Решение по делу № 2-3872/2024 от 01.07.2024

Дело № 2 – 3872/2024    

УИД 59RS0011-01-2024-005104-26                                

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 27 августа 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Мардановой С.А.,

при секретаре судебного заседания Некрасовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Акционерного общества «ОТП Банк» к Воронцовой Н.В. , Чертищевой Н.В.     о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

истец АО «ОТП Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Воронцовой Н.В., Чертищевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ..... между Банком и ответчиком Воронцовой Н.В. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме ..... руб., сроком на ..... месяцев, под залог транспортного средства Hyundai, модель Solaris, VIN №, год выпуска ....., двигатель №. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства Hyundai, модель Solaris, VIN №, год выпуска ....., двигатель №. Для исполнения кредитного договора Банк открыл ответчику Воронцовой Н.В. счет №. Сведения о счете указаны в пункте 19 индивидуальных условий, а дата предоставления кредита в п. 18 индивидуальных условий. В силу п. 6 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на сумму процентов производится заемщиком ежемесячно, 10 числа начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, согласно графику погашений. В период пользования кредитом, заемщик Воронцова Н.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ..... % (двадцать процентов) годовых. Согласно п.п. 8.3. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ...... Просроченная задолженность по кредитному договору № составляет 842 402. 81 руб., в том числе основной долг – 786 750,00 руб., проценты за пользование кредитом – 51 558,71 руб., неустойка – 2 899,98, комиссии - 1 194,00 руб. В нарушение условий кредитного договора ответчик Воронцова Н.В. продала находящийся в залоге автомобиль. Новым собственником автомобиля является Чертищева Н.В. ..... истец зарегистрировал залог автомобиля в Реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества (номер свидетельства о возникновении залога №). Истцом были предприняты меры по информированию неограниченного круга лиц о факте нахождения указанного автомобиля в залоге. Истцом в адрес ответчика Воронцовой Н.В. была направлена претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Согласно п. 10 индивидуальных условий залоговая стоимость приобретаемого автомобиля составляет 884 000,00 руб.

АО «ОТП Банк» просит взыскать с Воронцовой Н.В. в пользу АО «ОТП Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ..... в размере 842 402,81 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 624,03 руб.; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство Hyundai, модель Solaris, VIN №, год выпуска ....., двигатель №, установив начальную продажную цену в размере 842 402,81 руб., путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика Чертищевой Н.В. в пользу АО «ОТП Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Представитель истца АО «ОТП Банк» - М.С., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела без своего участия. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Воронцова Н.В., Чертищева Н.В,. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по адресу места жительства, имеющемуся в материалах дела, о чем имеется Отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, согласно которому конверты с судебным извещением, направленными в адрес ответчиков заказной корреспонденцией возвращены в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения».

С учетом изложенного, положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20, 54 ГК РФ, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении направленных в его адрес судебных извещений и непредставлении в адрес суда информации о месте жительства, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями с отметкой «истек срок хранения», сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика. Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями ФЗ РФ от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Березниковского городского суда Пермского края в сети Интернет, и ответчик имела объективную возможность ознакомиться с данной информацией. Судом предприняты все возможные меры к извещению Воронцовой Н.В., Чертищевой Н.В. о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом указанных положений закона, мнения стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. (п.1 ст.807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ..... между АО «ОТП Банк» и Воронцовой Н.В. заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия), в соответствии с которым Банк представил Воронцовой Н.В. лимит кредитования в размере ..... руб., сроком на ..... месяцев, под залог транспортного средства Hyundai, модель Solaris, VIN №, год выпуска ....., двигатель №, в свою очередь Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором (л.д. 20).

Пунктом 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита лимит кредитования предусмотрены процентные ставки.

Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено количество ежемесячных платежей - ...... Размер платежа ..... руб., размер последнего платежа ..... руб. Согласно графику платежей, дата оплаты - 10 число каждого месяца включительно. Сумма ежемесячного платежа составляет ..... руб., последний платеж – ..... руб.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д.28).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ..... % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В установленный срок кредитные обязательства Воронцовой Н.В. исполнены не были.

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства предоставлены заемщику.

Воронцова Н.В. принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения кредита не уплачивает с ..... года, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.32).

Истцом в адрес ответчика Воронцовой Н.В. было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней со дня отправки уведомления, которое ответчиком оставлено без ответа (л.д. 28).

Доказательств, подтверждающих отсутствие вины в неисполнении обязательств, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Согласно п. 8.3 Общих условий договора кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

Размер задолженности подтверждается представленными истцом расчетом задолженности. По состоянию на ..... общая задолженность заемщика перед Банком составляет 842 402. 81 руб., в том числе основной долг – 786 750,00 руб., проценты за пользование кредитом – 51 558,71 руб., неустойка – 2 899,98, комиссии- 1 194,00 руб. (л.д.26).

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Данный расчет ответчиком не оспорен. Иных расчетов ответчиком не представлено.

Поскольку обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца подлежат удовлетворению.

Таким образом, с Воронцовой Н.В. в пользу АО «ОТП Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 842 402,81руб.

Кроме того, АО «ОТП Банк» заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В нарушение условий кредитного договора ответчик Воронцова Н.В. продала находящийся в залоге у банка автомобиль. Согласно карточке учета транспортного средства, автомобиль Hyundai, модель Solaris, VIN №, год выпуска ....., двигатель №, принадлежит на праве собственности Чертищевой Н.В. на основании договора от ..... (л.д. 45).

Вместе с тем, ..... истец зарегистрировал залог автомобиля в Реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества (номер свидетельства о возникновении залога №) (л.д.38). Таким образом, истцом были предприняты меры по информированию неограниченного круга лиц о факте нахождения указанного автомобиля в залоге.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В обеспечение обязательств Воронцовой Н.В. по указанному кредитному договору с АО «ОТП Банк» достигнута договоренность о залоге транспортного средства – легкового автомобиля марки Hyundai, модель Solaris, VIN №, год выпуска ....., двигатель №.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что ответчиком допущено нарушение исполнения обязательств по указанному кредитному договору. В силу положений ст. 348 ГК РФ истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Воронцова Н.В.. обязательства по погашению кредита не исполняет надлежащим образом, требование Банка о досрочном погашении кредита не исполнила, допустила нарушение условий договора, реализовав автомобиль, находящийся в залоге, в связи с чем, истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Принимая во внимание, что после принятия решения суда об обращении взыскания на имущество его оценка может быть осуществлена судебным приставом-исполнителем по правилам ст.85 Закона «Об исполнительном производстве», согласно которой оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ, а для оценки недвижимого имущества – с участием оценщика, суд считает, что вопрос об определении рыночной стоимости недвижимого имущества подлежит разрешению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве», а потому необходимости в установлении начальной продажной цены залогового имущества при его реализации с публичных торгов не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском истец понес расходы по уплате госпошлины в размере 17 624,03 руб. (л.д. 15), которые полежат взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Акционерного общества «ОТП Банк» к Воронцовой Н.В. , Чертищевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «ОТП Банк» (ИНН 7708001614) с Воронцовой Н.В. , ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт ..... выдан ..... .....) задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в размере 842 402,81 руб., в том числе, основной долг – 786 750,00 руб., проценты за пользование кредитом – 51 558,71 руб., неустойку – 2 899,98 руб., комиссии- 1 194,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины 11624,03 руб.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от ..... на заложенное имущество: Hyundai, модель Solaris, VIN №, год выпуска ....., двигатель №, путем его реализации с публичных торгов.

Взыскать в пользу акционерного общества «ОТП Банк» с Чертищевой Н.В. , ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт ..... выдан ..... .....) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Ответчики вправе подать в Березниковский городской суд Пермского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          (подпись)              С.А.Марданова

Копия верна, судья         

Мотивированное решение изготовлено ......