончаровой О.В.

Определением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ указанное заявление Гончарова Д.В. удовлетворено, в отношении Гончаровой О.В. введена процедура реструктуризации долгов.

Сведения о введении процедуры реализации имущества гражданина опубликованы ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ Банк обратился в Арбитражный суд Алтайского края с заявление о включении требований по кредитному договору на сумму 228 736,64 руб. в реестр требований кредиторов должника Гончаровой О.В.

Определением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ требование банка признано обоснованным и включено в реестр требований кредиторов Гончаровой О.В.

ДД.ММ.ГГ ПАО «Сбербанк России» в адрес солидарных созаемщиков Гончарова Д.В., Гончаровой О.В. направлено требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ в срок до ДД.ММ.ГГ. Указанное требование оставлено без исполнения.

Решением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ Гончарова О.В. признана несостоятельным (банкротом), открыта процедура реализации имущества.

Разрешая спор по существу, оценив представленные доказательства, суд первой инстанции установив, что требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в установленный срок созаемщиками исполнены не были, в отношении созаемщика Гончаровой О.В. введена процедура реструктуризации долгов, пришел к выводу о правомерности действий банка по направлению информации в Бюро кредитных историй о наличии задолженности по кредитному договору, поэтому не нашел оснований для удовлетворения требований к ПАО «Сбербанк России». Также суд не нашел оснований для удовлетворения требований к ЗАО «Объединенное кредитное бюро», так как в установленный законом срок в адрес истца направлен ответ на заявление об отсутствии оснований для проведения корректирующих мероприятий в кредитной истории и исключении из нее информации о просроченной задолженности.

Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции, полагает их соответствующими закону и фактическим обстоятельствам дела.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй определяется Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Согласно п. 1 ст. 3 указанного Федерального закона кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй.

Субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Частью 1 статьи 4 указанного Закона определено, что кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной части; основной части; дополнительной (закрытой) части; информационной части.

При этом в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения в отношении обязательства заемщика, (для каждой записи кредитной истории), в том числе указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории и другая информация (ч. 3 ст. 4 Закона).

Из ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» следует, что источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй (ч. 1).

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения (ч 3.1).

Источники формирования кредитных историй - организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй (ч. 3.2).

Информационная часть кредитной истории представляется источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования (ч. 3.7).

В силу ч. 5 ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

На основании указанного Закона ЗАО «Объединенное кредитное бюро» разработана «Система обмена информацией о кредитных счетах. Описание данных CAIS», являющаяся обязательной для исполнения Банком, согласно которой аббревиатура CAIS расшифровывается как «Обюмен информацией о кредитных счетах». Бюро аккумулирует информацию о кредитных счетах физических и юридических лиц, предоставляемую источниками формирования кредитных историй, которая раскрывается пользователям кредитных историй с согласия субъекта с целью защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков (стр.13 Описания данных CIAS). Также исходя из структуры передаваемого файла видно, что основной категорией по которому ведется учет – это кредитный счет (стр.15 Описания данных CIAS). При обновлении системы необязательно указывать наименования субъектов кредитной сделки, должно указать только кредитный счет (стр.103 п.10 Описания данных CIAS).

Судебная коллегия полагает, поскольку в отношении созаемщика Гончаровой О.В. определением Арбитражного суда Алтайского края в деле о банкротстве введена реструктуризация долгов, в связи с чем банк выставил требование о досрочном возврате кредита, которое исполнено не было, при этом требования банка включены в реестр требований кредиторов должника, то информация о наличии просроченной задолженности по кредитному обязательству в целом (по кредитному счету) предоставлена банком в Банк кредитных историй в соответствии с требованиями Федерального закона «О кредитных историях» и соответствовала действительности, в связи с чем суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении требований.

При этом как верно отмечено судом первой инстанции, банком в Бюро кредитных историй предоставлена информация по кредитному счету, а не по конкретному гражданину.

Доводы жалобы об обратном признаются судебной коллегией несостоятельными.

Ссылка на то, что требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредиту является незаконным, основанием для отмены оспариваемого решения не является, поскольку в силу ст. 322, 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условий кредитного договора созаемщики несут солидарную ответственность по кредитному договору, обязательства по которому являются неделимыми. Таким образом, банк вправе требовать исполнения обязательств от всех должников совместно.

При указанных обстоятельства, а также учитывая требования ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ввиду того, что в отношении Гончаровой О.В. определением суда введена реструктуризация долгов, при наличии солидарной ответственности созаемщиков по кредитному договору, банк имел право выставить требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в отношении всех созаемщиков.

Доводы жалобы направленные на несогласие с решением в части отказа в удовлетворении требований к ЗАО «Объединенное кредитное бюро», основанием для отмены решения суда не являются.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

Часть. 3 ст. 8 указанного Закона предусмотрено право субъекта кредитных историй полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

При этом бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (ч. 4).

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении не░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░. 4.1).

░ ░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4.1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 4.2).

░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4.1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 30 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░. 5).

░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░. 6).

░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░.░░.░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░.░░.░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░.░░.░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░.░░.░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░».

░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ 11901723035057, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░. 165.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 4 ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. – ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: