Решение по делу № 2-1189/2021 от 04.06.2021

Дело № 2-1189/2021

18RS0013-01-2021-000005-92

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2021 года                         г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики под председательством судьи Безушко В.М., при секретаре Стрелковой К.В.,

    с участием представителя ответчика Бородулиной О.В. – адвоката ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к Бородулиной ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество коммерческий банк «Хлынов» (далее – АО КБ «Хлынов», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Бородулиной О.В. (далее – ответчик, заемщик), в котором просит: расторгнуть с ответчиком кредитный договор №*** от <дата>, взыскать задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 112 910 руб. 81 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 99 013 руб. 29 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 19% годовых – 12 516 руб. 39 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 31% годовых – 1 381 руб. 13 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 458 руб. 22 коп., взыскать проценты по ставке 31% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Исковые требования обоснованы тем, что в соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных, условий. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №*** от <дата> ответчику был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на потребительские цели, на срок до <дата>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 31 % годовых. В п. 6 Индивидуальных условий, установлена обязанность заёмщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на <дата> сумма общей задолженности ответчика составляет 112 910,81 руб. в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 99 013,29 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 19% годовых – 12 516 руб. 39 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 31% годовых – 1 381 руб. 13 коп. Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 31% годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Начисление процентов но договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора. В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены. В данном случае, точная сумма задолженности, образовавшаяся за период с <дата> по день вступления в силу решения суда будет установлена в ходе исполнительного производства. В соответствии с п. 5.2.3 общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и\или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной. <дата> должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Бородулина О.В. не явилась, хотя о дне, месте и времени слушания дела была извещена надлежащим образом по последнему месту регистрации, о чем в деле имеется почтовый конверт с отметкой «Истек срок хранения». Дело рассмотрено в отсутствии ответчика.

Представитель ответчика – адвокат ФИО3, выступающая на основании ордера (ордер в деле), назначенная судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, суду пояснила, что исковые требования и доводы, изложенные в иске, не признает, просит отказать в удовлетворении иска.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

    Анализируя требование АО КБ «Хлынов» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В судебном заседании достоверно установлено, что <дата> между истцом АО КБ «Хлынов» и ответчиком Бородулиной О.В. заключен договор путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита №***, на условиях, указанных в Индивидуальных условиям договора потребительского кредита №*** от <дата>, Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» на следующих условиях: сумма кредита 100 000 рублей (п. 1). Срок возврата кредита – <дата> (п. 2). Кредит предоставляется в рублях (п. 3). Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 19% годовых, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком – 31% годовых (п. 4). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определениях этих платежей определяются в Графике платежей (приложение №1 договора) (п. 6). Кредит предоставлен на потребительские цели (п. 11).

Как следует из Графика погашения кредита и процентов, дата первого платежа по договору №*** от <дата> определена <дата>, последняя – <дата>, общая сумма платежа 2 596 рублей, последняя сумма платежа 2 510 руб. 06 коп.

Выдача кредита в размере 100 000 руб. произведена <дата> путем зачисления на счет ответчика Бородулиной О.В., отрытый в АО КБ «Хлынов» №***, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Получение денежных средств в указанном размере не оспорено.

Из выписки по счету усматривается, что заемщиком Бородулиной О.В. не только был получен кредит, но и происходило частичное погашение задолженности по кредитному договору.

Все вышеперечисленные документы в совокупности подтверждают факт заключения кредитного договора и получение денежных средств по нему.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, послужил факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств заемщиком, который пропускал сроки и размер внесения очередных платежей, предусмотренные Графиком платежей. Так, последний платеж во исполнение обязательств заемщика по кредитному договору поступил <дата> в сумме 104 руб., после чего платежи не вносились.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на <дата> проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита Бородулина О.В. была ознакомлена и выразила согласие с Общими условиями договора потребительского кредита (п. 14 Индивидуальных условий).

Соглашаясь с Общими условиями договоров, ответчик обязался осуществить возврат кредита в сроки, установленные в Индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом сверх сроков, согласно графика платежей, являющегося приложением к договору (п.п. 4,6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4.2 Общих условий, Начисление процентов за пользование кредитом производится банком, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положениями статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон.

Условия о начислении процентов по ставке 31 % годовых по кредитному договору определено в пункте 4 Индивидуальных условий, согласовано сторонами, в связи с чем, имеются основания для применения этого условия при пользовании заемщиком кредитом сверх установленных договором сроков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между тем, ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк правомерно начислил задолженность по уплате процентов по ставке 19 % годовых в размере 12 516 руб. 39 коп., а также проценты на просроченный основной долг по ставке 31 % годовых за пользование кредитом в размере 1 381 руб. 13 коп., а также проценты по ставке 31% годовых с <дата> по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в законную силу решения суда, которые подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат долга по частям, а обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, срок возврата кредита наступил, указанные обстоятельства обоснованно послужили основанием для истребования банком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и в соответствии с п. 5.2.3 Общих условий, о чем <дата> в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности.

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (часть 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что со стороны заемщика имело место нарушение условий кредитных договоров, односторонний отказ от исполнения договоров, выразившийся в неоднократном нарушении размера и сроков внесения денежных средств. Доказательств исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком не представлено.

Истцом соблюден установленный в статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации досудебный порядок урегулирования спора посредством направления ответчику <дата> требований о погашении просроченной задолженности, в котором также предлагалось расторгнуть кредитный договор. Требования банка остались без ответа, исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика не последовало.

Указанные выше обстоятельства являются существенными нарушениями договора, поскольку влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении договора потребительского кредита №*** от <дата>, заключенного между АО КБ «Хлынов» и Бородулиной О.В.

При таких обстоятельствах, заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того обстоятельства, что суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, сумма госпошлины, уплаченная Банком при подаче иска в суд в размере 9 458 руб. 22 коп. подлежит взысканию с ответчика.

    В судебном заседании по назначению суда в порядке ст. 50 ГПК РФ для защиты интересов ответчика Бородулиной О.В., место жительство которой неизвестно, участвовал защитник – адвокат ФИО3, которая обратилась в суд с заявлением о выплате вознаграждения.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.

    В соответствии со ст. 26 Закона Российской Федерации от 31.05.2002 г. № 63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» юридическая помощь оказывается бесплатно в рамках государственной системы бесплатной юридической помощи, и компенсация расходов за оказание юридической помощи является обязательством субъекта Российской Федерации.

    При таких обстоятельствах расходы об оплате труда участвующего в деле адвоката необходимо отнести за счет средств федерального бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к Бородулиной ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Договор потребительского кредита №*** от <дата>, заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «Хлынов» и Бородулиной ФИО8, расторгнуть.

Взыскать с Бородулиной ФИО9 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Хлынов» задолженность по договору потребительского кредита №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 112 910 руб. 81 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 99 013 руб. 29 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 19% годовых – 12 516 руб. 39 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 31% годовых – 1 381 руб. 13 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 458 руб. 22 коп.

Взыскать с Бородулиной ФИО10 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Хлынов» проценты по ставке 31% годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга в размере 99 013 руб. 29 коп., начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу настоящего решения суда.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

    Процессуальные издержки за оказание юридической помощи адвокату Селезневой ФИО11 возместить из средств федерального бюджета, о чем вынести соответствующие постановление.

Решение в мотивированной форме судом изготовлено 04 октября 2021 года.

Судья                                 В.М. Безушко