Решение по делу № 2-217/2021 от 19.03.2021

    № 2-217/2021

     24RS0027-01-2021-000408-28

РЕШЕНИЕ

                                            Именем Российской Федерации

16 августа 2021 года                                                                                                  г. Кодинск

Кежемский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Сосновской М.В.

при помощнике Карнауховой Е.В.

с участием представителя ответчика Колпаковой Е.В. – представителя Лунева И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Платан» к Колпаковой Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

ООО «Платан» обратилось в суд с иском к Колпаковой Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что Колпакова Е.В. по договору потребительского кредита от 20 декабря 2012 года получила в ОАО «ОТП Банк» кредит в размере 92340 рублей для приобретения шубы. Условия договора были определены в заявлении на получение потребительского кредита, в котором Колпакова Е.В. в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и тарифами по картам также просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для совершения по этому счету операций с использованием овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт с кредитным лимитом 150 000 рублей и процентами согласно тарифам (41,2% годовых), согласившись с увеличением банком лимита до 150 000 рублей в случае надлежащего исполнения ею условий договора. 29 марта 2014 года полученная Колпаковой Е.В. кредитная карта была активирована, предоставленный кредитный лимит составил 100 000 рублей, в связи с чем между сторонами был заключен договор кредитной карты, которому был присвоен №. Ответчиком использовались денежные средства со счета карты, однако платежи в погашение задолженности по этому договору вносились несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, которая за период с 29 марта 2014 года по 18 сентября 2019 года составила 273954 рубля 24 копейки, из которых: 99885 рублей 38 копеек – основной долг, 173431 рубль 86 копеек – проценты, 637 рублей – комиссии. По договору уступки прав (требований) № от 05 сентября 2019 года, дополнительному соглашению № от 18 сентября 2019 года к договору уступки, АО «ОТП Банк» передало ООО «Платан» право требования задолженности, в том числе, по договору кредитной карты, заключенному с ответчиком в размере 273954 рубля 24 копейки.

В связи с тем, что задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, просит взыскать с Колпаковой Е.В. задолженность по договору кредитной карты № от 29 марта 2014 года в размере 273954 рубля 24 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5940 рублей.

ООО «Платан», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило. Представитель истца при обращении в суд в исковом заявлении изложил просьбу о рассмотрении дела в отсутствии общества.

Ответчик Колпакова Е.В. в судебном заседании не присутствовала, надлежащим образом уведомлена о мете, дате и времени рассмотрения настоящего дела, ходатайств об отложении не заявляла, причины неявки суду не сообщила, направила в суд своего представителя.

В судебном заседании представитель ответчика Колпаковой Е.В. – Лунев И.С. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования не признал, поддержал ранее поданные возражения на исковое заявление, где указал на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В связи с тем, что лица, участвующие в деле, были надлежащим образом извещены о месте, дате и времени рассмотрения настоящего гражданского дела, суд считает возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено в статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 20 декабря 2012 года между АО «ОТП Банк» и Колпаковой Е.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 92340 рублей, под 39,9% годовых, сроком на 18 месяцев, что подтверждается заявлением на предоставление потребительского кредита.

Одновременно в пункте 2 указанного заявления ответчик, ознакомившись и согласившись с полным текстом правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просила осуществить только после получения ею карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта, ответчик дала обязательство о соблюдении Правил и Тарифов.

Ответчик уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 20 декабря 2012 года.

Согласно пункту 3 заявления, ответчик, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОПТдирект» в ОАО «ОТП Банк» (далее Правила ДБО), а также с Тарифами по услуги банковского дистанционного обслуживания физических лиц посредством системы «ОПТдирект» в ОАО «ОТП Банк» (далее Тарифы ДБО), просила заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с названными Правилами ДБО и Тарифами ДБО.

Согласно заявлению, Колпакова Е.В. предоставила банку распоряжение на безакцептное списание денежных средств со всех банковских счетов, открытых в банке на имя ответчика, в том числе в соответствии с Тарифами ДБО и в порядке, определенном Правилами ДБО.

В соответствии с пунктом 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Пунктом 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в КЦ (активация производится сотрудником КЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации).

По усмотрению банка, ПИН-код может быть предоставлен клиенту одним из способов: вместе с картой в структурном подразделении банка; представителем (сотрудником) банка или иным уполномоченным банком лицом вне структурного подразделения банка; посредством автоматизированных систем, при использовании которых клиент либо самостоятельно имеет возможность сформировать ПИН-код, либо ПИН-код будет сформирован автоматизированной системой, после чего сообщен клиенту по телефону.

Клиент обязуется соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении средств и данных, позволяющих осуществить доступ к автоматизированной системе в целях формирования и/или получения ПИН-кода, ни при каких обстоятельствах не сообщать их никому и принимать все необходимые для этого меры. В случае подозрения клиента о том, что средства и данные, позволяющие осуществить доступ к автоматизированной системе, могут быть известны/доступны третьим лица, клиент обязан незамедлительно обратиться в банк в целях их изменения (п. 2.8.1 Правил).

Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному и банковскому счету клиента (п. 5.2.4 Правил).

В соответствии с п. 8.4.4.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, такое требование должно быть исполнено в течение трех рабочих дней.

В соответствии с пунктом 8.4.8 названных Правил банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Как следует из материалов дела, Колпакова Е.В. активировала банковскую карту 29 марта 2014 года, тем самым, согласившись с Тарифами банка, заключила договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому присвоен №. Заемщику был предоставлен кредитный лимит в размере 100000 рублей под 41,2% годовых.

Начиная с 02 апреля 2014 года, Колпакова Е.В. пользовалась кредитной картой, снимала денежные средства, оплачивала покупки. При этом оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком производилась не в полном объеме. С 30 января 2017 года оплата по кредиту ответчиком не производится, в связи с чем, образовалась задолженность.

05 сентября 2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Платан» заключен договор уступки прав (требований), в том числе и по договору, заключенному с ответчиком. Согласно дополнительному соглашению № от 18 сентября 2019 года к договору уступки прав требований от 05 сентября 2019 года №, сумма уступаемых прав уточнена, общая сумма задолженности ответчика на 18 сентября 2019 года по договору кредитной карты составила 273954 рубля 24 копейки, из которых: 99885 рублей 38 копеек – основной долг, 173431 рубль 86 копеек – проценты, 637 рублей – комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Кежемском районе Красноярского края по заявлению ООО «Платан» вынесен судебный приказ о взыскании с Колпаковой Е.В. в пользу ООО «Платан» задолженности по кредитному договору №2621788896 от 29 марта 2014 года в размере 273954 рубля 24 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2970 копеек, который определением мирового судьи судебного участка №148 в Кежемском районе Красноярского края от 02 февраля 2021 года был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

До настоящего времени задолженность ответчиком перед истцом не погашена.

Разрешая спор, дав оценку установленным по делу обстоятельствам, руководствуясь нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ООО «Платан».

При этом исходит из того, что банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, тогда как заемщик в нарушение условий договора обязанность по возврату кредита и уплате процентов, комиссий исполняла ненадлежащим образом. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд не находит законных оснований согласится с ним в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В ст. 200 ГК РФ закреплено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из п.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковский карт ОАО «ОТП Банк», договор, заключенный между банком и Колпаковой Е.В. вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным, в связи с чем срок исполнения обязательств договором определен моментом востребования.

Истец воспользовался правом востребования досрочного исполнения обязательства, направив заявление о выдаче судебного приказа мировому судье судебного участка №148 в Кежемском районе Красноярского края в марте 2020 года, а после отмены судебного приказа, обратился в суд с настоящим иском (12 марта 2021 года) в пределах трехгодичного срока исковой давности.

Таким образом, срок давности истцом по заявленным им требованиям нельзя признать пропущенным.

В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены, с учетом документального подтверждения несения расходов по уплате государственной пошлины (платежные поручения №№,№ 05 марта 2021 года), суд на основании ст. 98 ГПК РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца указанных судебных расходов в сумме 5940 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

        решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Платан» к Колпаковой Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с Колпаковой Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Платан» задолженность по договору кредитной карты № от 29 марта 2014 года в размере 273954 рубля 24 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5940 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кежемский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                        М.В. Сосновская