Решение по делу № 2-760/2021 от 20.09.2021

УИД 65RS0016-01-2021-000924-75

Дело №2-760/2021

Решение

Именем Российской Федерации

21 октября 2021 года                                    город Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего – Стародубцевой М.А.,

при секретаре – Ивановой А.С.,

с участием представителя ответчика – Погонышевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Гринько Геннадию Стефановичу о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

установил:

20 сентября 2021 года публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Гринько Г.С. о взыскании долга по кредиту умершего заемщика в размере 185 008, 65 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 900,17 рублей.

В обоснование иска указано, что 06 июня 2019 года между ПАО КБ «Восточный» и Г.В.Я. заключен договор кредитования №, согласно которому последней предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных договором. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Поскольку заемщик Г.В.Я. свои обязательства исполняла не надлежаще, по кредиту образовалась задолженность в размере 185 008, 65 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Г.В.Я. скончалась. Наследником заемщика является Гринько Г.С. Поскольку свои обязательства перед банком Г.В.Я. не выполнила, истец просил суд взыскать образовавшуюся задолженность в указанном выше размере с его наследника.

В судебном заседании представитель ответчика Погонышева Е.С. с иском не согласилась, полагала требование банка о взыскании задолженности по кредиту не подлежащим удовлетворению.

ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в отсутствие представителя Банка. Ответчик Гринько Г.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, оценив все представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавце полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В пункте 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждено Банком России 24 декабря 2004 года №266-П, определено, что кредитная карта, как электронное средство платежа, используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (пункт 1.8 Положения).

Пунктами 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из материалов дела следует, что 06 июня 2019 года между Г.В.Я. и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования № по тарифному плану <данные изъяты>.

<данные изъяты>

<данные изъяты>.

Банк предоставил заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета (далее – ТБС) №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (пункт 17 договора).

В пункте 20 кредитного договора указано, что заёмщик дал банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете №: в размере <данные изъяты> в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от 11 августа 2015 года, с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования.

Заемщик Г.В.Я. была ознакомлена и согласна с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», получила ПИН-конверт и личной подписью выразила свое согласие.

Факт исполнения банком обязательства по выдаче кредита путем обеспечения возможности использования денежных средств в пределах лимита кредитования счета подтверждается выпиской по счету №.

Согласно выписке из лицевого счета кредитная карта активирована заемщиком Г.В.Я. 06 июня 2019 года.

Согласно пунктам 2 и 6 кредитный договор заключен на срок до востребования, минимальный обязательный платеж (далее – МОП) в погашение кредита составляет 5 578 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на ТБС заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее сумме МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита.

Исходя из условий заключенного между сторонами кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно вносить на счет карты сумму минимального обязательного платежа, указанную в отчете.

Типовым условиям кредитования счета также предусмотрено ежемесячное внесение заемщиком платежей в счет погашения сумм основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Факт прекращения исполнения заемщиком Г.В.Я. обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается выпиской по счету №, согласно которой последний минимальный обязательный платеж в погашение кредита был осуществлен 14 августа 2020 года, после чего минимальные обязательные платежи заемщиком не вносились.

Доказательства надлежащего исполнения заемщиком Г.В.Я. обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в материалах дела отсутствуют. Поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком Г.В.Я. своих кредитных обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного банком иска.

Довод представителя ответчика о том, что представленные истцом в подтверждение заявленных требований копии документов не заверены надлежащим образом, опровергается материалами дела, к которому указанные документы приобщены в копиях, заверенных представителем истца Мадашевой Е.М., подписавшей исковое заявление, полномочия которой на заверение представляемых ею документов и подписание исковых заявлений указано в приобщенной к делу копии доверенности № от 11 декабря 2020 года (л.д. 12).

Довод представителя ответчика об отсутствии в деле доказательств получения Г.В.Я. банковской карты опровергается содержание вышеуказанного кредитного договора и ее распиской в получении карты с ПИН-конвертом с личной подписью от 06 июня 2019 года (л.д. 24).

Определяя ответчика, с которого подлежит взысканию образовавшейся у заемщика перед банком задолженность, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Г.В.Я. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Отделом ЗАГС Углегорского района агентства ЗАГС Сахалинской области 08 сентября 2020 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Из представленного нотариусом Углегорского нотариального округа Сахалинской области Сагалаковой М.Н. наследственного дела № к имуществу Г.В.Я., умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником принявшим наследство является ответчик Гринько Г.С., которым 15 февраля и 11 марта 2021 года были поданы заявления о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону. В наследственную массу вошли квартира, расположенная по адресу: <адрес>, а также денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами.

02 и 26 марта 2021 года Гринько Г.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанную выше квартиру, а также на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах № (<данные изъяты>), № (<данные изъяты>), № (<данные изъяты>), № (<данные изъяты>), № (<данные изъяты>), с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик Гринько Г.С. является наследником к наследственному имуществу умершего заемщика Г.В.Я.

Определяя стоимость перешедшего к ответчику Гринько Г.С. наследственного имущества, суд учитывает следующее.

Кадастровая стоимость указанной выше квартиры, согласно сведениям государственного кадастра недвижимости составляет 688 309, 5 рублей; остаток денежных средств на вкладах – 26 008,53 рублей.

Поскольку стоимость перешедшего к наследнику Гринько Г.С. имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, на время открытия наследства превышает размер подлежащей взысканию задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о взыскании с Гринько Г.С. денежных средств в размере 185 008, 65 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с Гринько Г.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме в размере 4 900, 17 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Гринько Геннадию Стефановичу о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, - удовлетворить.

Взыскать с Гринько Геннадия Стефановича в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 06 июня 2019 года в размере 185 008, 65 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 900, 17 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца после принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 27 октября 2021 года.

Председательствующий                                    М.А. Стародубцева