Решение по делу № 2-174/2018 (2-4978/2017;) ~ М-4233/2017 от 05.10.2017

Дело № 2-174/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2018 года      город Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Лисовской В.В.,

при секретаре Закировой А.Р.,

с участием представителя истца Пантелеева А.Ю., действующего на основании доверенности,

ответчика Ильиных И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Ильиных И.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Ильиных И.В. о взыскании задолженности:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанной по состоянию на 18.09.2017, в размере 559 154,79 руб., в том числе: 438 533,75 руб. – основной долг, 116098,19 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 188,29 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 334,56 руб. – пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанной по состоянию на 13.10.2017, в размере 20 484,88 руб., в том числе: 14 409,92 руб. – основной долг, 3 695,06 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 379,90 руб. – пени.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 996,40 руб.

Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 447 905,41 руб. с взиманием за пользование кредитом 18,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Также ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». По условиям названного кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщику кредит (лимит овердрафта) на сумму 21 000 руб., с платой процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи, установленные договором.

Обязательства Банком по вышепоименованным кредитным договорам были выполнены в полном объеме, вместе с тем, ответчик неоднократно нарушал сроки возврата основного долга и уплаты процентов, что, является основанием для досрочного истребования суммы займа, причитающихся процентов и начисленной неустойки.

Определением Ленинского районного суда г. Перми от 24.01.2018 произведена замена истца по гражданскому делу по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Ильиных И.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов: Банк ВТБ 24 (ПАО) на Банк ВТБ (ПАО).

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении требований настаивал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что в банк ВТБ 24 (ПАО) он обращался, но кредитный договор не заключал, при предъявлении представителем истца подлинника кредитного договора, пояснил, что договор подписан им собственноручно.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, на основании следующего.

На основании ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 3 ст. 433).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438).

Согласно ст. 850 ГК РФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 447 905,41 руб. на срок до 10.07.2023 с уплатой процентов за пользование кредитом 18 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи, установленные договором. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться аннуитетными платежами ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 09.07.2015 ответчику предоставлены денежные средства в сумме 447 905,41 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 39, 106) и расчетом задолженности (л.д. 10-12).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что между Банком и Ильиных И.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор в надлежащей форме.

Согласно п. 2.1, 2.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора. Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа.

В силу п. 5.1 кредитного договора в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В соответствии с п.п. 4.1.2 кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (л.д. 7-9).

Также, ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит (лимит овердрафта) на сумму 21 000 руб., с платой процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых, а заемщик обязался в соответствии с п.п. 5.4, 5.5 Правил ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке (в указанном случае – до 20 числа месяца) срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом (л.д. 18-21).

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, вместе с тем, Ильиных И.В. обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допустил нарушение установленных сроков платежей, данные обстоятельства подтверждаются распиской в получении карты (л.д. 15), расчетом задолженности (л.д. 22-24), выпиской по контракту клиента (л.д. 40-46, 47).

До обращения в суд с настоящим иском, Банк обращался к Ильиных И.В. с требованием о досрочном погашении задолженности по вышеуказанным кредитным договорам (л.д. 25), однако, требование заемщиком оставлено без рассмотрения.

Доводы ответчика о том, что истцом доказательств обоснованности исковых требований не представлено, не состоятельны, опровергаются материалами дела.

Как следует из материалов дела, ответчик при подписании кредитных договоров в полном объеме был проинформирован с условиями кредитных договоров, условий страхования, том числе с суммой кредита, процентной ставкой, каких-либо возражений относительно предложенных Банком условий договора не заявлял.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам ответчиком на день рассмотрения дела, не представлено, порядок расчета и размер задолженности, не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора дает право Банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредита на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

Вместе с тем оснований для уменьшения неустойки (пени) по правилам ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, при этом учитывает разъяснения Верховного Суда РФ, данные в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ от 22.05.2013, отсутствие каких-либо исключительных обстоятельств для снижения размера неустойки в рассматриваемом случае, соответствующего ходатайства со стороны ответчика, а также принимает во внимание то, что в нарушение условий кредитного договора ответчиком допущены пропуски обязательных платежей, в связи с чем, Банк имеет право на соответствующую денежную компенсацию, размер которой был сторонами согласован при заключении договора. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности, а также то обстоятельство, что Банк до предъявления иска в суд в добровольном порядке снизил сумму штрафных санкций. Определенный размер неустойки, исходя из положений ст. 329 ГК РФ, обеспечивает исполнение основного обязательства, и не нарушает баланс интересов сторон, т.к. не ведет к освобождению должника от ответственности за нарушение обязательства, и в то же время, не ведет к получению суммы неустойки истцом в явно завышенном размере. Кроме того, из содержания искового заявления следует, что по состоянию на 18.09.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 599 860,34 руб. По состоянию на 13.09.2017 общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 41 904,00 руб. Банк снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени, по просроченному долга/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Сумма задолженности перед банком ответчиком не оспорена. Доказательств иного размера задолженности, несоразмерности суммы пени суду на день рассмотрения дела не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная по состоянию на 18.09.2017, в размере 559 154,79 руб., в том числе: 438 533,75 руб. – основной долг, 116098,19 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 188,29 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 334,56 руб. – пени по просроченному долгу; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная по состоянию на 13.10.2017, в размере 20 484,88 руб., в том числе: 14 409,92 руб. – основной долг, 3 695,06 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 379,90 руб. – пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 996,40 руб. Факт несения указанных расходов подтверждается материалами дела (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Ильиных И.В. в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 559 154,79 руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 484,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 996,40 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья     <данные изъяты>          Лисовская В.В.

<данные изъяты>