Решение по делу № 2-3934/2021 от 28.07.2021

УИД 03RS0007-01-2021-003800-70

№2-3934/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть решения оглашена 06.10.2021 г.,

мотивированное решение изготовлено 14.10.2021 г.)

06 октября 2021 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шакирьяновой А.Г.,

при секретаре Уразметовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к Ереминой Альфие Финатовне о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что < дата > между ООО МФК «Мани Мен» и Ереминой А.Ф. заключен договор потребительского займа ... путем направления ответчиком займодавцу заявления на получение займа в размере 32 235 руб. сроком на 98 дней, которое акцептировано займодавцем фактическим предоставлением займа. ООО МФК «Мани Мен» исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств. < дата > ООО МФК «Мани Мен» уступило права (требования) взыскания задолженности по договору потребительского займа от < дата > ООО «Агентство Судебного Взыскания», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №ММ-Ц-123-06.20 от < дата > и выпиской из приложения ... к договору уступки прав требований(Приложение ...). < дата > ООО «Агентство Судебного Взыскания» уступило права (требования) взыскания задолженности по договору потребительского займа от < дата > ООО «Столичное агентство по возврату долгов», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №ц01_02/07 от < дата > и выпиской из приложения ... к договору уступки прав требований (приложение ...). < дата > ООО «Столичное агентство по возврату долгов» уступило права (требования) взыскания задолженности по договору потребительского займа от < дата > ООО «АйДи Коллект», что подтверждается договором об уступке прав (требований) ... от < дата > и выпиской из приложения ... к договору уступки прав требований. (Приложение ...). Истец указывает на то, что надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора. В индивидуальных условиях договора содержится согласие ответчика на передачу прав требования полностью или частично любому третьему лицу без своего согласия. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика Ереминой А.Ф. в свою пользу задолженность по кредитному договору ... за период с < дата > по < дата > в размере 112 822 руб. 5 коп. и расходы на оплату государственной пошлине в размере 3 456 руб. 46 коп.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Еремина А.Ф. в судебное заседание по не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Также представлены возражения относительно заявленных исковых требований. Еремина А.Ф. указывает на то, что с исковыми требованиями не согласна, просит в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что истец просит взыскать задолженность по процентам в размере, значительно превышающем полуторакратный размер предоставленного займа, кроме того, истец не была уведомлена об одной из прошедших уступок прав требования по договору займа, размер штрафных санкций за просрочку платежа считает крайне завышенным.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Исследовав изложенные обстоятельства дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от < дата > № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», пунктом 4 части 1 статьи 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как установлено судом и следует из материалов дела, < дата > между Обществом с ограниченной ответственностью МФК «Мани Мен» и Ереминой А.Ф. заключен договор займа ..., в соответствии с которым кредитор выдал заемщику заем в размере 32 235 руб. 00 коп. сроком возврата 98 дней с момента передачи Клиенту денежных средств.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (подпункт 1 пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Процентные ставки установлены пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа. Возврат займа и уплата процентов производятся 7 равными платежами. Первый платеж в размере 7 516,96 руб. уплачивается < дата >, последующие платежи в сумме 7 516,96 руб. уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа (пункт 6 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 20 % годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком свои обязанности, перечислив Ереминой А.Ф. денежные средства, что подтверждается информацией ООО РНКО «Платежный Центр». Вместе с тем, в счет погашения долга ответчиком оплат полностью не произведено.

< дата > ООО МФК «Мани Мен» уступило права (требования) взыскания задолженности по договору потребительского займа от < дата > ООО «Агентство Судебного Взыскания», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №ММ-Ц-123-06.20 от < дата > и выпиской из приложения ... к договору уступки прав требований.

< дата > ООО «Агентство Судебного Взыскания» уступило права (требования) взыскания задолженности по договору потребительского займа от < дата > ООО «Столичное агентство по возврату долгов», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №ц01_02/07 от < дата > и выпиской из приложения ... к договору уступки прав требований.

< дата > ООО «Столичное агентство по возврату долгов» уступило права (требования) взыскания задолженности по договору потребительского займа от < дата > ООО «АйДи Коллект», что подтверждается договором об уступке прав (требований) ... от < дата > и выпиской из приложения ... к договору уступки прав требований.

Согласно ст. 382 ГК РФ основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от < дата > ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Кроме того, сама по себе уступка права требования задолженности по договору займа юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит Федеральному закону от < дата > ... «О банках и банковской деятельности».

Согласно п. 13 Договора займа от < дата > ... стороны согласовали, что кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа (п. 13 индивидуальных условий).

На момент заключения договора цессии, заемщик Еремина А.Ф. уже имела перед первоначальным кредитором задолженность по договору займа и по договору цессии было уступлено Обществу «АйДи Коллект» право требования задолженности по этому договору займа именно в размере 112 822,50 руб., что подтверждается приложением к договору уступки прав требования (цессии).

С учетом фактически установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что у ООО МФК «Мани Мен» имелось право уступить свое право требования взыскания с Ереминой А.Ф. задолженности по договору займа за период с < дата > по < дата > в сумме 112 822,50 руб.

О состоявшейся уступке права требования Еремина А.Ф. была письменно извещена истцом, что подтверждается Уведомлением от < дата >.

Образовавшаяся у заемщика Ереминой А.Ф. задолженность по договору займа перед кредитором ООО МФК «Мани Мен» за период с < дата > по < дата > в сумме 112 822 руб. 50 коп. не была уплачена ответчиком Ереминой А.Ф. ни первоначальному кредитору на день заключения договора уступки прав требования, ни новому кредитору ООО «АйДи Коллект» по настоящее время несмотря на требования об этом истца.

Еремина А.Ф. отказалась выплатить истцу эту задолженность по договору займа и по судебному приказу, который на основании ее возражений был отменен мировым судьей от < дата >.

Согласно расчету истца, задолженность Ереминой А.Ф. по договору ... от < дата > по состоянию на < дата > по основному долгу составляет 32 235 руб. 00 коп.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно договору потребительского займа от < дата > срок предоставления определен в 98 дней, то есть, между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма (менее одного года).

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от < дата > №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, установлена процентная ставка за период пользования займом.

В соответствии с ч. 2,3 статьи 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договра), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Условие, содержащее запрет на начисление процентов более двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита указано микрофинансовой организацией на первой странице договора.

Кроме того, согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от < дата > № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Частью 11 ст. 8 Закона № 353-ФЗ (редакция на момент заключения договра) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как усматривается из договора потребительского займа от < дата >, полная стоимость займа составляет 365%, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от < дата > № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствие со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Оснований для снижения размера процентов по кредиту у суда не имеется, условия о взыскании процентов в указанном размере предусмотрены договором и отвечают требованиям законодательства о микрофинансовой деятельности, к согласию о котором пришли его стороны. В указанной части условия договора являются действующими, не оспорены, недействительными не признаны, доказательств этому в деле не имеется.

Размер взыскиваемых процентов за период с < дата > по < дата > составляет 77656 руб. 31 коп.

В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить Заемщику неустойку (штраф) в размере 20 % годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующей период нарушения обязательств (пункт 12).

В нарушение условий договора займа Еремина А.Ф. не исполняла свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом, что привело к образованию задолженности.

Таким образом, согласно п. 12 условий договора и в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом) признается сумма, которую заемщик обязан уплатить заимодавцу в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа, истец произвел начисление штрафа в размере 2 9313 руб. 19 коп.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем, как мера обеспечения она призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства, а право снижения неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от < дата > ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с граждан правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно п. 1 ст. 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Таким образом, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной ко взысканию суммы пени последствиям нарушения обязательства, размер задолженности по договору, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, недопустимость неосновательного обогащения, исходя из этого и принципа разумности и справедливости, суд признает, что размер пени, подлежащий взысканию в пользу истца, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, применяет положения ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ и приходит к выводу об уменьшении размера штрафа до 2000 рублей.

На основании изложенного, суд считает доказанным факт наличия у ответчика перед истцом задолженности по договору займа за период с < дата > по < дата > в сумме 32 235 руб. 00 коп., вследствие чего с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору займа, из которой: 32 235 руб. 00 коп. – основной долг, 77 656 руб. 31 коп. – проценты за пользование кредитом, 2000 руб. 00 коп. – сумма задолженности по штрафам.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска в суд истцом была уплачена госпошлина в размере 3 456 руб. 46 коп., которую суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Ереминой Альфие Финатовне о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) - удовлетворить частично.

Взыскать с Ереминой Альфие Финатовне в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № 7301177 от 17.06.2019 г. за период с 01.07.2019 г. по 02.07.2020 г. по основному долгу в размере 32 235 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом в размере 77656 руб. 31 коп., пени в размере 2000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 456 руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении месяца со дня его изготовления в окончательной форме, в Верховный Суд Республики Башкортостан через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья Шакирьянова А.Г.