Решение по делу № 2-1600/2024 от 25.01.2024

Дело №...

УИД 52RS0№...-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года Советский районный суд (адрес) в составе: председательствующего судьи Толмачевой С.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору №... от (дата) в размере 607441 руб. 22 коп., из которых: сумма основного долга – 448686 руб. 43 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 28569 руб. 53 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 128501 руб. 78 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 792 руб. 48 коп., сумма комиссий за направление извещений – 891 руб., а так же расходов по госпошлине в размере 9274 руб. 41 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что (дата) между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 500000 руб., под 16,80 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 500000 руб. на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк».

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Сумма ежемесячного платежа составляет 12474 руб. 01 коп.

В нарушение условия договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, 07.01.2023г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 06.02.2023г. Однако, данное требование заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 01.08.2026г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с (дата) по 01.08.2026г. в размере 128501 руб. 78 коп.

На основании изложенного истец просит суд заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена судом надлежащим образом – судебной повесткой, направленной заказной почтой с уведомлением о вручении, кроме того вся информация о движении дела размещена в открытом доступе в сети «Интернет» на официальном сайте Советского районного суда г.Н.Новгорода sovetsky.nnov.sudrf.ru. О причинах неявки суд ответчик не известила, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела ответчик суд не просила.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Суд, с учетом представленных документов, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся лиц в заочном производстве.

    Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По делу установлено, что 01.08.2021г. между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №.... Настоящий кредитный договор состоит из общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий договора.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, банк предоставляет ответчику кредит в размере 500000 руб. на срок 60 календарных месяца, процентная ставка – 16,8 % годовых, путем перечисления денежных средств на счет заемщика №..., что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно п. 6 индивидуальных условий

Задолженность по кредиту погашается ежемесячно, равными платежами в размере 12474 руб. 01 коп., в соответствии с графиком погашения. Количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежа 1 число каждого месяца.

В с илу п.1.4 общих условий погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможности списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Заемщик же ФИО1 свои обязательства по указанному кредитному договору, условия которого ей не оспаривались, надлежащим образом не исполняет - своевременно не перечисляет банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно п.4 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

07.01.2023г. банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашения задолженности до 06.02.2023г. Однако, данное требование оставлено без ответа и исполнения.

По состоянию на 24.01.2024г. составляет:

- сумма основного долга – 448686 руб. 43 коп.;

- сумма процентов за пользование кредитом – 28569 руб. 53 коп.;

Ответчиком сведений и доказательств об ином размере задолженности не представлено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора при ненадлежащем исполнении условий договора начисляется неустойка (штраф, пени) - 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня.

Поскольку ответчик допустил просрочку исполнения кредитного обязательства, банком начислен штраф в размере:

– 792 руб. 48 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Таким образом, общий размер задолженности ответчика перед банком по кредитному договору №... составил 478048 руб. 44 коп.

Представленный истцом расчет проверен судом и принят как арифметически верный.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №... от (дата) в размере 478048 руб. 44 коп., а так же расходы за направление извещений в размере 891 руб.

В части взыскания убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 128501 руб. 78 коп., суд приходит к следующему.

Согласно ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п.1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2).

Как усматривается из материалов дела, предметом спора являются убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом, рассчитанных на весь период, на который заключен договор.

Как указано в ст.11 ФЗ от (дата) N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока, на который заключен договор, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

При этом, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Досрочный возврат суммы займа заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

На основании изложенного, принимая во внимание то, что требуемые убытки банка составляют начисленные проценты за пользование кредитом до момента окончания действия договора, последний платеж по которому, исходя из условий договора, должен был быть осуществлен 01.08.2026г.., учитывая дату, на которую разрешаются исковые требования ООО "ХКФ Банк", а также сумму ежемесячного платежа, состоящего из основного долга и причитающихся процентов, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании процентов на будущее время по платежам за период 01.05.2024г. по 01.08.2026г.(28 платежей), не подлежат удовлетворению.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с (дата) по 01.04.2024г. в размере 64098 руб. 71 коп. и далее до момента фактического исполнения обязательства.

В силу требований ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд, поскольку исковые требования удовлетворены на 89%, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8254 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

    Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 543038 руб. 15 коп., в том числе: сумма основного долга – 448686 руб. 43 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 28569 руб.53 коп.; сумма процентов за пользование кредитом за период с (дата) по 01.04.2024г. в размере - 64093 руб. 71коп. и далее проценты за пользование кредитом по ставке 16,80 процентов годовых на сумму основного долга, до момента фактического исполнения обязательства, штраф за возникновение просроченной задолженности – 792 руб. 48 коп., сумма комиссий за направление извещений в размере 891 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" расходы по уплате госпошлины в размере 8264 руб. 22 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения. Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать: обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Судья С.С.Толмачева