Решение по делу № 2-418/2018 от 15.08.2018

Резолютивная часть

оглашена 15.10.2018

Мотивированное решение

изготовлено 17.10.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Звенигород Московская область                     15 октября 2018 года

Звенигородский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи                     Фоменковой О.А.,

при секретаре                             ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Корольковой С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к Корольковой С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам № от Дата обезличена в размере <данные изъяты> руб., № от Дата обезличена в размере <данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование своих требований представитель истца указал, что Дата обезличена между ВТБ 24 (ПАО) и Корольковой С.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., с уплатой процентов за пользование кредитом 18 % годовых, срок полного возврата кредита – Дата обезличена. Помимо этого, Дата обезличена ВТБ 24 (ПАО) и Королькова С.В. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. под 18 процентов годовых на срок до Дата обезличена.

Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в сумме <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. Суммы займа подлежали возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. 24 и 18 числа каждого календарного месяца соответственно. Истец утверждает, что заемщик Королькова С.В. обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами в соответствии с условиями договора не исполняет. Всего по состоянию на Дата обезличена сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от Дата обезличена составила <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от Дата обезличена – <данные изъяты> руб. Истцом снижен размер суммы штрафных санкций, и в вышеуказанной связи заявлено о взыскании с ответчика задолженности:

- по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб., в том числе: - кредит – <данные изъяты> руб.; - плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; - пени за несвоевременную уплату плановых процентов – <данные изъяты> руб.; пени по просроченному долгу – <данные изъяты> руб.

- по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб., в том числе: - кредит – <данные изъяты> руб.; - плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; - пени за несвоевременную уплату плановых процентов – <данные изъяты> руб.; пени по просроченному долгу – <данные изъяты> руб.

В Дата обезличена произведена реорганизация Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО). Представитель истца указывает, что с Дата обезличена Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие. Заявление на основании ст. 167 ГПК РФ судом удовлетворено.

Ответчик Королькова С.В. в судебное заседание явилась, исковые требования в части основного долга и процентов признала. Признание иска оформлено в адресованном суду заявлении (л.д.), последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны. Также просил суд на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки (пени), заявленной ответчиком, ссылаясь на её явную несоразмерность обеспечиваемому обязательству.

Ознакомившись с доводами представителя истца, с учетом частичного признания иска ответчиком, исследовав представленные суду письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований ВТБ 24 (ПАО).

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Займ денежных средств и возникающие вследствие этого правоотношения регулируются положениями Главы 42 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что Дата обезличена Банк ВТБ 24 (ПАО) и Королькова С.В. заключили кредитный договор № (л.д. 38-43).

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом составили 18 % годовых, срок кредита – с Дата обезличена по Дата обезличена.

Дата обезличена Банк ВТБ 24 (ПАО) и Королькова С.В. заключили кредитный договор № (л.д. 16-21).

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом составили 18 % годовых, срок кредита – с Дата обезличена по Дата обезличена.

По условиям кредитных договоров кредит предоставляется Банком заемщику путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в валюте кредита в Банке.

Банк ВТБ 24 (ПАО) осуществило перечисление денежных средств заемщику по кредитным договорам № от Дата обезличена и № от Дата обезличена, что не оспорено ответчиком и подтверждается материалами дела.

Заемщик Королькова С.В., в свою очередь, обязалась возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В силу п.п. 2.1, 2.2 кредитных договоров за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном договором. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты за пользование Кредитом в размере, установленном договором начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

В соответствии с условиями кредитных договоров уплата кредита, начисленных Банком процентов и неустоек (при их наличии), начисленных по кредитному договору, осуществляется путем перечисления денежных средств со счета Заемщика в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца (по кредитному договору №) и в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца (по кредитному договору №).

Согласно п. 2.4 кредитных договоров в целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) очередной даты ежемесячного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. В случае, если очередная дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством Российской Федерации нерабочим, обязательство по платежу переносится на следующий рабочий день.

В случае если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковского счета Заемщика, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору. В случае просрочки списание средств со счетов Заемщика в Банке проводится в очередности, указанной в п. 2.5 Договора.

В соответствии с п. 2.5 кредитных договоров установлена следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика:

- просроченные проценты по кредиту,- просроченная сумма основного долга по кредиту,

- неустойка (пени),

- проценты по кредиту,

- сумма основного долга по кредиту,

-просроченная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования,

- комиссия за присоединение к программе коллективного страхования,

- иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором.

Суду представлены сведения о том, что на основании договора о присоединении от Дата обезличена ВТБ 24 (ПАО) прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем Дата обезличена внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Как следует из доводов истца, оцениваемых судом с учетом положений ст.ст. 56, 68 ГПК РФ, и подтверждается материалами дела ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако в нарушение условий кредитных договоров Королькова С.В. производила оплату кредита с нарушением сроков погашения и размера аннуитетного платежа, в дальнейшем прекратила исполнять обязательства по погашению кредита.

Судом установлено, что Корольковой С.В. по указанному при заключении кредитного договора месту жительства истцом почтовым отправлением Дата обезличена направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам № от Дата обезличена и № от Дата обезличена, с указанием суммы задолженности по состоянию на Дата обезличена – <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. соответственно. Направление Банком указанного требования подтверждается представленными в материалы дела копией требования и реестром почтовых отправлений с почтовым штемпелем.

Как усматривается из расчётов, прилагаемых к исковому заявлению (л.д. 10-15, 31-37) просроченная задолженность по состоянию на Дата обезличена составляет: по кредитному договору № от Дата обезличена - <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от Дата обезличена – <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, в соответствии с п. 2 расчетов истцом для включения в исковые требования учитывается 10 % от суммы задолженности по пеням, в этой связи сумма задолженности составит:

по кредитному договору № от Дата обезличена <данные изъяты> руб., из которых: - кредит – <данные изъяты> руб.; - плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; - пени за несвоевременную уплату плановых процентов – <данные изъяты> руб.; пени по просроченному долгу – <данные изъяты> руб.

по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб., в том числе: - кредит – <данные изъяты> руб.; - плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; - пени за несвоевременную уплату плановых процентов – <данные изъяты> руб.; пени по просроченному долгу – <данные изъяты> руб.

Расчет суммы основного долга, плановых процентов суд признает верным. Каких-либо доказательств, опровергающих размер данного ущерба, ответчик суду не представил.

В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 823 ГК РФ к коммерческому кредиту применяются правила главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В виду того, что Королькова С.В. свои обязательства по возврату долга не выполнила, денежные средства в счет уплаты задолженности по основному долгу по кредиту, начисленным процентам за пользование им, подлежат ко взысканию с ответчика в судебном порядке по иску заинтересованного лица.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно условиям кредитных договоров, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств (по кредитному договору №) и 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (по кредитному договору №). Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Исследовав обстоятельства дела, суд отмечает явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства Корольковой С.В. Критерием определения этой несоразмерности является определенное соотношение размера неустойки с суммой основного долга и процентов по кредиту, от величины которых исчисляется неустойка.

Поскольку размер договорной неустойки явно несоразмерен с обеспеченными ею обязательствами, суд находит возможным по заявлению ответчика применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив суммарный размер подлежащей взысканию неустойки до <данные изъяты> руб. (по кредитному договору №) и до <данные изъяты> руб. (по кредитному договору №).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пропорционально размеру удовлетворенных судом требований с Корольковой С.В. в счет возмещения судебных расходов в пользу банка подлежит ко взысканию <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Корольковой С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с Корольковой С.В., Дата обезличена года рождения, зарегистрирована по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, адрес местонахождения: <адрес>) денежные средства в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе:

- в счет погашения задолженности по кредитному договору № от Дата обезличена, по состоянию на Дата обезличена - в размере <данные изъяты> руб. (из них: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам – <данные изъяты> руб.; совокупная задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу, с применением ст. 333 ГК РФ, – <данные изъяты> руб.);

- в счет погашения задолженности по кредитному договору № от Дата обезличена, по состоянию на Дата обезличена - в размере <данные изъяты> руб. (из них: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам – <данные изъяты> руб.; совокупная задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу, с применением ст. 333 ГК РФ, – <данные изъяты> руб.);

- расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий - судья          О.А. Фоменкова