Решение по делу № 33-4075/2017 от 10.03.2017

Судья: Леонов А.И. гр. дело № 33-4075/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Самара 30 марта 2017 года

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

Председательствующего – Акининой О.А.,

Судей – Набок Л.А., Осиповой С.К.,

при секретаре Сукмановой Ю.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Тоцкой Н.П. в лице представителя Натаревича Д.О. на решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 23 декабря 2016 года, которым постановлено:

«Исковые требования Тоцкой Н.П. - оставить без удовлетворения».

Заслушав доклад по делу судьи Самарского областного суда Осиповой С.К., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Тоцкая Н.П. обратилась в суд с иском к СОАО «ВСК» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование исковых требований указала, что во исполнение условий кредитного договора от 08.07.2008 г. между ней и ответчиком 27.08.2014 г. был заключен договор личного и имущественного страхования№*. Согласно договору страхования, застрахованными лицами являются она и ее супруг Тоцкий В.Ф., предметом страхования является причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/или болезни (заболевание) личное страхование) (п. 2.1), страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (п. 3.1.1). В соответствии с графиком страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) оплата страховой премии за 2016 г. составила 4 450,39 руб. на двоих застрахованных лиц. Страховая сумма составляет 108 811,41 руб. на каждого страхователя и застрахованное лицо. 06.07.2016 г. ее супруг умер, причиной смерти явилась левожелудочковая недостаточность, острый инфаркт миокарда, а также сахарный диабет, что несвязанно с болезнью или патологическим состоянием. 02.09.2016 г. ответчиком ей отказано в выплате страховой суммы, что послужило основанием для обращения в суд.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, уточнив исковые требования, Тоцкая Н.П. просила суд обязать СОАО «ВСК» признать событие страховым случаем; взыскать в ее пользу страховую сумму в размере 52 815,80 руб.; взыскать с ответчика в пользу ОАО «Автовазбанк» страховую сумму в размере 55 995,61 руб.; взыскать с ответчика в ее пользу неустойку в размере 3% в день от суммы задолженности с 02.09.2016 г. по день вынесения решения, штраф в размере 50% от суммы долга в сумме 54 405,7 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., судебные расходы в размере 18 000 руб.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Тоцкая Н.П. просит отменить решение суда и постановить новое, которым удовлетворить ее исковые требования. Считает решение незаконным, постановленным при неправильном применении судом норм материального права, при неправильной оценке доказательств, а именно показаний допрошенного в качестве специалиста врача-кардиолога Минеевой Е.И.

В заседании суда апелляционной инстанции представитель СОАО «ВСК» против доводов жалобы возражал, просил решение суда оставить без изменения.

Тоцкая Н.П., представитель третьего лица ОАО «Автовазбанк» извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев дело в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, выслушав объяснения представителя ответчика, судебная коллегия не находит оснований к отмене либо изменению решения суда.

Положениями п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из материалов дела следует, что 08.07.2008 г. между ОАО «Автовазбанк», Тоцкой Н.П. и Тоцким В.Ф. заключен кредитный договор №* (л.д. 32-38).

По условиям кредитного договора (п. 4.1.7) заемщики обязались не позднее трех рабочих дней со дня фактического предоставления кредита застраховать в страховой компании, в том числе, имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) Тоцкой Н.П. и Тоцкого В.Ф. в пользу кредитора на срок действия договора плюс один рабочий день, заключив договоры (полисы) страхования (личное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор.

27.08.2014 г. между СОАО «ВСК» и Тоцкой Н.П. заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) №* (л.д. 4-10).

Согласно п. 1.1 предметом договора страхования является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5 настоящего договора.

Страхователь (с письменного согласия Застрахованных лиц), подписывая настоящий договор, назначает по настоящему договору Выгодоприобретателем – ОАО «Автовазбанк», являющегося кредитором по кредитному договору (п. 1.5 договора страхования).

Застрахованными лицами по договору страхования являются: Тоцкая Н.П. и Тоцкий В.Ф.

В соответствии с п. 2 договора страхования объектами страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные, в том числе, с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/или болезни (заболевания)) (личное страхование). Под «Болезнью (заболеванием)» применительно к условиям настоящего договора понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления настоящего договора в силу, либо обострение в период действия настоящего договора хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявление на страхование (Приложение №2) и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность Застрахованного лица (п. 2.1).

Страховым случаем согласно п. 3.1 договора страхования по личному страхованию согласно п. 2.1 является, в том числе, смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (п. 3.1.1).

Срок действия договора установлен п. 6.1, согласно которому дата заключения договора определяется как дата его подписания, дата окончания договора – 27.08.2017 г.

Размер страховой суммы и страховой премии определен п. 4 договором страхования.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила №119 Комплексного ипотечного страхования от 03.08.2007 г. (п. 1.4 договора страхования).

06.07.2016 г. Тоцкий В.Ф. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 12).

19.07.2016 г. Тоцкая Н.П. обратилась к ответчику с заявлением на получение страховой выплаты по договору страхования, указывая на то, что в период действия договора страхования наступила смерть заемщика Тоцкого В.Ф. (л.д. 15).

Страховщик выплату не произвел, считая, что заявленное истцом событие не является страховым случаем, поскольку причиной смерти явилась ишемическая болезнь сердца, которая была диагностирована до заключения договора страхования (л.д. 16).

Разрешая исковые требования суд первой инстанции, исходил из следующего.

В соответствии с п. 7.5.5 договора страхования страховщик обязан отказать в осуществлении страховой выплаты, если в результате расследования будет установлено, что в период действия договора страхования имело место сообщение Страхователем Страховщику в заявлении на страхование или в ином письменном документе, переданном Страхователем Страховщику при заключении настоящего договора, заведомо ложных сведений об объекте страхования и степени риска (л.д. 8).

Договор страхования №* от 27.08.2014 г. подписан Застрахованными лицами, что свидетельствует об их согласии на заключение договора страхования на указанных условиях.

Доказательств того, что условия договора страхования были оспорены, признаны недействительным, а также доказательств, свидетельствующих об изменении условий договора, не представлено.

Из Приложения к Анкете-Заявлению от 27.08.2014 г. «Страхование от несчастных случаев и болезней Застрахованного лица», подписанного застрахованным лицом Тоцким В.Ф., видно, что в п.п. 13, 14 последний указал, что он не имел каких-либо заболеваний, в том числе «Инфаркт миокарда» и «Ишемическая болезнь сердца» (л.д. 55).

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии №* от 07.07.2016 г. смерть Тоцкого В.Ф. произошла от заболевания (л.д. 13).

Из справки о смерти Тоцкого В.Ф. №* от 11.08.2016 г. причиной смерти последнего явилось: левожелудочковая недостаточность, острый инфаркт миокарда, сахарный диабет (л.д. 14).

Согласно выписному эпикризу от 06.12.2012 г. при поступлении в кардиологическое отделение №1 ГБУЗ СО «ТГКБ №5» Тоцкий В.Ф. имел диагноз, в том числе, «постинфарктный кардиосклероз, перенесенный инфаркт миокарда от 1978 г.». На это же заболевание указывали и результаты электрокардиограммы от 30.11.2012 г. (л.д. 80).

Допрошенная в судебном заседании в качестве специалиста врач-кардиолог ГБУЗ СО «ТГКБ №5» Минеева Е.И. показала, что являлась лечащим врачом Тоцкого В.Ф. При его поступлении 27.11.2012 г. в медучреждение, с его слов, было установлено, что в 1978 г. он перенес инфаркт миокарда, что было отражено в анамнезе карты стационарного больного. Также об этом свидетельствовали результаты электрокардиограммы от 30.11.2012 г.

Давая оценку установленным обстоятельствам и представленным доказательствам, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к правильному выводу о том, что у страховщика отсутствовали правовые основания для признания смерти Тоцкого В.Ф. страховым случаем, в связи с чем оснований для выплаты истцу страхового возмещения, не имеется.

Таким образом, суд обоснованно отказал Тоцкой Н.П. в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Доводы апелляционной жалобы о том, что судом дана неправильная оценка, имеющимся в деле доказательствам, не могут быть приняты судебной коллегией, поскольку не только пояснениями специалиста, но и совокупностью проверенных по делу доказательств установлено, что при заключении договора страхования Тоцкий В.Ф. знал о перенесенном им заболевании, но, несмотря на это, в заявлении-анкете по страхованию сообщил страховщику заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья.

Доказательств отсутствия у застрахованного Тоцкого В.Ф. перенесенного в 1978 г. инфаркта, стороной истца не представлено, ходатайств о назначении судебной посмертной экспертизы, не заявлялось.

Доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о наличии правовых оснований к отмене решения суда, поскольку по существу сводятся к выражению несогласия с произведенной судом оценкой обстоятельств дела, а также повторяют изложенную истицей позицию, которая была предметом исследования и оценки суда первой инстанции. Оснований для иной оценки исследованных судом доказательств судебная коллегия не усматривает.

Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания суда, в апелляционной жалобе не содержится.

Судебная коллегия полагает, что нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения, судом не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 23 декабря 2016 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Тоцкой Н.П. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.

Председательствующий:

Судьи: