Решение по делу № 2-531/2024 от 25.04.2024

66RS0056-01-2024-000771-86

№2-531 (6)/2024

Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда                              12 августа 2024 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Тавдинский районный суд <адрес> с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, в котором просит взыскать с наследников гражданина в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 774 рубля 84 копейки, из которых: сумма основного долга – 54 389 рублей 50 копеек, сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 88 рубля 34 копейки, сумма комиссии за направление извещения – 297 рублей 00 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 843 рубля 25 копеек.

В обосновании доводов иска указано, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 254 064 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 201 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 53 064 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 389 рублей 64 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ - 6 389 рублей 64 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ - 6 711 рублей 14 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ – 6 412 рублей 14 копеек. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, банк потребовал полного досочного погашения задолженности. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня). Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 54 774 рубля 84 копейки, из которых: сумма основного долга – 54389 рублей 50 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 88 рублей 34 копейки, сумма комиссии за направление извещений – 297 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник заемщика ФИО2 ее сын Аникеев С.С.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Аникеев С.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту жительства, направленное судом извещение о явке в судебное заседание ответчиком не получено, конверт вернулся в суд за истечением срока хранения.

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ" сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. В связи с чем, в соответствии с ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в общей сумме 254 064 рубля, в том числе: сумма к перечислению – 201 000 рублей, 53 064 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 16,80% годовых, сроком на 60 календарных месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 201 000 рублей на счет ответчика №, открытый в Банке, а также путем оплаты по поручению клиента суммы страховой премии в размере 53064 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО2 приняла на себя обязательство производить погашение кредита и уплачивать причитающиеся проценты путем внесения ежемесячного платежа в размере 6 389 рублей 64 копейки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 246 рублей 84 копейки в соответствии с графиком погашения по кредиту, 03 числа каждого месяца.

В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (далее - Условия), погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей, в каждый процентный период, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее сумм ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II).

Пунктом 1 раздела III Условий предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 54 774 рубля 84 копейки, из которых: сумма основного долга – 54 389 рублей 50 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 88 рублей 34 копейки, сумма комиссии за направление извещений – 297 рублей.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ).

На день смерти у ФИО2 имелись обязательства по выплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениями, содержащимися в п.п.58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО4 после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства обратился ее сын ФИО1

Из ответа Тавдинского бюро технической инвентаризации и регистрации недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № по данным учетной регистрации документов о правах, осуществляемой в период до начала деятельности органа по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (до 2000 года), сведения о принадлежности и регистрации объектов недвижимости в <адрес>, Тавдинском и <адрес>х <адрес> за ФИО2 отсутствует. Согласно сведениям ЕГРП за ФИО2 на момент смерти было зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: <адрес> Кадастровая стоимость указанной квартиры, площадью 35,1 кв.м., кадастровый №ДД.ММ.ГГГГ10,80 рублей.

Из информации РЭО ОГИБДД МО МВД России «Тавдинский» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что за ФИО2 на ДД.ММ.ГГГГ были зарегистрированы автомобили марки гражданин, 2004 года выпуска, государственный номер №, идентификационный номер (VIN) №; автомобиль марки гражданин, 2008 года выпуска, государственный номер № идентификационный номер (VIN) №. Согласно выписке из Отчета об оценке №/он от ДД.ММ.ГГГГ стоимость транспортного средства марки гражданин идентификационный номер (VIN) №; 2004 года выпуска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 263 044 рубля 44 копейки.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ № наследник ФИО1 принял наследство в виде автомобиля марки гражданин, 2004 года выпуска, государственный номер № идентификационный номер (VIN) №; квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 35,1 кв.м., кадастровый №.

Факт принятия ответчиком наследства после смерти ФИО2 не оспаривался и подтверждается материалами наследственного дела №.

ФИО2 была застрахована в ООО «СК» Ренессанс Жизнь» по программе страхования №, в том числе по риску «Смерть».

Согласно страхового акта от ДД.ММ.ГГГГ, гражданин ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть застрахованной ФИО2, наступил страховой случай. В соответствии с условиями договора страхования № ООО «СК Ренессанс Жизнь» выплатило на счет застрахованной в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму страховой выплаты в размере 153 171 рубль 69 копеек (п.6 Полисных условий), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом сумма страховой выплаты не в полном объеме погасила имеющуюся на тот момент задолженность по кредитному договору. Размер непогашенной задолженности ФИО2 договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 54 774 рубля 84 копейки.

При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено перед истцом на согласованных условиях, имеется задолженность, наследство после смерти заемщика принял сын Аникеев С.С., стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по договору, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика Аникеева С.С. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 54 774 рубля 84 копейки.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 1 843 рубля 25 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить,

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в городе Тавде) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН:7735057951, ОГРН:1027700280937) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 774 рубля 84 копейки, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1843 рубля 25 копеек, всего 56 618 рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд <адрес>, вынесший решение.

Решение изготовлено в совещательной комнате машинописным способом.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись А.А. Афанасьева