Решение по делу № 2-39/2023 (2-636/2022;) от 23.11.2022

№

№

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Омутинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Оглоблиной Т.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

                                             у с т а н о в и л:

«Сетелем Банк» ООО обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивированы тем, что «Сетелем Банк» ООО (далее «Банк»/«Истец») и ФИО1 (далее - «Заемщик»/«Ответчик») заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 624640.00 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 19,20 процентов годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля LADA № идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ. и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и Заемщиком является автотранспортное средство - LADA № Идентификационный номер (VIN) №.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ заключенном между Заемщикам и «Сетелем Банк» ООО, пункт 3 Обеспечение кредита.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также Кредитного договора, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В связи с вышеизложенным Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у Заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы-основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставки по Кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

По наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, Заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Согласно Главы IV Общих условий Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных. процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями Кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность Ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ перед «Сетелем Банк» ООО составляет 410631,91 рублей, из которых: сумма основного долга по Кредитному договору 393414,57 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 17217,34 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 0,00 руб. В настоящее время место работы Ответчика неизвестно.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 866000,00 рублей (восемьсот шестьдесят шесть тысяч рублей 00 копеек).

Просит суд взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме – 410631,91 рубль, расходы по оплате госпошлины в сумме 7306,32 рублей, всего 417938,23 рублей.

Обратить взыскание на автотранспортное средство марки LADA № идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства LADA № идентификационный номер (VIN) №, в размере 866000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО сделали перерасчет задолженности ФИО1, в связи с чем, истец уточнил заявленные требования, указывая, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору № № перед «Сетелем Банк» ООО, с учетом начисленных процентов, составляет 370588,80 (триста семьдесят тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 80 копеек из которых: 356781,57 руб. – сумма основного долга по кредитному договору, - 13807,23 руб. – сумма процентов за пользование денежными средствами.

Просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по кредитному договору № в общей сумме - 370588,80 (триста семьдесят тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 80 копеек.

Представитель истца «Сетелем Банк» ООО в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, при этом не оспаривал, что допускал просрочку платежа более трех месяцев.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, состоящий из Индивидуальных условий договора № (ИУ) № заявления на кредит, графика платежей, Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО и Тарифов «Сетелем Банк» ООО (п. 14 ИУ).

По условиям договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 624640 руб., состоящий из: суммы на оплату автотранспортного средства (АС), указанного в п. 10 ИУ - 610000 руб., суммы на оплату иных потребительских нужд - 14640 руб. (п. 1ИУ). Срок возврата кредита - 60 платежных периодов, дата возврата – ДД.ММ.ГГГГ. (п. 2 ИУ). Процентная ставка по кредиту - 17,20% годовых (п. 3 ИУ). Задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 07 числа каждого месяца, 60 ежемесячными платежами, равными 15733 руб., за исключением последней, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 ИУ). Способы исполнения заемщиком обязательств по договору - наличное или безналичное внесение/перевод денежных средств на счет заемщика (п. 8 ИУ). Заемщик обязан заключить договор банковского счета с кредитором (п. 9 ИУ).

За просрочку уплаты ежемесячных платежей предусмотрена ответственность заемщика в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п. 12 ИУ).

«Сетелем Банк» ООО надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ФИО1, открытый заемщику на его имя в банке.

Ответчиком ФИО1 обязательства по договору не исполнены, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору составляет 370588 руб., из которых: сумма основного долга по кредитному договору 356781,57 руб.; сумма процентов за пользование денежными средствами 13807,23 руб.

Предоставленный истцом расчет задолженности отвечает договорным условиям, доказательств возврата кредитных средств, уплаты процентов в материалы дела не предоставлено.

Ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, кредитные обязательства по возврату денежных средств и процентов за пользование кредитом, не возвращаются.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности (л.д. 39).

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик нарушил свои обязательства, допустил просрочку платежа, нарушив срок, установленный для возврата кредита, банк в соответствии с требованиями закона - ч.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора вправе потребовать досрочного взыскания с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору.

Требование о полном досрочном погашении задолженности до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Поскольку ФИО1 обязательства по кредитному договору не были исполнены надлежащим образом, с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО подлежит взысканию задолженность в размере 370588,80 руб.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (л.д. 76-84), 2.1.1. Банк имеет право: в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору. 2.1.2. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

Банк имеет право: 2.1.6. В случае неисполнения клиентом обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами клиента, за изъятиями, установленными законодательством Российской Федерации. 2.1.8. Обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом АС марки LADA № идентификационный номер (VIN) №№ стоимостью 866000 руб. Право залога на АС возникает с момента перехода к заемщику права собственности на АС. Залоговая (оценочная) стоимость АС равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на АС, его содержанием, реализацией (п. 10 ИУ).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ответчик передал в «Сетелем Банк» ООО в залог, приобретаемое транспортное средство марки LADA № идентификационный номер (VIN) №№.

Согласно выписке ЭПТС, заложенное транспортное средство - марки LADA № идентификационный номер (VIN) №№, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57-58).

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество. В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;

4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;

5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;

6) законом установлены иные случаи.

«Сетелем Банк» ООО вправе получить удовлетворение своих требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ год за счет обращения взыскания на предмет залога.

Сумма задолженности ответчика перед банком является значительной и размер требований залогодержателя явно соразмерен стоимости автотранспортного средства, период просрочки составляет более 3-х месяцев.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, не отрицается ФИО1, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 351.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Согласно выписки из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ № «Сетелем Банк» ООО изменило фирменное наименование на Общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (л.д.134).

По правилам ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в связи с удовлетворением требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной им государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 7306,32 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

          Исковые требования «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с ответчика - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> паспорт серия № № выдан Территориальным пунктом № МО УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения № в пользу ООО «Драйв Клик Банк» ИНН № ОГРН № КПП № задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме - 370588,80 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 7306,32 рублей, всего 377895,12 рублей.

Обратить взыскание на автотранспортное средство марки LADA № идентификационный номер (VIN) №№, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства LADA № идентификационный номер (VIN) №№, в размере 866000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Омутинский районный суд со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

          Судья -                                                   Т.А.Оглоблина