Решение от 04.08.2021 по делу № 11-182/2021 от 11.06.2021

Мировой судья Калиниченко М.М.

Дело № 11 – 182 / 2021

УИД16MS0079-01-2020-003832-53

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е     О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

04 августа 2021 года                                                                         г. Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи -                                         Сахапова Ю.З.,

при секретаре –                                                                           Афзаловой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Фаттахова Н.Г. на решение мирового судьи судебного участка № по Азнакаевскому судебному району РТ от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено: в удовлетворении исковых требований Фаттахова Н.Г. к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя отказать,

У С Т А Н О В И Л:

Фаттахов Н.Г. обратился к мировому судье с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, морального вреда и штрафа, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и с Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №. В рамках заключенного кредитного договора им был заключен договор страхования жизни и здоровья на «Условиях страхования «Защита заемщика Автокредита» с ООО СК « ВТБ Страхование», полис № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 87 400,30 руб., срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1827 дней). Сумма страхования премии была включена в сумму кредита и на основании п.25 кредитного договора была перечислена в ООО СК «ВТБ Страхование». ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор погашен (период действия кредитного договора 1282 дня). По условиям полиса № от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено заявление о признании договора страхования прекращенным и произвести возврат оставшейся части страховой суммы в размере 26 071 руб. Однако на основании письма № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в удовлетворении его требования было отказано. Истец просил взыскать с ответчика страховую премию в размере 26 071 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Истец Фаттахов Н.Г. и его представитель Шаймарданов Р.И. в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении дела без их участия.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» на суд не явился, был извещен.

Представитель третьего лица - Банка ВТБ (ПАО) на судебное заседание не явился, был извещен, представил возражение.

        Мировым судьей постановлено решение в вышеприведенной формулировке.

        На данное решение представителем истца Шаймардановым Р.И. подана апелляционная жалоба, просит решение мирового судьи отменить и удовлетворить исковые требования.

        В обоснование жалобы Фаттахов Н.Г. указал, что решение мирового судьи является незаконным, поскольку в силу условий договора добровольного личного страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности. В связи с отсутствием кредитной задолженности страховая премия равна нулю, тем самым, часть страховой премии подлежит возврату.

         Суд апелляционной инстанции не находит оснований к отмене решения мирового судьи.

         Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         Материалами дела установлено, что между истцом и третьим лицом Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на срок 60 месяцев на условиях осуществления страхования жизни и здоровья.

         Одновременно между истцом и страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1827 дней). Сумма кредита согласно кредитному договору составила 528 815,96 руб., сумма страховой премии - 87400 руб.

Задолженность клиента Фаттахова Н.Г. по кредитному договору № полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о возврате части страховой премии за не истекший срок. В удовлетворении его требований ответчиком было отказано.

Согласно «Условиям страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ», полис № от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования прекращает свое действие в случаях: истечение срока действия договора страхования (п.6.3.1); исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (п. 6.3.2); смерти страхователя (физического лица) (п. 6.3.3); в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п. 6.3.4); Указанию Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», заключенный между Фаттаховым Н.Г. и ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования не противоречит законодательству.

Во исполнение требований Указания договором страхования, а именно - разделом 6 (пункт 6.5) Особых условий страхования по страховому продукту «Защита заемщика Автокредит», являющихся неотъемлемой частью договора страхования, предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (6.5).При отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. При отказе страхователя-физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст.958 ГК РФ.

В соответствии с ч.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В данном случае законом и заключенным между истцом и ответчиком договором иное не предусмотрено.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» и ст.195 ГПК РФ решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.1 ст.1, ч.3 ст.11 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Согласно ч.1 ст.330 Гражданско-процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судом первой инстанции не допущено.

        Обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований для отмены решения, - оставлению без удовлетворения.

             Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

                                                О П Р Е Д Е Л И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

                            ░░░░░          ░░░░░░░ ░.░.

            ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 04 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.