Решение по делу № 2-1060/2022 от 13.07.2022

Дело №

Поступило в суд 28.03.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

Резолютивная часть оглашена 03 августа 2022 года.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

р.<адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Отт С.А.,

при секретаре Кащеевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Люлякову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Люляковым А.В. был заключен кредитный договор № (4663805279), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок 120 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 24,90% годовых. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».Вобеспечениекредитногообязательства в залог (ипотека) предоставлена квартира, общей площадью 44,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Всоответствиисп.1.2.1.кредитногодоговора

банкоткрываетТБСи зачисляет на него кредитпосле предоставления вбанкзаемщикомдоговоразалога (ипотеки) недвижимого имущества №/ZKV1 с отметками о государственной регистрациивсоответствующеморгане, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, залога (ипотеки)впользубанкана предмет залога. После выполнения указанных условий ответчику былоткрыттекущийбанковскийсчет и выданкредитпутем перечисления на текущий счет <данные изъяты>, тем самым, кредитор исполнил обязательства покредитномудоговору. Всоответствиис условиями кредитования ответчик обязался возвратитькредит, уплачивать проценты за пользованиекредитомпутем внесения ежемесячно минимального платежа, размер которого определяется по формуле, установленнойп. 7кредитногодоговора. Ответчик не исполняет обязательства покредитномудоговору, систематически нарушает условиякредитногодоговора, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, проценты-<данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду — <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду-<данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты- <данные изъяты>. В связи с неисполнением ответчиками условийкредитногодоговораответчику было направлено требование о досрочном возвратекредитаи начисленных процентов. Задолженность до настоящего времени не ответчиком не погашена. Посколькукредитноеобязательство было обеспечено залогом квартиры, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, стоимость которого определенавп. 1.6.договораипотеки в размере <данные изъяты> Начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры общей площадью 44,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, при ее реализации также составляет <данные изъяты>, что определено сторонамидоговораипотеки. Просит расторгнуть кредитный договор № (4663805279) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Люляковым А.В. и ПАО «Восточный экспресс банк»; взыскать с Люлякова А.В. В пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, госпошлину в размере <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом по ставке 24,90 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 44,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>., кадастровый №; путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности Люлякову А.В.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Люляков А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление указав, что считает сумму в размере <данные изъяты> не правильно посчитанной. В связи с трудным финансовым положением просит отказать банку в удовлетворении иска.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании договора о передаче договоров от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор№ (4663805279), согласно которому банк предоставил Люлякову А.В. кредит в сумме <данные изъяты> на срок 120 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 24,90% годовых.

Пунктом 2 договора было предусмотрено, договор действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств.

ВсоответствиисусловиямикредитногодоговорабанкоткрываетТБСи зачисляет на него кредит после предоставлениявбанкзаемщиком договоразалога (ипотеки) недвижимого имущества №/ZKV1 с отметками о государственной регистрациивсоответствующеморгане, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, залога (ипотеки)впользубанкана предмет залога.

После выполнения указанных условий ответчику былоткрыттекущийбанковскийсчет и выданкредитпутем перечисления на текущий счет <данные изъяты>, тем самым, кредитор исполнил обязательства покредитномудоговору.

Договором было предусмотрено, что оплата по договору производится ежемесячно, в случае и порядке предусмотренном договором и графиком платежей.

При подписании кредитного договора ответчик была ознакомлен с условиями кредитования, графиком платежей, согласился с условиями кредитного договора, процентной ставкой, порядком оплаты, что подтвердил путем проставления своей подписи.

Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого на имя Люлякова А.В. ДД.ММ.ГГГГ, ответчику выдан кредит путем перечисления на счет, что свидетельствует об исполнении обязательств по договору в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, проценты-<данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду — <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду-<данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты- <данные изъяты>.

Судом было установлено, что ответчик Люляков А.В. обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи с августа 2021 года не вносятся, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом как правильный. Доказательств обратного, стороной ответчика, суду, в нарушение ст.56 ГПК РФне представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по кредитному договору были получены денежные средства в полном объеме, заемщик систематически нарушает свои обязательства по договору, по его вине ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по договору не вносятся, следовательно, требования банка о взыскании задолженности по основному долгу, просроченным процентам, суд находит подлежащими удовлетворению полностью.

Рассматривая требования истцаорасторжениикредитногодоговора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.450п.2 п.п.1 ГК РФ, по требованию одной из сторондоговорможет бытьрасторгнутпо решению суда при существенном нарушениидоговорадругой стороной.

Существенным признается нарушениедоговораодной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключениидоговора.
Согласно п.2 ст.450 ГК РФтребованииорасторжениидоговораможет быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложениерасторгнутьдоговорлибо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либодоговором, а при отсутствии – в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора, данное требование осталось со стороны ответчика без удовлетворения, суд приходит к выводу о соблюдении истцом досудебного порядкарасторжениядоговора, установленного ст.452 ГК РФ. Учитывая, что неисполнение ответчиком обязательств покредитному договору по внесению ежемесячных платежей указывает на существенное нарушениекредитногодоговора, требования истца орасторжениикредитногодоговора в силу ст.450 ГК РФ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 13 договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере процентов годовых на сумму просроченной задолженности с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора.

Согласно расчету задолженности, размер неустойки не является несоразмерным, так как сумма основного долга составляет <данные изъяты>, в связи с чем, требования банка о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключениядоговора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и инымикредитнымиорганизациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья202 ГПК РФ, статья179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
При таких обстоятельствах, оставаясь в пределах заявленных истцом требований, установив, что до настоящего времени требования истца ответчиком не удовлетворены, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключениядоговора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Из материалов дела следует, что Люляков А.В. при заключении кредитного договора, заключила с истцом договор залога от ДД.ММ.ГГГГ, по данному договору передала в залог принадлежащий объект недвижимости квартиру, расположенную по адресу: <адрес>., кадастровый №. Таким образом, в соответствии с п. 11 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2, обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является квартира, площадью 44,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая заемщику на праве собственности.

В соответствии с п. 20.1.9 Договора: в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

Согласно п. 1,6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет ее рыночная стоимость в размере <данные изъяты>

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Абзац 1 ч. 3 ст. 334 ГК РФ, предусматривает, что залог возникает в силу договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>., кадастровый №, принадлежит Люлякову А.В.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. l ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» материалы дела не содержат.

Учитывая факт нарушения ответчиком взятых на себя обязательств по договору займа, неисполнение требований истца в добровольном порядке, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рыночная стоимость квартиры, площадью 44,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, на момент заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты>, иной стоимости сторонами не представлено.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что ответчиком Люляковым А.В. нарушены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом недвижимого имущества, принадлежащего ответчику на праве собственности, ответчик систематически нарушал исполнение обязательств по договору, просрочка платежей составляет более трех раз, с учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоял ось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально в той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер уплаченной государственной пошлины, подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истцом было уплачено <данные изъяты>. Учитывая размер подлежащих удовлетворению исковых требований, возврату подлежит госпошлина в <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № (4663805279) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Люляковым А. В. и ПАО «Восточный экспересс банк»

Взыскать с Люлякова А. В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (4663805279) от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, госпошлину в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Люлякова А. В. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 24,90 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с Люлякова А. В. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 44,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности Люлякову А. В..

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья С.А. Отт