Решение от 19.09.2022 по делу № 2-1784/2022 от 03.08.2022

УИД 68RS0002-01-2022-002066-48

Дело №2-1784/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Киреевой Н.В.,

при секретаре Шинкиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Селезневу М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банка ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 14.01.2019 года ВТБ 24 (ПАО) и Селезнев М.И. заключили кредитный договор *** путем присоединения Ответчика к правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 176000,00 руб. на срок по 17.05.2022 г. с взиманием за пользование кредитом 14,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 176000,00 рублей.

В нарушение условий договора погашение задолженности Ответчиком своевременно не осуществлялось, истец потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, оплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от 14.01.20190 года в общей сумме по состоянию на *** включительно 199 472,13 руб., в том числе

- 110963,50 рублей – основной долг;

- 8 012,87 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

- 495,76 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Помимо прочего истец указал, что Банк ВТБ и Селезнев М.И. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта ***, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 10 000,00 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из условий Кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 19.05.2022 г. составляет 11 684,07 рублей, из которых:

– 9979,30 рублей – основной долг;

- 1665,49 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;

- 39,28 рублей – пени.

С учетом изложенного, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) просит взыскать с ответчика Селезнева М.И. в свою пользу задолженность по кредитным договорам в сумме 131156,20 рублей, из которых:

1.1. по кредитному договору от 14.01.2019 года *** в общей сумме по состоянию на 15.07.2022 года включительно 119472,13 рублей, из которых:

- 110963,50 рублей – основной долг;

- 8 012,87 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

- 495,76 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

1.2. по кредитному договору от 14.01.2019 года *** в общей сумме по состоянию на 19.05.2022 года включительно 11 684,07 рублей, из которых:

– 9979,30 рублей – основной долг;

- 1665,49 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;

- 39,28 рублей – пени.

Взыскать в пользу Банка ВТБ расходы по оплате госпошлины в сумме 3823 рубля 23 копейки.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, в порядке заочного производства.

Ответчик Селезнев М.И. в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, возражений относительно исковых требований не заявлено.

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015г. N25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, судом предприняты необходимые меры, предусмотренные ст.113 ГПК РФ, с учетом вышеприведенных положений закона, суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

В силу ст.35 ГПК РФ, стороны по своему усмотрению пользуются правами, предоставленными им гражданским процессуальным законодательством и участие в суде, является правом, а не обязанностью стороны.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ)

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г.«О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения, действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 14.01.2019 года ВТБ 24 (ПАО) и Селезнев М.И. заключили кредитный договор *** путем присоединения Ответчика к правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 176000,00 руб. на срок по 17.05.2022 г. с взиманием за пользование кредитом 14,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 176000,00 рублей.

В нарушение условий договора погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, тем самым ответчиком надлежащим образом не соблюдаются условия договора, задолженность не погашена до настоящего времени, что подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. 31.03.2022 года в адрес ответчика направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту. Однако требование ответчиком о погашении задолженности по договору в установленный в уведомлении срок было оставлено без ответа и удовлетворения.

Мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского района г. Тамбова от 27.06.2022 года был отменен судебный приказ № 2-983/2022 о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору и расходам по уплате госпошлины.

При этом, по состоянию на 15.07.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 123933,99 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

В соответствии с расчетом, представленным Истцом, задолженность Ответчика по состоянию на 15.07.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафа санкций) составила 119472 рубля 13 копеек, из которых:

- 110963,50 рублей – основной долг;

- 8012,87 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

- 495,76 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный расчет произведен в точном соответствии с условиями договора, ответчиком надлежаще не оспорен.

Доказательств иного размера задолженности ответчиком также не представлено, а потому оснований сомневаться в достоверности расчета у суда не имеется.

С учетом изложенного, суд полагает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Ответчика по состоянию на 15.07.2022 года включительно общей суммы задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафа санкций) в размере 119 472 рубля 13 копеек законными и обоснованными, в связи с чем, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Помимо прочего в судебном заседании установлено, что Банк ВТБ и Селезнев М.И. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта ***, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 10 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с п. 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, сумма овердрафта представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Условиями предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, в соответствии с которым заемщик, в настоящем случае ответчик Кулешов С.В., за ненадлежащее исполнение условий Договора обязан уплатить Банку неустойку (пеню) в размере 0,1% в день от сумм невыполненных обязательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов.

Предоставление Банком денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора, в размере, указанном в расчете, ответчиком не оспорено.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, Банк 31.03.2022 г. направил ответчику уведомление о досрочном погашении суммы задолженности в срок не позднее 17.05.2022 г.

Мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского района г. Тамбова от 27.06.2022 года был отменен судебный приказ № 2-984/2022 о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору и расходам по уплате госпошлины.

При этом, по состоянию на 19.05.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 12 037,60 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность ответчика по состоянию на 19.05.2022 г., составляет 11 684,07 рублей, из которых:

– 9979,30 рублей – основной долг;

- 1665,49 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;

- 39,28 рублей – пени.

Представленный расчет произведен в точном соответствии с условиями договора, ответчиком надлежаще не оспорен.

Доказательств иного размера задолженности ответчиком также не представлено, а потому оснований сомневаться в достоверности расчета у суда не имеется.

С учетом изложенного, суд полагает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Ответчика по состоянию на 19.05.2022 года включительно общей суммы задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафа санкций) в размере 11684,07 рубля законными и обоснованными, в связи с чем, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3823,12 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ***, ░░░░░░░ *** ░░░░░ *** ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ *** ░ *** ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ( ░░░) ( ░░░ 7702070139) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 131156,20 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

1.1. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 14.01.2019 ░░░░ *** ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15.07.2022 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 119472,13 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

- 110963,50 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░;

- 8 012,87 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 495,76 ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

1.2. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 14.01.2019 ░░░░ *** ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.05.2022 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 11 684,07 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

– 9979,30 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░;

- 1665,49 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 39,28 ░░░░░░ – ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3823 ░░░░░ 23 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ *** ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ***, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 30.09.2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░