Решение по делу № 2-400/2024 от 23.09.2024

УИД-01RS0№-51

к делу №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2024 года                                                                           а. Хакуринохабль

    Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – Тлехуча К.А.,

при секретаре судебного заседания Ачмизовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника Хоретлевой С.К., Хоретлеву Р.А. и Бжецевой Б.А. о взыскании за счет наследственного имущества суммы задолженности по кредитной карте и уплаченной государственной пошлины, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества,

                                        У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу должника Хоретлевой С.К., Хоретлеву Р.А. и Бжецевой Б.А. о взыскании за счет наследственного имущества суммы задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>, и уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Свои доводы истец мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк и Хоретлева С.К. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы ежемесячного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии с п.п. 4.1.4 и ДД.ММ.ГГГГ Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Заемщик свои обязательства по кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по договору кредитной карты (эмиссионный контракт №) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>. Согласно сведениям, поступившим в банк, ответчик Хоретлева С.К. умерла, заемщик застрахован не был. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика открыто нотариусом Керашевой А.С. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте, заемщиком не исполнено. Кроме того, истец, так же в своем иске, сославшись на ст. 98 ГК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, просил суд взыскать с ответчиков уплаченную государственную пошлину. Указанные обстоятельства послужили основанием для предъявления настоящего искового заявления в суд.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по данному гражданскому делу в качестве ответчика привлечены наследники умершего заемщика Хоретлевой С.К., ее дети – Хоретлев Р.А. и Бжецева Б.А..

Истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, не явился. Представитель ПАО Сбербанк по доверенности Долинская В.Г. направила суду заявление об уточнении исковых требований, в котором просила взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, которая состоит из: просроченного основного долга – <данные изъяты>; взыскать с ответчиков в равных долях в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины, гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик Бжецева Б.А., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, о чем свидетельствует уведомление, о вручении судебного извещения №, не явилась.

Ответчик Хоретлев Р.А., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, о чем свидетельствует уведомление, о вручении судебного извещения №, не явился. Представил суду заявление, в котором в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк просил отказать, в связи с полным погашением оставшейся суммы задолженности и уплаченной госпошлины, о чем представил суду чеки (Сбербанк Онлайн) от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Согласно ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

    Изучив исковое заявление ПАО Сбербанк, заявление представителя ПАО Сбербанк Долинской В.Г. об уточнении исковых требований, а также заявление ответчика Хоретлева Р.А., исследовав письменные доказательства в их совокупности, дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующему.

    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, между ПАО Сбербанк и Хоретлевой С.К. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 11-12).

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №), что подтверждается заявлением заемщика Хоретлевой С.К. на получение кредитной карты Visa Classic c кредитным лимитом <данные изъяты> рублей.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получении карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составила – 19% годовых.

Согласно п. 3.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ) погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в памятке держателя: через устройство самообслуживания Банка, через смс- банк (мобильный банк), с использование Сбербанк Онлайн, через операцию кассового работника в любом подразделении банка, через контактный центр банка, через официальный сайт банка, через устройства самообслуживания других кредитных организаций.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Таким образом, суд считает, что договор о предоставлении кредитной карты был заключен заемщиком добровольно, заемщику были разъяснены индивидуальные условия кредита, процентная ставка и ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, что подтверждаются подписью Хоретлевой С.К. в заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Хоретлева С.К. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом и в связи с многочисленными нарушениями своих обязательств по кредитному договору в части возврата в установленном договором порядке и уплаты процентов за пользование кредитом, согласно представленного расчета за период за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты> копеек.

Расчет истца по договору кредитной карты судом проверен, и правомерно принят как обоснованный и верный.

Возникновение указанной задолженности обусловлено неисполнением заемщиком обязанностей по погашению основного долга и процентов по заключенному с ПАО Сбербанк договору кредитной карты.

Как следует из наследственного дела №, направленного по запросу суда нотариусом Шовгеновского нотариального округа Керашевой А.С., а именно из копии свидетельства о смерти серии I-АЗ №, выданного 90100012 Отделом записи актов гражданского состояния <адрес> Управления записи актов гражданского состояния Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, Хоретлева С.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью должника, поскольку правоотношения, возникающие между заемщиком и кредитором, допускают правопреемство.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе долги по договору банковского кредита, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства, согласно ст. 1175 ГК РФ.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктами 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из наследственного дела №, открытого к имуществу Хоретлевой С.К., осталось следующее наследственное имущество: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, а. Хакуринохабль, <адрес>; 1/15 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>,                  а. Хакуринохабль, <адрес> (в границах бывшего колхоза им. Х<адрес>, бригада №, поле № №).

Наследниками первой очереди по закону, умершей Хоретлевой С.К., являются ее дети – Хоретлев Р.А. и Бжецева Б.А..

Из копии заявлений Хоретлева Р.А. и Бжецевой Б.А., поданных нотариусу Шовгеновского нотариального округа Керашевой А.С., следует, что они приняли вышеуказанное наследство после смерти Хоретлевой С.К.

Суд рассматривает дело по представленным сторонами доказательствами. Других, новых доказательств сторонами суду не представлено.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно представленным ответчиком Хоретлевым Р.А. чекам (Сбербанк Онлайн) от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, следует, что во исполнение обязательств по кредитного договору (эмиссионный контракт №), имеющаяся сумма задолженности в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, оплачены им в полном объеме.

Таким образом, просроченная задолженность по кредитному договору (эмиссионный контракт № ответчиком Хоретлевым Р.А. погашена полностью после предъявления искового заявления в суд до вынесения решения по делу, то есть обязательство ответчиков по кредитному договору прекратилось его исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, в удовлетворении уточненных исковых требований ПАО Сбербанк следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

В удовлетворении уточненных исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника Хоретлевой С.К. Хоретлеву Р.А. и Бжецевой Б.А. о взыскании за счет наследственного имущества суммы задолженности по кредитной карте и уплаченной государственной пошлины, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, отказать.

Копию заочного решения направить сторонам в срок не позднее трёх дней со дня изготовления мотивированного решения.

Стороны вправе подать в Шовгеновский районный суд Республики Адыгея заявление об отмене настоящего решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии данного решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, через Шовгеновский районный суд Республики Адыгея.

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Председательствующий – подпись

    Копия верна: Судья –                                              К.А. Тлехуч

    Подлинник подшит в материалах дела № в Шовгеновском районном суде Республики Адыгея.