Решение от 25.01.2018 по делу № 2-40/2018 от 04.07.2017

        Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 января 2018 года                                                               г.Нижний Новгород

Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Бадояна С.А.,

при секретаре Холодковой Т.А.,

с участием представителя ответчиков ООО «К.», Смирнова А.Л. - Васькина К.Г., представителя ответчика Кузьминой И.В. - Ионовой Ж.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Кузьмину А.Н., Кузьминой И.В., Смирнову А.Л., ООО «К.», ООО Торговый дом «К-к», ООО «Т.», ООО «Т-ф», ООО «А.» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на недвижимое имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором указал, что между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - Кредитор, Банк) и Обществом с ограниченной ответственностью «К.» (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее -Кредитный договор), по условиям которого Кредитор выдал Заемщику кредитную линию с установлением общего максимального размера кредита ... рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Под кредитной линией понимается неоднократная выдача кредитором заемщику денежных средств в пределах установленного лимита выдачи. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17,5 % годовых по дату фактического возврата кредита (п.п. 1.2, 2.1 Кредитного договора).

Возврат каждого Транша, выданного по договору, осуществляется ежемесячно равными долями от суммы выданного транша в даты, аналогичные дате выдачи Транша, при этом последний платеж по траншу осуществляется в дату возврата транша, указанную в заявлении заемщика на получение данного транша (п. 6.1 Кредитного договора).

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан: возвратить кредит в полной сумме в установленные Договором сроки (п.3.1.3. Договора); уплатить Кредитору проценты по кредиту в размере, порядке и сроки, предусмотренные Договором (п.3.1.2. Договора); за просрочку исполнения обязательств уплачивать неустойку, предусмотренную Договором (п.3.1.6. Договора); надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора (п. 3.1.8 Договора).

В случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или процентам за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день. Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно (п. 8.2. Кредитного договора).

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил, зачислив Заемщику денежные средства в сумме ... рублей на расчетный счет.

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и Кузьминым А.Н., Кузьминой И.В., Смирновым А.Л. (далее - Поручители) заключены договора поручительства №, №, № (далее - Договор поручительства), в соответствии с которыми Поручители в полном объеме отвечают перед Кредитором за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору. Поручители обязуются отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение последним своих обязательств по Кредитному договору (п.п. 1.1, 3.1. Договора поручительства).

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и ООО «Торговый дом «К-к», ООО «Т.», ООО «Т-ф», ООО «А.» (далее - Поручители) заключены договора поручительства №, №, №, № (далее - Договор поручительства), в соответствии с которыми Поручители в полном объеме отвечают перед Кредитором за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору. Поручители обязуются отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение последним своих обязательств по Кредитному договору (п.п. 1.1, 3.1. Договора поручительства).

Между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - Кредитор, Банк) и Обществом с ограниченной ответственностью «К.» (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), по условиям которого Кредитор выдал Заемщику кредитную линию с установлением общего максимального размера предоставленных Заемщику средств ... рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Под кредитной линией понимается неоднократная выдача кредитором заемщику денежных средств в пределах установленного лимита выдачи. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17,5 % годовых по дату фактического возврата кредита (п.п. 1.2, 2.1 Кредитного договора).

Возврат каждого Транша, выданного по договору, осуществляется ежемесячно равными долями от суммы выданного транша в даты, аналогичные дате выдачи Транша, при этом последний платеж по траншу осуществляется в дату возврата транша, указанную в заявлении заемщика на получение данного транша (п. 6.1 Кредитного договора).

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан: возвратить кредит в полной сумме в установленные Договором сроки (п.3.1.3. Договора); уплатить Кредитору проценты по кредиту в размере, порядке и сроки, предусмотренные Договором (п.3.1.2. Договора); за просрочку исполнения обязательств уплачивать неустойку, предусмотренную Договором (п.3.1.6. Договора); надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора (п. 3.1.8 Договора).

В случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или процентов за пользование кредитом. Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или процентам за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день. Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно (п. 8.2. Кредитного договора).

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил, зачислив Заемщику денежные средства в сумме 20 000 000,00 рублей на расчетный счет.

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и Кузьминым А.Н., Кузьминой И.В., Смирновым А.Л. (далее - Поручители) заключены договора поручительства №, №, № (далее - Договор поручительства), в соответствии с которыми Поручители в полном объеме отвечают перед Кредитором за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору. Поручители обязуются отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение последним своих обязательств по Кредитному договору (п.п. 1.1, 3.1. Договора поручительства).

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и ООО «Торговый дом «К-к», ООО «Т.», ООО «Т-ф», ООО «А.» (далее - Поручители) заключены договора поручительства №, №, №, № (далее - Договор поручительства), в соответствии с которыми Поручители в полном объеме отвечают перед Кредитором за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору. Поручители обязуются отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение последним своих обязательств по Кредитному договору (п.п. 1.1, 3.1. Договора поручительства).

Заемщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные Кредитными договорами.

В соответствии с п. 7.1. Кредитных договоров Банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами в случае, если Кредитор не получит любой из причитающихся ему по Кредитному договору платежей в сроки, установленные Кредитным договором.

О досрочном возврате кредита Заемщик уведомлен (копии уведомлений от ДД.ММ.ГГГГ прилагаются). Доказательством отправки требования в адрес Заемщика является почтовый реестр от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1. Договоров поручительства Кредитор направил Поручителям требования о досрочном исполнении обязательств Заемщика (копии требований от ДД.ММ.ГГГГ прилагаются). Доказательством отправки требований в адрес Поручителей является почтовый реестр от ДД.ММ.ГГГГ.

Поручители на Требование не ответили, обязательства по Договорам поручительства не исполнили.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по кредитным договорам Кредитор имеет право обратиться к Поручителям с Требованием исполнить обязательства Заемщика по Кредитным договорам в объеме, указанном в Требовании. При этом Поручитель не вправе требовать от Кредитора, а Кредитор не обязан представлять Поручителю доказательства нарушения Заемщиком своих обязательств по Кредитным договорам (п.2.1 Договора поручительства).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере ... рублей, в т.ч.: ... рублей - сумма основного долга, ... рублей - сумма просроченных процентов, ... рублей - сумма процентов на просроченный основной долг, ... рублей - сумма неустойки (пени).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере ... рублей, в т.ч.: ... рублей - сумма основного долга, ... рублей - сумма просроченных процентов, ... рублей - сумма процентов на просроченный основной долг, ... рублей - сумма неустойки (пени).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ., и № от ДД.ММ.ГГГГ., Банк заключил договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. с Кузьминой И.В., согласно приложения № к договору об ипотеке, в залог передается следующее имущество:

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства торгово-гостиничного комплекса, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, Отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость- ... руб.).

Прирельсовый склад, назначение: складское, №-этажный, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, Отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость- ... руб.).

Прирельсовый склад, назначение: складское, №-этажный, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, Отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость- ... руб.).

Склад имущества гражданской обороны, назначение: складское, №-этажный, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, Отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость- ... руб.).

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: под объекты недвижимости - склады, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, Отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость- ... руб.)

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ., и № от ДД.ММ.ГГГГ., Банк заключил договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. с Кузьминой И.В., согласно п.1.1 договора об ипотеке, в залог передается следующее имущество: квартира в многоквартирном доме, находящаяся по адресу: <адрес>, имеющую общую площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, Отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость - ... руб.).

Ввиду неисполнения Ответчиком обязательства по Кредитному соглашению обеспеченного ипотекой, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 ст. 50, ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество ответчиков.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ № АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Недобросовестными действиями Ответчиков (выраженными в уклонении от исполнения принятых на себя договорных обязательств) нарушаются законные права Истца на получение надлежащего исполнения обязательств в соответствии с их условиями и в установленные Кредитным договором сроки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 363, 811, 819 ГК РФ, с учетом измененных исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просил взыскать солидарно с ООО «К.», Кузьмина А.Н., Кузьминой И.В., Смирнова А.Л., ООО «Торговый дом «К-к», ООО «Т.», ООО «Т-ф», ООО «А.» в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, в т.ч.: ... рублей - просроченный основной долг, ... рублей - проценты за просроченный основной долг, ... рублей - пени за просрочку основного долга и процентов; обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. Кузьминой И.В., а именно: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства торгово-гостиничного комплекса, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену ... руб.; прирельсовый склад, назначение: складское, 1-этажный, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, промрайон, промплощадка №, <адрес>, объект №, стр.№, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену ... руб.; прирельсовый склад, назначение: складское, №-этажный, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, промрайон, промплощадка №, <адрес>, объект №, стр.№, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену ... руб.; склад имущества гражданской обороны, назначение: складское, №-этажный, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, промрайон, промплощадка №, <адрес>, объект №, стр№, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену ... руб.; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: под объекты недвижимости - склады, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену ... руб.; обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ. Кузьминой И.В., а именно: квартиру в многоквартирном доме, находящуюся по адресу: <адрес>, имеющую общую площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену ... руб.; взыскать с ООО «Корма и концентраты», Кузьмина А.Н., Кузьминой И.В., Смирнова А.Л., ООО «Торговый дом «К-к», ООО «Т.», ООО «Т-ф», ООО «А.» в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей в равных долях.

В судебное заседание истец представителя не направил, просил о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчики Кузьмин А.Н., Кузьмина И.В., Смирнов А.Л., ООО «Торговый дом «К-к», ООО «Т.», ООО «Т-ф», ООО «А.» в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела были надлежаще извещены судом.

Представитель ответчиков Смирнова А.Л., ООО «К.» Васькин К.Г., действующий на основании доверенностей, представитель ответчика Кузьминой И.В. Ионова Ж.А., действующая по доверенности, против удовлетворения исковых требований возражали, заявили о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства.

По правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судом дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав представителей ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст.348 ч.1,2 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.3 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Частью 1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (Кредитор) и Обществом с ограниченной ответственностью «Корма и концентраты» (Заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Кредитор выдал Заемщику кредитную линию с установлением общего максимального размера кредита ... рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Под кредитной линией понимается неоднократная выдача кредитором заемщику денежных средств в пределах установленного лимита выдачи. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17,5 % годовых по дату фактического возврата кредита (п.п. 1.2, 2.1 Кредитного договора).

Возврат каждого транша, выданного по договору, осуществляется ежемесячно равными долями от суммы выданного транша в даты, аналогичные дате выдачи транша, при этом последний платеж по траншу осуществляется в дату возврата транша, указанную в заявлении заемщика на получение данного транша (п. 6.1 Кредитного договора).

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан: возвратить кредит в полной сумме в установленные Договором сроки (п.3.1.3. Договора); уплатить Кредитору проценты по кредиту в размере, порядке и сроки, предусмотренные Договором (п.3.1.2. Договора); за просрочку исполнения обязательств уплачивать неустойку, предусмотренную Договором (п.3.1.6. Договора); надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора (п. 3.1.8 Договора).

В случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или процентам за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день. Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно (п. 8.2. Кредитного договора).

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил, зачислив Заемщику денежные средства в сумме ... рублей на расчетный счет.

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и Кузьминым А.Н., Кузьминой И.В., Смирновым А.Л. (Поручители) заключены договора поручительства №, №, №, в соответствии с которыми Поручители в полном объеме отвечают перед Кредитором за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору. Поручители обязуются отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение последним своих обязательств по Кредитному договору (п.п. 1.1, 3.1. Договора поручительства).

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и ООО «Торговый дом «К-к», ООО «Т.», ООО «Т-ф», ООО «А.» (Поручители) заключены договора поручительства №, №, №, №, в соответствии с которыми Поручители в полном объеме отвечают перед Кредитором за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору. Поручители обязуются отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение последним своих обязательств по Кредитному договору (п.п. 1.1, 3.1. Договора поручительства).

Между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (Кредитор) и Обществом с ограниченной ответственностью «Корма и концентраты» (Заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Кредитор выдал Заемщику кредитную линию с установлением общего максимального размера предоставленных Заемщику средств ... рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Под кредитной линией понимается неоднократная выдача кредитором заемщику денежных средств в пределах установленного лимита выдачи. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17,5% годовых по дату фактического возврата кредита (п.п. 1.2, 2.1 Кредитного договора).

Возврат каждого Транша, выданного по договору, осуществляется ежемесячно равными долями от суммы выданного транша в даты, аналогичные дате выдачи Транша, при этом последний платеж по траншу осуществляется в дату возврата транша, указанную в заявлении заемщика на получение данного транша (п. 6.1 Кредитного договора).

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан: возвратить кредит в полной сумме в установленные Договором сроки (п.3.1.3. Договора); уплатить Кредитору проценты по кредиту в размере, порядке и сроки, предусмотренные Договором (п.3.1.2. Договора); за просрочку исполнения обязательств уплачивать неустойку, предусмотренную Договором (п.3.1.6. Договора); надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора (п. 3.1.8 Договора).

В случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или процентов за пользование кредитом. Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или процентам за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день. Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно (п. 8.2. Кредитного договора).

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил, зачислив Заемщику денежные средства в сумме ... рублей на расчетный счет.

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и Кузьминым А.Н., Кузьминой И.В., Смирновым А.Л. (Поручители) заключены договора поручительства №, №, №, в соответствии с которыми Поручители в полном объеме отвечают перед Кредитором за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору. Поручители обязуются отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение последним своих обязательств по Кредитному договору (п.п. 1.1, 3.1. Договора поручительства).

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и ООО «Торговый дом «К-к», ООО «Т.», ООО «Т-ф», ООО «А.» (Поручители) заключены договора поручительства №, №, №, №, в соответствии с которыми Поручители в полном объеме отвечают перед Кредитором за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору. Поручители обязуются отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение последним своих обязательств по Кредитному договору (п.п. 1.1, 3.1. Договора поручительства).

Заемщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные Кредитными договорами.

В соответствии с п. 7.1. Кредитных договоров Банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами в случае, если Кредитор не получит любой из причитающихся ему по Кредитному договору платежей в сроки, установленные Кредитным договором.

О досрочном возврате кредита Заемщик уведомлен (копии уведомлений от ДД.ММ.ГГГГ). Доказательством отправки требования в адрес Заемщика является почтовый реестр от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1. Договоров поручительства Кредитор направил Поручителям требования о досрочном исполнении обязательств Заемщика (копии требований от ДД.ММ.ГГГГ). Доказательством отправки требований в адрес Поручителей является почтовый реестр от ДД.ММ.ГГГГ.

Поручители на требование не ответили, обязательства по Договорам поручительства не исполнили.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по кредитным договорам Кредитор имеет право обратиться к Поручителям с требованием исполнить обязательства Заемщика по Кредитным договорам в объеме, указанном в требовании. При этом Поручитель не вправе требовать от Кредитора, а Кредитор не обязан представлять Поручителю доказательства нарушения Заемщиком своих обязательств по Кредитным договорам (п.2.1 Договора поручительства).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ., и № от ДД.ММ.ГГГГ., Банк заключил договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. с Кузьминой И.В., согласно приложения № к договору об ипотеке, в залог передается следующее имущество:

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства торгово-гостиничного комплекса, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, стоимость по отчету № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб.).

Прирельсовый склад, назначение: складское, №-этажный, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, стоимость по отчету № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб.).

Прирельсовый склад, назначение: складское, №-этажный, общая площадь: 682,30 кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, стоимость по отчету № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб.).

Склад имущества гражданской обороны, назначение: складское, №-этажный, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, стоимость по отчету № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб.).

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: под объекты недвижимости - склады, общая площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, находящийся: <адрес>, стоимость по отчету № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб.)

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ., и № от ДД.ММ.ГГГГ., Банк заключил договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. с Кузьминой И.В., согласно п.1.1 договора об ипотеке, в залог передается следующее имущество: квартира в многоквартирном доме, находящаяся по адресу: <адрес>, имеющая общую площадь: ... кв.м, кадастровый или условный №, стоимость по отчету № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб.).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ № АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) (Залогодержатель) и Кузьмина И.В. (Залогодатель) расторгли договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом заложенная по указанному договору квартира была реализована залогодателем во внесудебном порядке с согласия залогодержателя с погашением задолженности по кредитным договорам.

С учетом частичного погашения задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере ... рублей, в т.ч.: ... рублей - просроченный основной долг, ... рублей - проценты за просроченный основной долг, 4 ... рублей - пени за просрочку основного долга и процентов.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание заявление ответчиков об уменьшении неустойки, исходя из анализа обстоятельств дела (соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; отсутствие доказательств причинения кредитору значительного ущерба вследствие просрочки заемщиком исполнения обязательств), установив, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до ... руб.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании солидарно с Кузьмина А.Н., Кузьминой И.В., Смирнова А.Л., Общества с ограниченной ответственностью «К.», Общества с ограниченной ответственностью Торговый дом «К-к», Общества с ограниченной ответственностью «Т.», Общества с ограниченной ответственностью «Триумф», Общества с ограниченной ответственностью «А.» в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... коп., в том числе: ... рубль ... коп. - просроченный основной долг, ... рублей ... коп. - проценты за просроченный основной долг, ... рублей - пени за просрочку основного долга и процентов.

Ввиду неисполнения ответчиками обязательства по кредитному соглашению обеспеченного ипотекой, истец на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 ст. 50, ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество ответчиков, а именно: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства торгово-гостиничного комплекса, общая площадь: ... кв.м, кадастровый №, находящийся по <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную цену по результатам проведенной по делу строительно-технической экспертизы следует определить в размере ... руб. * 80%); прирельсовый склад, назначение: складское, 1-этажный, общая площадь: ... кв.м, кадастровый №, находящийся по <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену ... руб.; прирельсовый склад, назначение: складское, 1-этажный, общая площадь: ... кв.м, кадастровый №, находящийся по <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену ... руб.; склад имущества гражданской обороны, назначение: складское, 1-этажный, общая площадь: ... кв.м, кадастровый №, находящийся по <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену ... руб.; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: под объекты недвижимости -склады, общая площадь: ... кв.м, кадастровый №, находящийся по <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену ... руб.

Учитывая, что квартира по <адрес> до принятие по делу решения была реализована с погашением за счет вырученных денежных средств части задолженности, договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут соглашением сторон от ДД.ММ.ГГГГ, требование об обращении взыскания на указанную квартиру удовлетворению не подлежит.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением требования о взыскании задолженности по кредитному договору с Кузьмина А.Н., Кузьминой И.В., Смирнова А.Л., Общества с ограниченной ответственностью «К.», Общества с ограниченной ответственностью Торговый дом «К-к», Общества с ограниченной ответственностью «Т.», Общества с ограниченной ответственностью «Т-ф», Общества с ограниченной ответственностью «А.» в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в равных долях по ... руб. с каждого ответчика.

В связи с удовлетворением требования об обращении взыскания на заложенное имущество с ответчика Кузьминой И.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░ «░.», ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░-░», ░░░ «░.», ░░░ «░-░», ░░░ «░.» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░.», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░-░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░.░.», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░-░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░.» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ... ░░░░░ ... ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ... ░░░░░░ ... ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ... ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░: ... ░░.░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 16 768 000 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░, №-░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░: ... ░░.░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ... ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░, №-░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░: ... ░░.░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ... ░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░, №-░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░: ... ░░.░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ... ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ -░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░: ...00 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 1 ... ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░.», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░-░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░.», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░-░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░-░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ... ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░ «░.», ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░-░», ░░░ «░.», ░░░ «░-░», ░░░ «░.» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                 ░.░. ░░░░░░

...░