Решение от 16.12.2020 по делу № 2-416/2020 от 01.09.2020

Дело № 2-416/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши

Курганской области                                                                «16» декабря 2020 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Мининой С. А., Минину Д. А., Тупицыной Д. Р. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Мининой С.А., Минину Д.А. о взыскании кредитной задолженности, указав, что в соответствии с кредитным договором № 23222 от 28.05.2018 Банк предоставил Тупицыной О.В. кредит в сумме 143 283,40 руб. сроком на 36 месяца, с процентной ставкой 19,90 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по возврату кредита, у нее перед Банком образовалась задолженность по состоянию на 17.08.2020 в размере 14 481,24 руб. 10.12.2013 между Банком и Тупицыной О.В. был заключен договор № 1203-Р-1871856850 на получение кредитной карты под 17,9 % годовых. По состоянию на 17.08.2020 размер задолженности по кредитной карте составил 98 634,75 руб. Заемщик Тупицына О.В. умерла 13.08.2019, исполнение обязательств прекратилось, наследниками принявшими наследство являются ее несовершеннолетние дети Минина С.А. и Минин Д.А. Просило взыскать с ответчиков в лице их законного представителя солидарно указанную кредитную задолженность в общей сумме 113 115,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины.

09.12.2020 истец требования изменил в связи с вступлением в наследство Тупицыной Д.Р. Просил взыскать солидарно с Тупицыной Д.Р., Мининой С.А., Минина Д.А., в лице законного представителя задолженность по кредитным договорам в общей сумме 113 115,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины 3 462,32 руб., в пределах стоимости принятого наследства.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. В письменных пояснениях указал, что 28.05.2018 в день заключения кредитного договора № 23222 Тупицыной О.В. с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика. Страховая сумма по всем страховым рискам составила 143 283,40 руб., то есть в размере суммы кредита. Страховой случай - смерть заемщика наступил 13.08.2019. По состоянию на дату страхового случая размер задолженности составил 98 249,23 руб., в том числе основной долг – 97 399,99 руб. и проценты 849,64 руб. Данная сумма была перечислена страховой компанией 28.04.2020 платежным поручением № 922733 и распределена банком в соответствии со ст. 319 ГК РФ: 56 596,43 руб. – в счет основного долга, срок погашения которого не наступил, 27 146,15 руб. – в счет просроченного основного долга, 2 220,92 руб. – в счет задолженности по срочным процентам, 2 208,47 руб. – в счет задолженности по просроченным процентам. Погашение задолженности по кредитному договору было осуществлено в порядке указанной очередности на день поступления страховой выплаты, но в размере страховой суммы, выгодоприобретателем которой явился банк, в оставшейся сумме – наследники заемщика. Сведений о страховании заемщиком Тупицыной О.В. своей жизни и здоровья с назначением выгодоприобретателем банка по кредитной карте № 1203-Р-1871856850, у банка не имеется. Последний платеж по карте был осуществлен 31.07.2019. После смерти заемщика ни правопреемником заемщика, ни страховой компанией платежи по кредитной карте не производились.

Представитель ответчиков - малолетних Мининой С.А. и Минина Д.А. – Минина Н.А., действующая по доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что кредит от 28.05.2018 года был застрахован и должен был быть погашен страховкой, страховая компания остатки страховки выплатила детям Тупицыной О.В. Банк незаконно начислял проценты по кредиту после смерти Тупицыной О.В.

Законный представитель ответчиков - отец малолетних Мининой С.А. и Минина Д.А. – Минин А.В. в судебном заседании не присутствовал, в письменном отзыве исковые требования не признал, поскольку 17-18 августа 2019 года он представил в банк свидетельство о смерти Тупицыной О.В., однако, банк в течение года продолжал начислять проценты за пользование кредитами. При этом банк отказался предоставить какую-либо информацию по суммам задолженности и операциям по кредитной карте.

Ответчик несовершеннолетняя Тупицына Д.Р. в судебном заседании исковые требования не признала.

Законный представитель несовершеннолетней Тупицыной Д.Р. – попечитель Нестерова А.В. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что в октябре 2020 года Тупицына Д.Р. вступила в наследство после матери – получила свидетельства о праве на наследство на дом, земельный участок, страховые выплаты. Не согласна с требованиями по кредиту от 28.05.2018, так как он был застрахован.

Заслушав представителей ответчиков, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что по кредитному договору № 1203-Р-1871856850 от 10.12.2013, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и Тупицыной О.В., последней была предоставлена кредитная карта с установленным лимитом в размере 30 000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 17,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Тупицына О.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Данный договор является договором присоединения. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифах Банка.

Об ознакомлении Тупицыной О.В. с условиями предоставления, использования и возврата кредита, с его тарифами свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредитной карты и в информации о полной стоимости кредита.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику кредитную карту с денежным лимитом, которой Тупицына О.В. воспользовалась, что подтверждается выпиской о движении средств по счету карты, и никем не оспаривалось.

Тупицына О.В. умерла 13.08.2019 (свидетельство о смерти I-БС № 855287 от 16.08.2019).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту не вносятся с 31.07.2019 г., что подтверждается расчетом задолженности.

По информации Регионального центра сопровождения розничного бизнеса ОЦ г.Н.Новгород ПАО «Сбербанк» от 01.10.2020 страхование по кредитной карте № 1203-Р-1871856850 отсутствует.

По сведениям Регионального центра сопровождения розничного бизнеса ОЦ г.Н.Новгород ПАО «Сбербанк» от 28.10.2020 операции с использованием данной кредитной карты Тупицыной О.В. после ее смерти не производились.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты № 1203-Р-1871856850 от 10.12.2013 по состоянию на 17.08.2020 задолженность Тупицыной О.В. составляет 98 634,75 руб., в том числе основной долг – 85 000 рублей, проценты – 13 634,75 руб.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.

Судом также установлено, что 28.05.2018 между ПАО «Сбербанк России» и Тупицыной О.В. был заключен кредитный договор № 23222, составными частями которого являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) и Индивидуальные условия потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с которым Тупицыной О.В. предоставлен кредит в сумме 143 283,40 руб. сроком на 36 месяцев под 19,9 % годовых.

В соответствии с п. 16, 17 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату. Аннуитентный платеж включает в себя суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Платежная дата соответствует дате фактического предоставления кредита (п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита).

На основании п. 58 Общих условий Банк, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Об ознакомлении Тупицыной О.В. с условиями предоставления и возврата кредита свидетельствует ее подпись в кредитном договоре.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ответчику денежные средства в размере 143 283, 40 руб., что подтверждается отчетом об операциях по счету.

28.05.2018 при заключении кредитного договора № 23222 Тупицыной О.В. подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в котором она выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования, в том числе по страховому риску «Смерть». Плата за подключение к программе страхования составила 13 282,37 руб., которые заемщик Тупицына О.В. поручила перечислить ПАО «Сбербанк России».

Согласно п. 5.1 заявления страховая сумма совокупно по всем страховым рискам составила 143 283,40 руб., то есть в размере суммы предоставленного кредита. Согласно п. 7 заявления выгодоприобретателем по страховому риску «Смерть» являются ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности. В остальной части выгодоприобретателем являются наследники застрахованного лица.

Согласно расчетам истца по состоянию на дату страхового случая - смерти заемщика Тупицыной О.В. – 13.08.2019, размер задолженности по данному кредитному договору составил 98 249,23 руб., из них: остаток основного долга 97 399,99 руб., проценты – 849,64 руб.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В связи с этим довод представителя ответчиков Мининой Н.А. и законного представителя Минина А.В. о незаконном начислении процентов за пользование денежными средствами по кредитным договорам после смерти заемщика Тупицыной О.В. является несостоятельным.

На основании вышеуказанных положений закона ПАО «Сбербанк России» продолжало начисление процентов за пользование кредитными средствами.

Из письменных пояснений представителя истца следует, что 28.04.2020 страховой компанией платежным поручением № 922733 было перечислено страховое возмещение в сумме 98 249,23 руб.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 28.05.2018 размер и письменных пояснений представителя истца денежные средства, поступившие в качестве страхового возмещения в сумме 98 249,23 руб., были распределены банком в первую очередь в погашение начисленных по состоянию на 28.04.2020 процентов в сумме 14 506,65 руб. и в счет погашения основного долга в сумме 83 742,58 руб.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, поступившие из страховой компании денежные средства были распределены банком в порядке очередности, установленной ст. 319 ГК РФ.

Остаток задолженности по кредитному договору от 28.05.2018 составил 13 657,01 руб. (основной долг), после чего, как следует из расчета банка, за период с 29.04.2020 по 17.08.2020 были начислены проценты за пользование кредитом в сумме 824,23 руб.

Согласно ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

В соответствии со ст. ст. 1112, 1114 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно ст. ст. 1141, 1142 ГК Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно материалам наследственного дела № 5/2020, открытого к имуществу Тупицыной О. В., наследство после смерти Тупицыной О.В. приняли ее дети: Минина С. А., <данные изъяты>, Минин Д. А., <данные изъяты>, Тупицына Д. Р., <данные изъяты>.

Мининой С.А., Минину Д.А. и Тупицыной Д.Р. выданы свидетельства о праве на наследство по закону (в 1/3 доли за каждым) на следующее имущество:

- 1/3 долю земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 1/3 доли на дату смерти наследодателя – 7227,42 руб. (21682,26 руб. х 1/3),

- 1/3 долю жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 1/3 доли на дату смерти наследодателя – 97 457,81 руб. (292 373,44 руб. х 1/3),

- 2/5 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 2/5 доли на дату смерти наследодателя – 3 408 руб. (8 520 руб. х 2/5),

- 2/5 доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 2/5 доли на дату смерти наследодателя – 64 423,98 руб. (161 059,95 руб. х 2/5),

- страховую выплату в размере 45 034,17 руб., хранящуюся в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», принадлежащую наследодателю на основании заявления на страхование ДСЖ-5/1806 от 28.05.2018,

- страховую выплату в размере 18 257,76 руб., хранящуюся в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», принадлежащую наследодателю на основании заявления на страхование ДСЖ-5/1804 от 17.04.2018.

При расчёте стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследники должны отвечать по долгам наследодателя Тупицыной О.В., суд исходит размера полученных ответчиками страховых выплат и из кадастровой стоимости недвижимого имущества, принятой нотариусом при выдаче свидетельств о праве на наследство.

Представители ответчиков в судебном заседании согласились, что кадастровая стоимость недвижимого имущества соответствует его рыночной стоимости, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявляли.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти Тупицыной О.В. составляет 235 809,14 руб., превышает сумму долга наследодателя, наследники – ответчики Минина С.А., Минин Д.А. и Тупицына Д.Р. отвечают по долгам наследодателя Тупицыной О.В. солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, то есть в пределах 78 603,04 руб. каждый.

В силу положений ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга. Наследник, исполнивший требование, в последующем не лишен возможности в регрессном порядке обратиться к остальным наследникам с требованием в определенных долях.

Принимая во внимание, что наследники Минина С.А. и Минин Д.А. являются малолетними, их законным представителем является отец Минин А.В. Сумма задолженности по кредитным договорам, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит взысканию в силу положений ст. 21, 28 ГК РФ с Мининой С.А. и Минина Д.А. в лице их законного представителя Минина А.В.

В силу положений пунктов 1 - 3 статьи 26 ГК РФ, несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя.

Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем.

Согласно п. 2 указанной статьи, несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя: распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами; осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности; в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими; совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, предусмотренные пунктом 2 статьи 28 настоящего Кодекса.

Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом (п. 3 названной статьи).

Ответчик Тупицына Д.Р., достигшая возраста четырнадцати лет и принявшая наследство после смерти матери, в силу вышеуказанных положений закона отвечает по долгам наследодателя самостоятельно, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина по 1154,10 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░ ░. ░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░., ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № 1203-░-1871856850 ░░ 10.12.2013 ░. ░ ░░░░░ 98 634,75 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 85 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 13 634,75 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 23222 ░░ 28.05.2018 ░. ░ ░░░░░ 14 481,24 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 13 657,01 ░░░., ░░░░░░░░ – 824,23 ░░░., ░░░░░ – 113 115 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 78 603 ░░░. 04 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░., ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 1154 ░░░░░ 10 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░., ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 1154 ░░░░░ 10 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 1154 ░░░░░ 10 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                        ░.░. ░░░░░░░