Решение по делу № 2-414/2019 от 21.01.2019

Дело № 2-414/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2019 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Цыкаловой Н.А.,

при секретаре Бадлееве Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Ивановой (Самтоновой) Ангелине Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс», Общество, истец) обратилось в суд с иском к Самтоновой (ныне Ивановой) А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на следующие обстоятельства. 27 июня 2011 г. между АО Связной Банк (далее Банк) и ответчицей заключен договор специального карточного счета № S_LN_5000_64791 с лимитом 100 000 руб., расчетный период 30 дней под 24 % годовых, минимальный платеж 5 000 руб., дата платежа – 15 число каждого месяца. Ответчица в нарушение условий договора не исполнила обязательства по возврату кредита, уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность в размере 176 430 руб. 24 коп., из них: по основному долгу – 147 445 руб. 41 коп., по процентам – 22 749 руб. 83 коп., неустойка – 5 800 руб., комиссия – 435 руб. Приказом Банка России от 24 ноября 2015 г. № ОД-3290 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 г. Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 11 декабря 2017 г. Банк в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» заключил с ООО «Т-Капитал» договор уступки прав требований (цессии) № 2017-2725/48-03, по которому последнему передано право требования в полном объеме по договору кредитной карты № S_LN_5000_64791 от 27 июня 2011 г. ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному договору кредитной карты ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» по договору уступки прав требований (цессии) № 12/12-2017 от 12 декабря 2017 г. Истец просит взыскать с ответчицы задолженность по договору кредитной карты № S_LN_5000_64791 от 27 июня 2011 г. в размере 176 430 руб. 24 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 728 руб. 60 коп.

Представитель ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» Тельгарин Р.А. в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица Иванова (ранее Самтонова) А.В. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь на доводы, изложенные в письменных возражениях, приобщенных к материалам дела.

Представители третьих лиц – АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-Капитал» в судебное заседание не явились, возражений, ходатайств об отложении судебного заседания не представляли.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положения ч. 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а ч. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Как следует из материалов дела 27 июня 2011 г. между Банком и Ивановой (ранее Самтоновой) А.В. заключен договор специального карточного счета № S_LN_5000_64791 с лимитом кредитования 100 000 руб. под 24 % годовых сроком до февраля 2013 г. Ответчица приняла на себя обязательства производить погашение основного долга и процентов путем внесения минимального платежа в размере 5 000 руб. 15 числа каждого месяца.

Банк исполнил свое обязательство в части предоставления заемщику кредитной карты MasterCard Unembossed, что подтверждается распиской в получении карты (л.д. 13).

В нарушение условий кредитного договора заемщица не исполнила свои обязательства перед Банком по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету №, предоставленной Банком по запросу суда.

Из представленного истцом расчета видно, что ответчица воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако в нарушение условий заключенного договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту были произведены ответчиком не в полном объеме.

До настоящего времени задолженность по счету кредитной карты ответчицей не погашена. Доказательств обратного суду представлено не было.

Из представленного расчета следует, что общая сумма задолженности ответчика по договору № S_LN_5000_64791 от 27 июня 2011 г. составляет 176 430 руб. 24 коп., из них: по основному долгу – 147 445 руб. 41 коп., по процентам – 22 749 руб. 83 коп., неустойка – 5 800 руб., комиссия – 435 руб.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Возражений относительно исковых требований и расчёта и доказательств в их обоснование ответчиком не представлено.

Приказом Банка России от 24 ноября 2015 г. № ОД-3290 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 г. Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

11 декабря 2017 г. Банк в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» заключил с ООО «Т-Капитал» договор уступки прав требований (цессии) № 2017-2725/48-03, по которому последнему передано право требования в полном объеме по договору № S_LN_5000_64791 от 27 июня 2011 г.

12 декабря 2017 г. ООО «Т-Капитал» передало требования с ответчицы по указанному договору кредитной карты ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» по договору уступки прав требований (цессии) № 12/12-2017.

В материалах дела отсутствуют сведения об уведомлении ответчицы о состоявшейся уступке прав.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, однако существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии, то есть уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как указано в постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Из договора кредитной карты не усматривается, что сторонами было согласовано условие о возможности уступки Банком права требования к заемщику иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на права осуществление банковской деятельности.

Из анализа положений договора № S_LN_5000_64791 от 27 июня 2011 г. усматривается, что каким-либо иным образом право Банка на передачу своих прав третьим лицам не предусмотрено, согласия на передачу прав Банка лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, заемщиком не дано.

Доказательств дачи согласия на уступку Банком прав требования организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, заемщиком Самтоновой (ныне Ивановой) А.В. при заключении договора, истцом суду не представлено.

Данных о том, что истец ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» является кредитной организацией и имеет лицензию на право осуществления банковской деятельности, в деле не имеется, доказательств этого суду представлено не было.

Таким образом, поскольку в договоре кредитной карты прямого указания на возможность Банка уступить права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, не имеется, своего согласия на уступку Банком прав требования организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, заемщик Иванова А.В. при заключении кредитного договора не давала, а доказательств, подтверждающих наличие у ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» соответствующего разрешения на осуществление банковской деятельности, суду представлено не было, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных истцом ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» исковых требований о взыскании с ответчицы задолженности по договору специального карточного счета № S_LN_5000_64791 от 27 июня 2011 г. в размере 176 430 руб. 24 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 728 руб. 60 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Ивановой (Самтоновой) Ангелине Владимировне о взыскании задолженности по договору специального карточного счета № S_LN_5000_64791 от 27 июня 2011 г. в размере 176 430 руб. 24 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 728 руб. 60 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий:              Н.А. Цыкалова