Решение по делу № 2-1014/2021 от 31.03.2021

     Дело № 2-1014/2021

УИД:26RS0023-01-2021-001813-49

     РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2021 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Чебанной О.М., при секретаре Чукариной Н.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Курбанову Руслану Токеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

             УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Курбанову Р.Т. о взыскании денежных средств, указывая, что 11.03.2012 банк и Курбанов Р.Т заключили кредитный договор №ОКЛ-11/13406, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использование международной банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.12 и 2.1 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО) кредитный договор составляют следующие документы в совокупности: заявление ответчика на получение международной банковской карты ГПБ (АО); условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО); тарифы, утвержденные уполномоченным органом ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

В заявлении, подписанном ответчиком, на основании которого Курбанов Р.Т. 11.03.2012 получил банковскую карту категории Visa Classic, указаны условия предоставления заемщику кредита в форме овердрафта.

Согласно заявления ответчик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 15.12.2012, но не более срока действия банковской карты.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 10 000 рублей. Согласно п.1 Индивидуальных условий, лимит может быть изменен банком.

При подписании заявления ответчик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, условиями использования международных банковских карт ГПБ (АО), условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО) и тарифами ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт.

В соответствии с п.3.1.3 Условий банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/ частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п.3.4.1 Условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по договору.

В соответствии п.3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной договором.

Согласно заявлению, сумма обязательного платежа для ответчика определяется в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов указаны в заявлении. Кроме того, размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены Тарифами.

Согласно заявлению и тарифам процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 20% годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,2% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п.4.2.3 Условий банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и /или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п.3.4.8 Условий, при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора.

Согласно п.3.3.4 условий при возникновении просроченной задолженности банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном тарифами.

С 30.11.2015 ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи.

В соответствии с п.3.4.8 условий банк направил должнику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до 21.10.2019.

Банк ГПБ (АО) обратился к мировой судье судебного участка №6 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Курбанова Р.Т. задолженности по кредитному договору № ОКЛ-11/13406 от 11.03.2012.

02.12.2019 мировым судьей судебного участк4а №6 г. Минеральные Воды и Минераловодского района был вынесен судебный приказ № 2-2388-22-277/2019.

24.12.2019 вышеуказанный судебный приказ был отменен мировым судьей судебного участка №6 г. Минеральные Воды и Минераловодского района СК со ссылкой на ст.129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 03.02.2021 составляет 163103,53 рубля из которых:

53815,63 рублей сумма просроченной задолженности по кредиту

4229,15 рублей сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом

105058,75 рублей неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Просит суд взыскать с Курбанова Р. Т. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.02.2021 в сумме 163103,53 рубля, в том числе:

53815,63 рублей сумма просроченной задолженности по кредиту

4229,15 рублей сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом

105058,75 рублей неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4462,07 рубля.

Представитель истца АО «Газпромбанк» Цуканова Е.Ю., будучи извещена о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явилась, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Курбанов Р.Т., будучи надлежащим образом, уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представил возражения в которых указал, что истцом установлено, что с 30.11.2015 ответчик нарушает условия кредитного договора, не производит обязательные платежи. Следовательно, что 30.11.2015 истец узнал или должен был узнать о своих нарушенных правах.

Однако истец не воспользовался в установленные сроки своими правами, предусмотренными договором, а также нормам ГК.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГКРФ.

Истец указал, что он ранее обращался в мировой суд за выдачей судебного приказа.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу, по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Кроме того, согласно ст.12 указанного Постановления бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск.

Таким образом, считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Кроме, того просит учесть тот факт, что заявленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и применить правила ст.333ГК РФ. Просит в удовлетворении исковых требований АО «Газпромбанк» к Курбанову Р. Т. о взыскании задолженности по кредитному договору № ОКЛ-11/13406 в размере 163103,53 рубля, отказать в связи с пропуском истцом сроков исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что между «Газпромбанк» (АО) и Курбановым Р.Т. 14.12.2011 был заключен кредитный договор № ОКЛ-11/13406.

На основании указанного договора Курбанов Р.Т. 06.03.2012 получил банковскую карту категории Visa Classic, сроком действия три года, т.е. до 31.12.2014 что указано в самом договоре и тарифах ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт, с чем Курбанов Р.Т. был полностью ознакомлен.

Условия предоставления заемщику кредита согласованы сторонами в форме овердрафта, банковская карта предоставлена на условиях с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, срок последнего платежа согласно графику погашений установлен 31.12.2012.

В соответствии с п.3.1.3 Условий банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/ частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п.3.4.1 Условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по договору.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 03.02.2021 составляет 163103,53 рубля из которых: 53815,63 рублей сумма просроченной задолженности по кредиту, 4229,15 рублей сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 105058,75 рублей неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Таким образом, судом достоверно установлено, что Курбанов Р.Т. по кредитному договору своих обязательств по возврату займа не исполняет.

Вместе с тем, суд принимает во внимание доводы стороны ответчика о пропуске истцом сроков исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу, по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как уже установлено судом срок действия банковской карты был установлен в три года, т.е. до 31.12.2014.

Вместе с тем, карта по истечении срока ее действия не перевыпускалась, новой карты ответчику не выдавалось, с такими заявлениями он в Банк не обращался, при этом как следует из выписки по счету банковской карты последнее пополнение счета, произведенное Курбановым Р.Т. в счет погашения задолженности, было произведено 02.11.2015 года, после указанной даты, огашений не производилось.

В связи с чем 10.10.2019 ГПБ (АО) направило заемщику Курбанову Р.Т. уведомление о прекращении предоставлении кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности в срок до 21.10.2019.

В дальнейшем Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка №6 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Курбанова Р.Т. задолженности по кредитному договору № ОКЛ-11/13406.

02.12.2019 мировым судьей судебного участка №6 г. Минеральные Воды и Минераловодского района был вынесен судебный приказ № 2-2388-22-277/2019.

24.12.2019 вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с момента окончания срока действия (карты) – 31.12.2014, т.е. с 01.01.2015, и соответственно истек 01.01.2018.

При этом тот факт, что карта не была заблокирована Банком после истечения срока ее действия, и факт внесения ответчиком платежа на указанную карту 02.11.2015 в сумме 4950 рублей, не означает признания долга ответчиком в полном объеме.

Вместе с тем, даже при условии исчисления сроков исковой давности с даты последнего платежа 02.11.2015, срок исковой давности истек 03.11.2018.

При этом, ГПБ (АО) первоначально за защитой нарушенного права обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 02.12.2019, т.е. уже за пределами истекшего срока исковой давности, что подтверждено копией определения об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка № 6 г. Минеральные Воды и Минераловодского района СК от 24.12.2019.

Соответственно оснований для применения норм ст.203 ГК РФ (перерыв срока), в данном случае не имеется, и с учетом положений ст.ст. 199, 200 ГК РФ срок для предъявления в суд требований о принудительном взыскании долга на дату обращения в суд с настоящим иском – 31.03.2021 уже истек.

В соответствии с разъяснениями п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных АО «Газпромбанк» к Курбанову Руслану Токеевичу требований, не имеется, по причине пропуска истцом сроков исковой давности для обращения в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

     РЕШИЛ:

В удовлетворении требований АО «Газпромбанк» к Курбанову Руслану Токеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору №ОКЛ-11/13406 от 11.03.2012 по состоянию на 03.02.2021 в сумме 163103,53 рубля, в том числе: 53815,63 рублей сумма просроченной задолженности по кредиту; 4229,15 рублей сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 105058,75 рублей неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4462,07 рубля – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Минераловодский городской суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме (07 июня 2021 года).

Председательствующий – подпись

Копия верна :

Судья –