В окончательной форме изготовлено 23.03.2020 года
УИД: № Дело № 2-284/2020
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Камышлов 17 марта 2020 года
Камышловский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего Афанасьевой Л.А.,
при секретаре Ошиваловой С.В.,
с участием: ответчика Вериловой М.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Вериловой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее - ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к Вериловой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указало, что 24.02.2014 между ПАО КБ УБРиР и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 352 000 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) 9 307 руб. 00 коп., размер последнего платежа 9 467 руб. 36 коп., день погашения - 24 число каждого месяца, дата последнего платежа 24.02.2019, процентная ставка 18% годовых, полная стоимость кредита - 19,19%. При заключении договора заемщик был уведомлен о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений (п. 5.3 договора). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушении ст. 819 ГК РФ, условий договор и графика платежей ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 521 923 руб. 78 коп. 01.12.2016 между ПАО КБ УБРиР и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 01-2016, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 521 923 руб. 78 коп. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 521 923 руб. 78 коп., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 419 руб. 24 коп.
Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.
Ответчик Верилова М.Н. в возражениях на исковое заявление указала, что с исковыми требованиями не согласна в полном объеме. В договоре уступки прав (требований) № 01-2016, заключенном между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «ЭОС» 01.12.2016, отсутствует информация об объеме передаваемых прав (требований) ООО «ЭОС». не разъяснено, каким образом произведен расчет задолженности основного долга и процентов, отсутствует документ, подтверждающий право требования истца на взыскание с нее сумм, заявленных в иске. О наличии финансовых претензий она узнала только после ознакомления с исковым заявлением в Камышловском районном суде Свердловской области 02.03.2020. Доказательств, подтверждающих предъявление к ней досудебных требований ООО «ЭОС», суду не представлено, уведомление о состоявшейся уступке прав требования от 16.02.2017 она не получала. Просит применить срок исковой давности, который на дату подачи иска в суд, исходя из даты перехода прав (требований) 07.12.2016 по договору уступки прав (требований) от 01.12.2016, истек. Исковое заявление ООО «ЭОС» датировано 08.11.2019, однако это не подтверждает факт предъявления к ней исковых требований в эту дату. Фактически ООО «ЭОС» предъявило к ней требования о взыскании задолженности по кредитному договору 18.01.2020, что подтверждается датой на почтовом конверте об отправке искового заявления в суд. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Ответчик Верилова М.Н. в судебном заседании иск не признала, суду пояснила, что в 2012 году она по другому кредитному договору, заключенному с банком «УБРиР» исправно в течение 7 месяцев платила ежемесячно по 8100 руб., в 2013 году обратилась в банк «УБРиР» за реструктуризацией данного кредитного договора в связи с тяжелой жизненной ситуацией. Получив на руки новый кредитный договор, увидела, что размер ежемесячных платежей по кредиту был увеличен до 9 100 руб., все ранее выплаченные платежи, как ей разъяснили в банке, пошли в погашение процентов по предыдущему кредитному договору. По новому кредитному договору с ПАО КБ «УБРиР» она произвела несколько платежей, но платежных документов не сохранилось. Кредитный договор от 24.02.2014 не оспаривала, подписала его, полагая, что банк учел все платежи. О передаче прав по договору цессии новому взыскателю она не была уведомлена, передача прав состоялась без ее извещения. Просит в иске отказать, применить срок исковой давности.
Заслушав ответчика, изучив исковое заявление и письменные доказательства в материалах дела, суд приходит к следующим выводам:
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ст. 314 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (клиентского счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Судом установлено, что на основании анкеты заявителя на получение кредита 24.02.2014 ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (впоследствии наименование изменилось на ПАО КБ «УБРиР») и Верилова М.Н. заключили кредитное соглашение № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 352 000 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) 9 307 руб. 00 коп., размер последнего платежа 9 467 руб. 36 коп., день погашения - 24 число каждого месяца, дата последнего платежа 24.02.2019, процентная ставка 18% годовых, полная стоимость кредита - 19,19% (л.д. 6-18).
По условиям договора банк имеет право передать право требования к заемщику по исполнению последним обязательств согласно настоящему соглашению другим лицам с последующим уведомлением заемщика об этом. (п. 5.3 кредитного соглашения). С данными условиями заемщик была уведомлена при подписании соглашения и с ними согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном соглашении (л.д. 8-10).
Судом установлено, что заемщик согласилась на получение заемных денежных средств на условиях ОАО «УБРиР», изложенных в заявлении, кредитном соглашении и информации о полной стоимости кредита, удостоверив своей подписью, что с указанными условиями ознакомлена, понимает, согласна и обязуется соблюдать. Заключение договора явилось добровольным волеизъявлением заемщика Вериловой М.Н. Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора, в том числе, о переуступке права требований задолженности по кредитному договору сторонней организации.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ ОАО «УБРиР» свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив на счет заемщика указанную в кредитном договоре сумму 352 000 руб.
В нарушении ст. 819 ГК РФ, условий договора и графика платежей ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по основному долгу в соответствии с представленным расчетом составила 351 384 руб. 67 коп., задолженность по процентам составила 170 539 руб. 11 коп., всего 521 923 руб. 78 коп.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Как следует из ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Как следует из материалов дела, 01.12.2016 между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «ЭОС» был заключен договор № 01-2016 уступки прав (требований), согласно которому право требования задолженности по кредитному соглашению № № от 24.02.2014 с Вериловой М.Н. было уступлено ООО «ЭОС» за период с 24.02.2014 по 01.12.2016 в размере 521 923 руб. 78 коп., в том числе, основной долг 351 384 руб. 67 коп., проценты по кредиту - 163 710 руб. 59 коп., просроченные проценты - 6 828 руб. 52 коп.
Вопреки доводам ответчика, оснований считать договор уступки права требования ненадлежащим доказательством по делу не имеется. Из содержания данного договора с определенностью можно установить его стороны, предмет, объем передаваемых прав, обязанности и ответственность сторон. На основании платежного поручения № 48 от 07.12.2016, ООО «ЭОС» произведена оплата по договору об уступке прав требования № 01-2016 от 01.12.2016 (л.д. 31). В соответствии Приложением 1 к договору, задолженность по кредитному соглашению № № от 24.02.2014 в отношении должника Вериловой М.Н. в размере 521 923 руб. 78 коп. передана истцу.
Во исполнение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик не представил доказательств возврата суммы кредита.
Заемщик не исполняет надлежащим образом обязанности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. При ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком, кредитор вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку.
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не оспаривала, при этом заявила о пропуске истцом срока исковой давности, с учетом даты заключения договора уступки прав требования № 01-2016 от 01.12.2016, и даты перехода прав (требований) по договору уступки прав (требований) - 07.12.2016.
На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Исходя из требований ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Согласно ст. 200 ГК РФ (в ред., действовавшей на момент заключения соглашения) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).
Как следует из условий кредитного соглашения № № от 24.02.2014 и графика платежей по кредиту, определен конкретный срок погашения задолженности по договору - до 24.02.2019.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору истекает 24.02.2022 года.
Доводы ответчика об исчислении срока исковой давности с момента перехода прав требований от ПАО КБ УБРиР» к истцу являются ошибочными и не основаны на законе.
Правовых оснований для отказа кредитору в удовлетворении требований, предъявленных к заемщику, не имеется. Поскольку ответчик надлежащим образом обязательства по договору не исполняет, иск о взыскании с заемщика задолженности по кредитному соглашению № № от 24.02.2014 за период с 24.02.2014 по 01.12.2016 в размере 521 923 руб. 78 коп., в том числе, основной долг 351 384 руб. 67 коп., проценты по кредиту - 163 710 руб. 59 коп., просроченные проценты - 6 828 руб. 52 коп., подлежит удовлетворению.
Расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований (521 923 руб. 78 коп.) в размере 8 419 руб. 24 коп.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № № ░░ 24.02.2014 ░░ ░░░░░░ ░ 24.02.2014 ░░ 01.12.2016 ░ ░░░░░░░ 521 923 ░░░. 78 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ 351 384 ░░░. 67 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - 163 710 ░░░. 59 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 6 828 ░░░. 52 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 419 ░░░. 24 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 530 343 ░░░. 02 ░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░