Решение по делу № 2-3351/2018 от 15.05.2018

Заочное решение

Именем Российской Федерации

05.07.2018 г. г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Сорокиной Е.Б.,

при секретаре Исмаиловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к Чернову ВС о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к Чернову В.С., мотивирую свои требования следующим.

Между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Черновым В.С. заключен Кредитный Договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на 2800000 рублей сроком на 240 месяцев на приобретение в собственность ответчика прав на недвижимое имущество
стоимостью 3500000 рублей, путем участия в долевом строительстве. На дату подписания настоящего договора собственником прав на указанное недвижимое имущество являлся Продавец: ООО «МИАЛ ДЕВЕЛОПМЕНТ" (застройщик).

Согласно п. 1.2.5 кредитного договора и п.п. 1.1., 1.3 Договора о долевом участии, заключенном между Черновым B.C. и ООО «"МИАЛ ДЕВЕЛОПМЕНТ" приобретаемым имуществом является квартира в многоквартирном доме (от 6 этажей и выше), в том числе со встроенными и (или) встроенно-пристроенными нежилыми помещениями, расположенного по адресу: Саратовская область, муниципальное образование «Город Саратов», пос. Мирный, ул. Зерновая строящийся многоквартирный жилой дом № №, Блок секция Б, 1 этаж, кв. № №, общей площадью проекту с учетом площадей лоджий/балконов 86,66 кв.м, (общая площадь по проекту без у площадей лоджий и балконов 84,32 кв.м.). В соответствии с пунктами 1.2.2.1 индивидуальных условий и п.п. 2.3.9.1, 2.4.1 общих условий Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 13,25 % годовых в размере и в сроки, установленные Графиком (Приложение к договору). В силу п. 1.2.2.2, 1.2.2.5 индивидуальных условий Кредитного договору в случае предоставления заёмщиком в банк полиса личного страхования (имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью), то установленная процентная ставка за пользование кредитом уменьшается на 1 процентный пункт, и составляет на дату заключения договора 12,25 % годовых. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит, что подтверждается мемориальным ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ года. Ответчик использовал кредит по назначению. Договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ. и ипотека прав требования заемщиков к застройщику в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области 27.03.2017г., что подтверждается штампами регистрирующего органа на договоре долевого участия. Одновременно в банк представлен нотариально заверенный брачный договор от ДД.ММ.ГГГГ. между ответчиком, и его супругой, согласно п. 1.2 которого имущество, которое будет приобретено во время брака после заключения брачного договора, в том числе имущественные права, будут являться во время брака, и после его расторжения, раздельной собственностью супругов, на имя которого оно приобретено (оформлено). Ответчик неоднократно с августа 2017 г. начал нарушать предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, допускать просрочку по внесению ежемесячного платежа. Право на досрочное взыскание всей суммы кредита при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (ежемесячного платежа), установлено в части 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и п.п. 2.4.4.1 общих условий Кредитного договора. Согласно п. 2.4.4.1 общих условий Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении, обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с тем, что нарушения сроков стали систематическими, и с образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями Кредитного договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ Истец направил Ответчику 30.01.2018 г. уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок по 01.03.2018 года. Однако требование Банка о досрочном возврате кредита оставлено без удовлетворения. По состоянию на 02.03.2018 г. задолженность ответчика составила: по кредиту, в т.ч. просроченному и досрочно - 2 791 285 рублей 96 копеек; по процентам, начисленным по 02.03.2018г. - 227 938 рублей 35 копеек. Согласно п.п. 2.5.2, 2.5.3 общих условий Кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 02.03.2018 г. неустойка составила: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1004 рублей 82 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4800 рублей 02 копеек. Итого задолженность Чернова B.C. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на 02.03.2018 г. составляет 3025029 рублей 15 копеек, в т.ч.: по кредиту - 2791285 рублей 96 копеек; по процентам - 227938 рублей 35 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1 004 рублей 82 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4800 рублей 02 копеек. Данных о завершении строительства и передаче квартиры застройщиком дольщику (заемщику) и о регистрации заемщиком права собственности с обременением, у банка отсутствуют. В связи с чем, в залоге у банка находятся имущественные права по договору долевого участия в строительстве многоквартирном доме. Просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Чернова В.С. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по состоянию на 02.03.2018 г. в сумме 3025029 рублей 15 копеек, в том числе: по кредиту - 2791285 рублей 96 копеек; по процентам - 227938 рублей 35 копеек; неустойку, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1004 рублей 82 копеек; неустойку, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4800 рублей 02 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 12,25 % годовых, начисляемые с 06.03.2018г. на невозвращенную сумму основного долга до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно на имущественное право требования по передаче объекта долевого строительства, принадлежащее Чернову В.С. на основании договора долевого участия в строительстве многоквартирного дома от 24.03.2017г., заключенного с ООО «"МИАЛ ДЕВЕЛОПМЕНТ», расположенного по адресу: Саратовская область, муниципальное образование «Город Саратов», 4 пос. Мирный, ул. Зерновая, б/н, строящийся многоквартирный жилой дом № 2, Блок секция Б,1 этаж, кв. № №, общей площадью по проекту с учетом площадей лоджий/балконов 86,66 кв.м. (общая площадь по проекту без учета площадей лоджий и балконов 84,32 кв.м.); определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 % рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в сумме 1194080 рублей. Взыскать с Чернова В.С. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по уплате государственной пошлины 29325 рублей 15 копеек, в том числе за требование о взыскании задолженности в сумме 23325 рублей 15 копеек, и за требование об обращении взыскания на залог 6000 рублей, а также расходы по оценке заложенного имущества 4500 рублей.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Чернов В.С., будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Суд с согласия представителя истца, рассмотрел дело в отсутствие ответчиков по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Черновым В.С. заключен кредитный Договор № № 2800000 руб. сроком на 240 месяцев.

Согласно п. 1.2.4 индивидуальных условий Кредитного договора целью кредита является приобретение в собственность Чернова В.С. прав на недвижимое имущество, указанное в п. 1.2.5 договора, стоимостью 3500000 рублей, путем участия в строительстве по договору приобретения. На дату подписания настоящего договора собственником прав на указанное недвижимое имущество являлся Продавец: ООО «МИАЛ ДЕВЕЛОПМЕНТ» (застройщик).

Согласно п. 1.2.2.5 на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 12,25 % годовых.

Согласно п. 1.2.5 приобретаемое имущество –трехкомнатная квартира № №, расположенная по строительному адресу: Саратовская область, муниципальное образование «Город Саратов», пос. Мирный, ул. Зерновая, б/н, имеющая общую площадь по проекту с учетом площадей лоджий/балконов - 86,66 кв.м, (общая площадь по проекту без площадей лоджий/балконов – 84,32 кв.м, расположенную на 1 этаже, блок секции «Б» строящегося многоквартирного дома жилого дома № 2.

Обеспечением исполнения обязательства по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры (п. 1.2.6) (л.д. 11-21).

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что банк исполнил свои обязательства и перечислил ответчику денежные средства в размере 2800000 рублей (л.д. 30).

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Миал Девелопмент» и Черновым В.С. заключен договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома, согласно которому дольщик обязуется передать застройщику денежные средства, а последний обязуется передать дольщику имущественное право на долю в строящемся объекте с выделением доли в натуре - трехкомнатной квартиры № № общей площадью по проекту с учетом площадей лоджий/балконов – 86,66 кв.м (общая площадь по проекту без учета площадей лоджий/балконов 84,32 кв.м, на 1 этаже, блок секции «Б» строящегося многоквартирного жилого дома № 2 (п. 1.3). Общая стоимость настоящего договора составляет 3500000 рублей. Оплата осуществляется в следующем порядке часть цены договора в размере 700000 рублей оплачивается за счет собственных средств, в течении 30 дней после государственной регистрации настоящего договора. Часть цены договора в размере 2800000 рублей оплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых ему ПАО «Банк Уралсиб» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года (п. 3.1). Указанный договор и ипотека прав требования заемщиков к застройщику в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области 27.03.2017г., что подтверждается штампами регистрирующего органа на договоре долевого участия (л.д. 36-39).

Кроме того в банк представлен нотариально заверенный брачный договор от 25.07.2014г. между ответчиком, и его супругой, согласно п. 1.2 которого которому имущество которое будет приобретено во время брака после заключения брачного договора этом числе имущественные права будут являться во время брака и после его расторжения раздельной собственностью супругов, на имя которого оно приобретено (оформлено) (л.д. 40).

В судебном заседании установлено, что в нарушении требований договора ответчик в установленном размере и в определенные сроки погашение кредита не производил, в связи с чем, 31.01.2018 г. в адрес Чернова В.С. направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года. Срок исполнения требования до 01.03.2018 года (л.д. 48-52).

По состоянию на 02.03.2018 г. задолженность ответчика составила: по кредиту, в т.ч. просроченному и досрочно - 2791285 рублей 96 копеек; по процентам, начисленным по 02.03.2018г. - 227938 рублей 35 копеек.

Согласно п.п. 2.5.2, 2.5.3 общих условий Кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 02.03.2018 г. неустойка составила: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1004 рублей 82 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4800 рублей 02 копеек.

Общая задолженность Чернова B.C. по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на 02.03.2018 г. составляет 3025029 рублей 15 копеек, в том числе: по кредиту - 2791285 рублей 96 копеек; по процентам - 227 938 рублей 35 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1004 рублей 82 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4800 рублей 02 копеек (л.д. 53-55).

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, возражений относительно расчета размера задолженности, а также контррасчет ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 3025029 рублей 15 копеек, в том числе: по кредиту - 2791285 рублей 96 копеек; по процентам - 227 938 рублей 35 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1004 рублей 82 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4800 рублей 02 копеек.

В подп. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости", указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, п. 1.1. договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

В связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с Чернова В.С. процентов за пользование кредитом по ставке 12,25 % годовых, начисляемые с 06.03.2018 г., на невозвращенную сумму основного долга, до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Согласно ст. ст. 334, 348, 351 ГК РФ истец имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом квартиры, получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога квартиры, суд, руководствуясь ст. ст. 348 - 350 ГК РФ, ст. ст. 50, 51 Федерального закона № 102-ФЗ, считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, установив способ и порядок его реализации, предусмотренный положениями п. 1 ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ, в виде продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № № от ДД.ММ.ГГГГ года о рыночной стоимости трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Саратов, пос. Мирный, ул. Зерновая, б/н, кв. № рыночная и ликвидационная стоимость объекта долевого строительства (трехкомнатная квартира) расположенной на 1 этаже 9 этажного дома, расположенного по адресу: МО «Город Саратов», пос. Мирный, ул. Зерновая, б/н (жилой дом № 2 б/с Б) на дату оценки составляет 1492600 рублей, ликвидационная стоимость объекта оценки составляет 1194100 рублей (л.д. 56-57).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотрены ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ и включают обязанность суда при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, в соответствии со ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 955280 рублей (1194100 х 80 %).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате оценки объекта недвижимости в размере 4500 рублей (л.д. 89).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и разъяснений Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 года № 1 с Чернова В.С. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 29325 рублей 15 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Чернова ВС в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на 02.03.2018 г. в сумме 3025029 рублей 15 копеек, в том числе: по кредиту - 2791285 рублей 96 копеек; по процентам - 227938 рублей 35 копеек; неустойку, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1004 рублей 82 копеек; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4800 рублей 02 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 12,25 % годовых, начисляемые с 06.03.2018г. на невозвращенную сумму основного долга до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29325 рублей 15 копеек, расходы по оплате оценки объекта недвижимости в размере 4500 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно на имущественное право требования по передаче объекта долевого строительства, принадлежащего Чернову ВС на основании договора долевого участия в строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного с обществом с ограниченной ответственностью «МИАЛ ДЕВЕЛОПМЕНТ», расположенного по адресу: Саратовская область, муниципальное образование «Город Саратов», 4 пос. Мирный, ул. Зерновая, б/н, строящийся многоквартирный жилой дом № 2, блок секция Б, 1 этаж, кв. № №, общей площадью по проекту с учетом площадей лоджий/балконов 86,66 кв.м. (общая площадь по проекту без учета площадей лоджий и балконов 84,32 кв.м.), определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 955280 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивировочной части решения – 10.07.2018г.

Судья Е.Б. Сорокина