Решение по делу № 2-193/2022 от 06.09.2022

Дело № 2-193/2022

РЕШЕНИЕ

                             ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Инсар                                                                                        18 октября 2022 г.

Инсарский районный суд Республики Мордовия, в составе председательствующего судьи Адушкина В.Н.,

при секретаре Москвитиной В.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Толстову Сергею Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                               установил:

             Акционерное общество «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Толстову С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 7 июля 2020 года между Банком и Толстовым С.И. были заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» № 0039/20/0440 на сумму - 450 000 рублей на срок до 07 июля 2025 года с уплатой 13 % годовых. Банк свои обязательства по исполнению условий кредитного договора исполнил надлежащим образом, выдав заемщику через кассу банка денежные средства в сумме 450 000 рублей, открыв при этом ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Ответчик нарушил условия заключенного кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, по состоянию на 01 июня 2022 года у ответчика образовалась задолженность в общей сумме 388 369 рублей 94 коп., в том числе: размер непогашенной ссудной задолженности - 369 517 рублей 57 коп., задолженность по процентам на проченный основной долг - 10 041 рубль 06 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 8811 рублей 31 коп. 20 июля 2022 года ответчику направлялось претензия о погашении задолженности по кредитному договору. Однако задолженность до настоящего времени не погашена. Решением Арбитражного суда Республики Мордовия по делу № А39-9905/2021 от 08.11.2021 АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом). В отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Просит взыскать с Толстова Сергея Ивановича в пользу Акционерного общества «КС БАНК» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 07 июля 2020 года по состоянию на 01 июня 2022 года в размере 388 369 рублей 94 коп., из них: непогашенную ссудную задолженность - 369 517 рублей 57 коп., задолженность по процентам на проченный основной долг - 10 041 рубль 06 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 8811 рублей 31 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7084 рубля 00 коп.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02 июня 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02 июня 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, одновременно с заявленными требованиями просил рассмотреть дело в его отсутствие.

     Ответчик Толстов С.И. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом, о причинах невозможности явки в судебное заседание не известил и доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки и ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представил.

В соответствии с требованиями ч. 4 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Суд, изучив представленные материалы дела, находит исковые требования, подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 07 июля 2020 года между АК КСБ «КС БАНК» (ПАО) и Толстовым Сергеем Ивановичем были заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» № 0039/20/0440, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 450 000 рублей 00 копеек, срок возврата кредита 07 июля 2025 года; процентная ставка за пользование кредитом в размере 13 % годовых (л.д.12-15).

07 июля 2020 года денежные средства в размере 450 000 руб. 00 коп. были предоставлены банком Толстову С.И., что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по его лицевому счету, за период с 07.07.2020 по 16.05.2022 (л.д. 61-68), расходно-кассовым ордером № 1436 от 07.07.2020 (л.д. 40).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно в виде равных (аннуитетных) платежей в соответствии с графиком платежей, указанным в Приложении № 1. Сумма ежемесячного платежа составляет 10239 рублей 00 копеек, кроме последнего платежа в размере 10450 рублей 01 коп. (л.д. 13, 70-71).

С обязательствами по кредитному договору, в том числе с порядком осуществления и сроком платежей, их размером, Толстов С.И. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью на каждом листе индивидуальных условий потребительского кредита «Доверие» № 0039/20/0440 и графике платежей.

Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий договора Толстов С.И. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Доверие» № 0039/20/0440 от 07 июля 2020 года, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись Толстовым С.И. ненадлежащим образом, банк произвел начисление заемщику неустойки в соответствии с условиями договора.

Приказом Банка России от 6 августа 2021 года № ОД-1649 у АО «КС БАНК» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия по делу № А39-9905/221 от 11 ноября 2021 АО «КС БАНК» признано несостоятельным (банкротом). В отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего кредитной организации АО «КС БАНК» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.32-38).

В связи с нарушением условий по возврату кредита, истец направлял Толстову С.И. претензию № 100к/174553 от 20.07.2022 о необходимости погашения суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № 0039/20/0440 от 07 июля 2020 года, задолженность по основному долгу и процентам в сумме 384 514 рублей 19 коп. по состоянию на 01 июня 2022 года, которое Толстовым С.И. до настоящего времени не исполнено (л.д.55).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с заемщика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету ссудной задолженности, неоплаченных процентов, неустойки за несвоевременную уплату процентов и просроченной ссуды по кредитному договору, общая задолженность Толстова С.И. по кредитному договору № 0039/20/0440 от 07 июля 2020 года по состоянию на 01 июня 2022 года составляет 388 369 рублей 94 коп., из них: 369 517 рублей 57 коп. - непогашенная ссудная задолженность, 10 041 рубль 06 коп.- задолженность по процентам на проченный основной долг, 8811 рублей 31 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга (л.д.17-19).

Данный расчет задолженности ответчика перед истцом проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлены с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита. Ответчиком Толстовым С.И. в суд не представлено доказательств, оспаривающих указанный расчет.

Учитывая вышеизложенное, требования истца подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу АО «КС БАНК» подлежит взысканию задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 07 июля 2020 года № 0039/20/0440, по состоянию на 01 июня 2022 года в общей сумме 388 369 рублей 94 коп., из которых: 369 517 рублей 57 коп. - непогашенная ссудная задолженность, 10 041 рубль 06 коп.- задолженность по процентам на проченный основной долг, 8811 рублей 31 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга; а также неустойка по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02 июня 2022 по дату фактического погашения задолженности.

При разрешении исковых требований в части взыскания с ответчика Толстова С.И. в пользу АО «КС БАНК» процентов за пользование указанным кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02 июня 2022 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд приходит к следующему.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Исходя из положений п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд находит также подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга из расчета 13 % годовых, начиная с 02 июня 2022 года по дату фактического возврата суммы основного долга.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7084 рубля 00 коп

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                  решил:

Исковые требования акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Толстову Сергею Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Толстова Сергея Ивановича в пользу акционерного общества «КС БАНК» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 07 июля 2020 года по состоянию на 01 июня 2022 года, в общей сумме 388 369 (триста восемьдесят восемь тысяч триста шестьдесят девять) рублей 94 коп., из которых: 369 517 (триста шестьдесят девять тысяч пятьсот семнадцать) рублей 57 коп. - непогашенная ссудная задолженность, 10 041 (десять тысяч сорок один) рубль 06 коп. - задолженность по процентам на проченный основной долг, 8811 (восемь тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 31 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга.

Взыскать с Толстова Сергея Ивановича в пользу акционерного общества «КС БАНК» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02 июня 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Толстова Сергея Ивановича в пользу акционерного общества «КС БАНК» неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02 июня 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Толстова Сергея Ивановича в пользу акционерного общества «КС БАНК» оплаченную государственную пошлину в размере 7084 (семь тысяч восемьдесят четыре) рубля 00 коп.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия через Инсарский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий                                                                В.Н. Адушкин