Решение от 06.04.2022 по делу № 33-2639/2022 от 11.03.2022

Судья Мишина К.Н.                                                                      № 33-2639/2022

Судья-докладчик Сазонов П.А.

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    6 апреля 2022 года                                                                                   г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Горбачук Л.В.,

судей Сазонова П.А. и Красновой Н.С.,

при секретаре Богомоевой В.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3046/2021 (УИД № 38RS0001-01-2021-002182-02) по иску ООО «Феникс» к Третьяковой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Третьяковой Ю.А.

на решение Ангарского городского суда Иркутской области от 22 июля 2021 года,

установила:

в обоснование требований ООО «Феникс» указано, что 04.07.2013 г. Болтова (после заключения брака – Третьякова) Ю.А. и АО «Тинькофф Банк» заключили кредитный договор № 0045354537 с лимитом 101 000 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору. Банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 28.03.2016 г. по 25.09.2016 г., подлежащий уплате ответчиком в течение 30 дней с даты его формирования.

На основании договора уступки банк уступил ООО «Феникс» право требования долга к Болтовой Ю.А. Ответчик была уведомлена о состоявшейся уступке прав. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 154 500,66 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности. После передачи права требования погашение задолженности ответчиком не производилось.

Истец просил суд взыскать с Болтовой (Третьяковой) Ю.А. в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 28.03.2016 г. по 25.09.2016 г., в размере 154 500,66 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 290,01 руб.

Решением Ангарского городского суда Иркутской области от 22 июля 2021 года (с учетом определений судьи от 27.09.2021 г. и от 11.10.2021 г. об исправлении описок), исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены частично. Суд взыскал с Третьяковой Ю.А. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № 0045354537 от 04.07.2013 г. за период с 28.03.2016 г. по 25.09.2016 г. в размере 146 744,64 руб., из них: основной долг – 96 646,84 руб., проценты – 43 097,80 руб., штрафы и пени - 7 000 руб., и расходы по уплате государственной пошлины 4 290,01 руб. В удовлетворении требований о взыскании штрафов и пени в размере 7 756,02 руб. суд отказал.

В апелляционной жалобе Третьякова Ю.А. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска полностью, указав, что согласно Условиям комплексного банковского обслуживания в «ТКС Банк» передача права требования лицу, не имеющего лицензию на право осуществления банковской деятельности, не предусмотрена. Согласно выписки из ЕГРЮЛ у ООО «Феникс» такая лицензия отсутствует. Доказательств того, что условие об уступке было согласовано с заемщиком, истец суду не представил. Из представленных истцом документов не усматривается наличие каких-либо отношений между нею и банком. Кроме того, усматривается, что банк нарушил форму акцепта оферты. Условия КБО, Общие условия, Тарифы сторонами не подписаны. Письменная форма кредитного договора не соблюдена. Не может быть сделан вывод о наличии между сторонами отношений по договору займа и о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими.

В заседание суда апелляционной инстанции не явились извещенные о месте и времени рассмотрения дела лица, участвующие в деле, в том числе ответчик Третьякова Ю.А. (смс-извещение доставлено 05.04.2022 г., согласие на смс-извещения – л.д. 56, т. 1; извещение по почте возвращено по истечении срока хранения). В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы настоящего гражданского дела и дела о выдаче судебного приказа № 2-1224/2019 по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору с Болтовой Ю.А., заслушав доклад по делу, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено, что 04.07.2013 г. между АО «Тинькофф Банк» и Болтовой Ю.А. (в настоящее время – Третьяковой Ю.А.) заключен кредитный договор № 0045354537. Заявление-анкета подписана 17.05.2013 г., первая операция по карте совершена 04.07.2013 г.

Составными частями договора являются заявление-анкета, Тарифы, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

Суд первой инстанции обоснованно отклонил доводы ответчика о несоблюдении формы кредитного договора и его незаключенности. Из анализа предоставленных стороной истца доказательств явствует волеизъявление заемщика Болтовой Ю.А. получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств путем выпуска и предоставления заемщику банковской кредитной карты), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств. Доказательств того, что оспариваемый кредитный договор заключен с заемщиком без соблюдения письменной формы договора, а также доказательств недействительности оспариваемого договора по иным основаниям, установленным законом, ответчиком суду представлено не было. Истцом ООО «Феникс» при подаче искового заявления представлены надлежащим образом заверенные копии всех документов (часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При составлении анкеты-заявления Болтова Ю.А. была ознакомлена и согласна с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифами, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, что подтверждено ее подписью (т. 1, л.д. 40).

Возможность уступки права требования предусмотрена пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (т. 1, л.д. 45).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено соглашение в отношении уступки прав (требований), в соответствии с условиями которого, право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Болтовой (Третьяковой) Ю.А., в полном объеме перешло от банка к ООО «Феникс». Должнику направлялось уведомление об уступке права требования (т. 1, л.д. 33).

Также у суда первой инстанции имелись основания для взыскания расходов по уплате государственной пошлины согласно положениям статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик хотя и возражала против иска, но просила суд первой инстанции рассмотреть дело в ее отсутствие (т. 1, л.д. 113).

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства.

Ответчик не опровергла факт предоставления кредита; не согласилась с расчетом задолженности, но выполненный банком расчет размера задолженности математически не опровергла, иной размер задолженности либо отсутствие задолженности не доказала.

Доказательств того, что какие-либо платежи не учтены в расчете банка, не представлено. Своего расчета задолженности ответчик суду не представила.

Правильно применив положения статей 807, 809–811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что требования банка о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, взыскании неустойки подлежат удовлетворению.

Учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга по указанному кредитному договору, длительность неисполнения обязательств заемщиком, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что размер неустойки за неисполнение условий указанного креди░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 2-1224/2019 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░. 1, ░.░. 40). ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3.4.6 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░) (░. 1, ░.░. 45).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░), ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░), ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░. 1, ░.░. 40).

░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 (░░░░░ 1) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░ 2021 ░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░ 11 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                         ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░

                                                                                                             ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 11.04.2022 ░.