Решение по делу № 2-3323/2022 от 09.11.2022

Дело № 2-3323/2022 КОПИЯ

59RS0027-01-2022-001888-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Кунгур Пермский край 27 декабря 2022 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Л.В.,

при секретаре Обориной Е.И.,

с участием ответчика Мельчина С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Мельчину С. Н. о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Мельчину С.Н. и просит взыскать с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68752,66 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2262,58 рублей.

В обоснование требований истцом указано, что ПАО Сбербанк Мельчину Н.С. была выдана кредитная карта с лимитом в сумме 56000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 25,9% годовых. Заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. Банк свои обязательства исполнил полностью. Впоследствии, банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является – Мельчин С.Н. Согласно расчету, за заемщиком числится задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 68752,66 рублей, в том числе просроченный основной долг – 49491,25 рублей, просроченные проценты 19261,41 рублей. Считает, что наследник должен отвечать по долгам наследодателя.

Определением суда от 09.11. 2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ( л.д. 121).

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает (л.д.130, 132,

Ответчик Мельчин С.Н. в судебном заседании факт наличия задолженности по кредиту на день смерти отца, не отрицал. Считает, что задолженность по кредиту должна быть погашена за счет страхового возмещения.

Третье лицо ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании не участвовало, извещено надлежащим образом, письменного отзыва не представлено (л.д. 130).

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, изучив и оценив представленные доказательства, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде (пункт 1).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (пункт 2)

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3).

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства (пункт 4).

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора (пункт 5).

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Судом установлено.

ПАО Сбербанк выдал Мельчину Н.С. кредитную карту с лимитом в сумме 56000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 25,9 % годовых (л.д.10-11).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, выпиской из тарифов ПАО Сбербанк, выпиской по счетам и вкладам (л.д.10-11,12-16,20-23,24,25,30,37).

Согласно Заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт от 18.11. 2019, Мельчин Н.С. являлся застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.139-140).

В соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт, страховщиком является ООО СК "Сбербанк страхование жизни", страхователем – ПАО Сбербанк.

По всем страховым рискам, указанным в Заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность», выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере Общей задолженности по кредитной карте на дату страхового случая ( л.д. 139-140, 150-153).

Банк свои обязательства исполнил полностью, перечислив денежные средства на счет Мельчина Н.С. (л.д.20-23).

Согласно расчету, за заемщиком числится задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 68752,66 рублей, в том числе просроченный основной долг – 49491,25 рублей, просроченные проценты 19261,41 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Мельчин Н.С. умер (л.д.29).

Из документов, представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что выплата страхового возмещения не произведено, запрашиваемые у наследника Мельчина Н.С. документы по факту смерти Мельчина Н.С. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали, в связи с чем, принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представилось возможным. В случае предоставления ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению (л.д.17,38-40, 154-207).

ПАО Сбербанк в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

Согласно выпискам из ЕГРН, Мельчин Н.С. правообладателем какого-либо недвижимого имущества не значится (л.д.32).

Из информации МО МВД России «Кунгурский», ГУ МВД России по Пермскому краю следует, что за Мельчиным Н.С. транспортных средств не зарегистрировано.

Нотариусом Кунгурского нотариального округа Пермского края Минамуллиной Н.А. заведено наследственное дело № к имуществу Мельчина Н.С., заявление о принятии наследства поступило от Мельчина С.Н. От Мельчина А.Н. поступило заявление об отказе от наследства в пользу Мельчина С.Н. Наследуемое имущество состоит из автомобиля, стоимость которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена 195000 рублей, и денежных средств по вкладам в общем размере 308642,41 рублей (л.д.26-28,45).

Наследник уведомлен о том, что принимая наследство, принимает и все долги наследодателя.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Кунгурского нотариального округа Пермского края Мельчину С.Н. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на транспортное средство <данные изъяты> года выпуска и права на денежные средства по вкладам на общую сумму 308642,41 рублей после смерти Мельчина Н.С. (л.д.61-87).

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В целях выполнения задач гражданского судопроизводства и требований о законности и обоснованности решения суда частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Из представленных документов следует, что выгодоприобретатель ПАО Сбербанк обращался к страховщику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением на получение страховой выплаты в связи с последовавшей ДД.ММ.ГГГГ смертью заемщика (застрахованного лица), и указанием размера задолженности на дату смерти заемщика Мельчина Н.С., что подтверждается справкой-расчетом ( л.д.155).

Поскольку необходимые документы Банком представлены не были, Страховщиком для принятия решения было предложено наследнику заемщика Меличину С.Н. предоставить медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет (2014-2019 годы), предшествовавшие дате заключения договора, с указанием даты обращения и установленных диагнозов, заверенный оригинальной печатью учреждения и подписью уполномоченного лица ( л.д.171).

Данный медицинский документ ответчиком в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представлен не был, в связи с чем, до настоящего времени решение о выплате страхового возмещения не принято, настоящие исковые требования заявлены только к наследнику.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации и статей 35, 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Исходя из пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношениях участников оборота, в том числе при вступлении в договорные отношения, не допускается заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу, пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (абзац третий). В соответствии с частью 2 пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность уведомления страховщика о наступлении страхового случая лежит также на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Факт ненадлежащего исполнения Мельчиным Н.С. принятых на себя обязательств подтверждается документами дела, ответчиком доказательств, опровергающих данные обстоятельства, не представлено.

Размер задолженности по кредиту наследодателя не превышает стоимости наследственного имущества. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Мельчиным Н.С., а, в последствии, Мельчиным С.Н. нарушены обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы, подлежащей уплате в счет погашения кредита и процентов по нему, до настоящего времени задолженность не погашена. Требования банка о взыскании суммы задолженности являются обоснованными, не противоречат закону и условиям кредитного договора.

При таких обстоятельствах дела требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника умершего заемщика подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2262,58 рублей (л.д.8), которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

взыскать с Мельчина С. Н. (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 68752 (шестьдесят восемь тысяч семьсот пятьдесят два) рубля 66 копеек, из них: просроченные проценты – 19261,41 рублей, просроченный основной долг – 49491,25 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2262 (две тысячи двести шестьдесят два) рубля 58 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья /подпись/

Копия верна. Судья              Л.В.Пономарева

Подлинное решение подшито в материалы гражданского дела №2-3323/2022, дело хранится в Кунгурском городском суде Пермского края.