Решение от 01.10.2021 по делу № 2-2171/2021 от 13.08.2021

Дело № 2-2171/2021

УИД 58RS0027-01-2021-003820-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 октября 2021 года

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С.

при секретаре Хайровой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Ливенцевой Светлане Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с названным иском к ответчице Ливенцевой С.П., указывая на следующее:

30.06.2020 банк и Ливенцева С.П. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № CCOPAQWJVT2006302041. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 132 000 руб.. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, № 739 от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 132 000 руб., проценты за пользование кредитом – 18,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 0,00 руб.. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 1 144 505,92 руб., а именно: просроченный основной долг - 1 074 532,45 руб., начисленные проценты - 64 633,46 руб., комиссия за обслуживание счета - 0,00 руб., штрафы и неустойки - 5 340,01 руб., несанкционированный перерасход - 0,00 руб.. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 14.01.2021 г. по 14.04.2021 г..

На основании изложенного, со ссылками на ст.ст.307-330, 382, 384, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № CCOPAQWJVT2006302041 от 30.06.2020: просроченный основной долг - 1 074 532,45 руб., начисленные проценты - 64 633,46 руб., штрафы и неустойки - 5 340,01 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 922,53 руб..

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены, действующая по доверенности Меркулова Е.С. в тексте искового заявления и в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчица Ливенцева С.П. являлась в настоящее судебное заседание 14.09.2021, однако объяснений по существу спора не давала, свою позицию по иску не выразила, а после перерыва, объявленного на 01.10.2021, в данное судебное заседание не явилась, о причинах неявки и их уважительности не сообщила.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 и п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, ….

В силу абз.1 п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В абз.2 п.1 ст.819 ГК РФ закреплено, что в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно абз.1 п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) ….

На основании п.1 ст.810 и п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; … ; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; ….

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, ….

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

В п.2 ст.811 ГК РФ указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка – это мера ответственности, применяемая к виновному в неисполнении или ненадлежащем исполнения обязательств лицу.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; ….

В силу п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, … ; доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Из материалов дела следует, что 30.06.2020 года между АО «АЛЬФА-БАНК» (кредитором) и Ливенцевой С.П. (заемщиком) в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании № CCOPAQWJVT2006302041, по условиям которого, на основании подписанного Ливенцевой С.П. 30.06.2020 года заявления заемщика банк обязался в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предоставить заемщику кредит наличными.

Согласно п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий № CCOPAQWJVT2006302041 от 30 июня 2020 г. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее – Индивидуальные условия выдачи кредита наличными), сумма кредита составляет 1 132 000 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, процентная ставка – 18,49% годовых.

Из Индивидуальных условий № CCOPAQWJVT2006302041 от 30.06.2020 года также следует, что полная стоимость кредита (ПСК) составляет 537 453 руб. 02 коп., 16,993% годовых, договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или до расторжения договора выдачи кредита наличными по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов; количество ежемесячных платежей – 60; платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа – 28 000 руб. (п.п.2, 4, 6 Индивидуальных условий …).

Из п.9 тех же Индивидуальных условий … видно, что для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств заемщику необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и открыть в банке текущий счет в валюте Российской Федерации.

    В соответствии с п.12 Индивидуальных условий № CCOPAQWJVT2006302041 от 30.06.2020 года за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В названных Индивидуальных условиях … заемщик Ливенцева С.П. подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора выдачи кредита наличными и обязуется их выполнять, о чем подписалась простой электронной подписью, дата подписания и ознакомления – 30.06.2020, ее личность установлена в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» 30.06.2020.

Кроме того, согласно п.п.2.1., 2.2. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (приложение к приказу от 19.06.2014 года № 739), после подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными; … ; банк предоставляет заемщику кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными; кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с графиком платежей.

В силу п.п.3.1., 3.2., 3.3. Общих условий … банк, в случае заключения договора выдачи кредита наличными, обязуется перевести сумму кредита по письменному указанию (поручению) заемщика на текущий счет в рублях, открытый заемщику в соответствии с ДКБО в рамках пакета услуг, … ; банк направляет заемщику сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору выдачи кредита наличными, иную информацию, связанную с договором выдачи кредита наличными, … ; при этом заемщик несет все риски, связанные с тем, что направленная банком информация станет доступной третьим лицам по причинам нарушения заемщиком обязательства информировать банк об изменении сведений, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, предусмотренного договором выдачи кредита наличными; заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В Индивидуальных условиях № CCOPAQWJVT2006302041 от 30.06.2020 (п.14) указано, что с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Ливенцева С.П. ознакомлена и согласна.

Как видно из материалов дела, 30.06.2020 обязательство со стороны кредитора по выдаче заемщику Ливенцевой С.П. кредита наличными исполнено, соответственно, в этот день заключено между кредитором АО «АЛЬФА-БАНК» и заемщиком Ливенцевой С.П. соглашение о кредитовании (договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными) № CCOPAQWJVT2006302041.

Согласно выпискам по счету № №, открытому 30.06.2020 Ливенцевой С.П. в АО «АЛЬФА-БАНК», за период с 01.01.2020 по 05.04.2021, она (заемщик) воспользовалась денежными средствами - предоставленной ей 30.06.2020 года суммой кредита, поскольку уже 02.07.2020 имели место списания денежных средств по заявлению, а 03.07.2020 - перевод денежных средств между счетами Ливенцевой С.П., оплата по соглашению от 03.07.2020 за пай ВСПК «Академия», и о6.07.2020 – выплаты по претензии.

Между тем, согласно расчету задолженности по состоянию на 23.04.2021 года (фактически – на 14.04.2021), у Ливенцевой С.П. образовалась просрочка по процентам с 30.06.2020 по 14.04.2021, а с 14.01.2021 начала начисляться и начислялась по 14.04.2021 неустойка за несвоевременную уплату процентов и неустойка за несвоевременную уплату основного долга (штрафы, несмотря на указание на них в исковом заявлении, не начислялись).

Таким образом, у ответчицы образовалась просроченная задолженность по соглашению о кредитовании (договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными) № CCOPAQWJVT2006302041 от 30.06.2020 в сумме 1 144 505,92 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 074 532,45 руб., начисленные за период с 30.06.2020 по 14.04.2021 проценты - 64 633,46 руб., неустойки - 5 340,01 руб. (из которых: за несвоевременную уплату процентов за период с 14.01.2021 по 14.04.2021 – 2 960,53 руб., за несвоевременную уплату основного долга за период с 14.01.2021 по 14.04.2021 – 2 379,48 руб.), которые истец просил взыскать с ответчицы в свою пользу по настоящему делу.

Таким образом, Ливенцева С.П., как заемщик, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по соглашению о кредитовании № CCOPAQWJVT2006302041 от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку производила возврат кредита (суммы займа) и процентов по нему с просрочкой, в связи с чем у нее образовалась задолженность перед банком по основному долгу и начисленным процентам, и, как следствие, банком ей были начислены неустойки за просрочку уплаты процентов и основного долга по договору.

Суд соглашается с произведенным истцом расчетом задолженности, который ответчицей, не явившейся в суд, не оспаривался, судом проверен.

Доказательств иного, в том числе, иного размера её задолженности перед истцом по соглашению о кредитовании (договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными) № CCOPAQWJVT2006302041 от 30.06.2020 года, ответчицей не представлено, судом не добыто.

Указанные выше денежные суммы истец обоснованно просил досрочно взыскать в свою пользу с ответчицы Ливенцевой С.П., и данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного с ответчицы в пользу истца досрочно подлежит взысканию задолженность в сумме 1 144 505,92 руб. по состоянию на 23.04.2021 по соглашению о кредитовании (договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными) № CCOPAQWJVT2006302041 от 30.06.2020 года, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и Ливенцевой С.П..

Оснований, предусмотренных п.1 ст.333 ГК РФ, для уменьшения неустоек не имеется, поскольку подлежащие уплате неустойки в общей сумме 5 340,01 руб. являются соразмерными последствиям нарушения Ливенцевой С.П. обязательств перед АО «АЛЬФА-БАНК», вытекающих из рассматриваемого соглашения о кредитовании (договора).

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 922,53 руб., подтвержденные платежным поручением № 50311 от 23.04.2021 года.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░) № CCOPAQWJVT2006302041 ░░ 30.06.2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14.04.2021 ░░░░ ░ ░░░░░ 1 144 505,92 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 1 074 532,45 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 64 633,46 ░░░., ░░░░░░░░░ - 5 340,01 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 13 922,53 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 06.10.2021 ░░░░.

░░░░░