Решение по делу № 2-898/2018 от 27.08.2018

Дело № года.

Поступило 27.08.2018 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(дата) р.________

Черепановский районный суд ________ в составе:

председательствующего судьи Гущиной Л.А.,

при секретаре Фокиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кузнецову А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Кузнецову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что (дата) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (дата) ОГРН №. (дата) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - банк). (дата) между банком и ответчиком Кузнецовым А.Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме ............ рублей под 30 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 301 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 279 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ............ рублей 68 копеек. По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет ............ рубля 54 копейки, из них: просроченная ссуда - ............ рублей 91 копейка; просроченные проценты – ............ рублей 65 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ............ рублей 95 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ............ рублей 90 копеек; комиссия за смс-информирование 0 рублей 00 копеек, страховая премия – ............ рублей 13 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела надлежащим образом извещены в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Кузнецов А.Н. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Возражений по иску суду не представил, об отложении дела не просил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, (дата) Кузнецовым А.Н. было направлено в ООО ИКБ «Совкомбанк» заявление-оферта со страхованием о получении кредитной карты на потребительские цели, в соответствии с которым между ним и банком был заключен договор №, согласно которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом ............ рублей на срок 36 месяцев под процентную ставку 30 % годовых (л.д.28-29,30-31,32). Банк перечислил заемщику денежные средства в размере запрашиваемой суммы кредита ............ рублей на счет открытый заемщику в ООО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету должника с (дата) (л.д.41-48). Факт получения заемщиком кредита подтверждается также выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д. 41-48,5-9).

Согласно пункта 4.1, 4.1.1, 4.1.2 условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае, если заемщик выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (л.д.33-34).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

В силу п. 6.1 условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления (120 %) годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.33-34).

По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет ............ рубля 54 копейки, из них: просроченная ссуда - ............ рублей 91 копейка; просроченные проценты – ............ рублей 65 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ............ рублей 95 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ............ рублей 90 копеек; комиссия за смс-информирование 0 рублей 00 копеек, страховая премия – ............ рублей 13 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.5-9).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 п.2 ГК РФ установила последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Кузнецов А.Н., свободно выражая свою волю (ст.421 ГК РФ), подписал указанный кредитный договор. Заемщик был письменно и в полном объеме уведомлен об условиях получения и погашения данного кредита, знал о возможных неблагоприятных последствиях неисполнения данного обязательства, достоверно знал и понимал окончательный размер процентной ставки по данному кредиту, однако в одностороннем порядке и в нарушение положений ст. 309 ГК РФ отказался от дальнейшего исполнения взятых на себя финансовых обязательств после получения кредита, чем нарушил условия заключенного договора. Указанные обстоятельства суд признает существенными нарушениями условий договора.

Из п. 3.7 условий кредитования, раздела «Б» договора о потребительском кредитовании № от (дата) следует, что при заключении договора сторонами были определены проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа – 30 % годовых (л.д.33-34, 30-31).

В силу п. 6.1 условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления (120 %) годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.33-34).

Начисление и уплата каких – либо иных процентов договором не предусмотрены.

(дата) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (дата) (ОГРН №). (дата) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.13-26).

Анализируя в совокупности подлежащее применению законодательство и условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования о взыскании с ответчика штрафных санкций на сумму просроченного к возврату просроченной ссуды и процентов, по своей правовой природе, являются требованиями о взыскании штрафа за просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячного платежа в счет погашения основного долга и процентов в установленные кредитным договором сроки.

Из приложенного к исковому заявлению расчета следует, что по состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет ............ рубля 54 копейки, из них: просроченная ссуда - ............ рублей 91 копейка; просроченные проценты – ............ рублей 65 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ............ рублей 95 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ............ рублей 90 копеек; комиссия за смс-информирование 0 рублей 00 копеек, страховая премия – ............ рублей 13 копеек.

Сумма ............ рублей 85 копеек (............ рубля 95 копеек + ............ рублей 90 копеек) начислена банком в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Суд, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом размера просроченной ссуды и начисленных процентов, периода нарушения обязательств, находит соразмерной степени нарушенного обязательства рассчитанную истцом штрафную санкцию в размере 2138 рублей 85 копеек и полагает необходимым взыскать с ответчика 2138 рублей 85 копеек.

При заключении кредитного договора, предусматривающим условия оплаты услуг банка в части взимания ежемесячной платы за включение в программу страховой защиты заемщика являлось добровольным волеизъявлением заемщика, с данными условиями Кузнецов А.Н. согласился, при заключении договора заемщик принял на себя обязанности оплатить услуги банка, следовательно, соглашение об уплате страховой защиты было между сторонами достигнуто. Таким образом, согласно расчета, представленного истцом, который суд считает верным, с ответчика подлежит взысканию страховая премия в размере ............ рублей 13 копеек.

Учитывая приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на общую сумму ............ рублей 54 копеек (............ рублей 91 копейка + ............ рублей 65 копеек + ............ рублей 95 копеек + ............ рублей 90 копеек + ............ рублей 13 копеек), которую взыскивает с ответчика в пользу истца.

В соответствии с общим правилом, установленным ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере ............ рублей 98 копеек, при этом, в соответствии положениями ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, истцу причитается в счет возмещения судебных расходов ............ рубля 98 копеек (............ рублей + ((............ рубля 54 копейки – ............ рублей) х 0, ............)), которые взыскать с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кузнецову А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова А. Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме ............ рублей 54 копеек, из которых: просроченная ссуда - ............ рублей 91 копейки; просроченные проценты – ............ рублей 65 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ............ рублей 95 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ............ рублей 90 копеек; страховая премия – ............ рублей 13 копеек, и в возмещение государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в размере ............ рублей 98 копеек, всего в сумме ............ рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в
Новосибирский областной суд через Черепановский районный суд
________ в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Судья Л.А.Гущина

Решение в окончательной форме принято (дата). Судья –