Решение по делу № 2-742/2023 (2-10824/2022;) от 11.10.2022

11RS0001-01-2022-015784-45 дело №2-742/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Саенко О.Л.,

при секретаре Крыжевской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 10 февраля 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ржевскому Андрею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ржевскому А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору №...), заключенному ** ** ** с Н.И., указав в обоснование требований, что в связи со смертью заемщика задолженность по договору в силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть погашена его наследниками.

К участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца и представитель третьего лица просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика возражал против удовлетворения требований, указывая на то, что долг по кредиту подлежит погашению страховой компанией.

Ответчик в суд не явился.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса («Заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Установлено, что ** ** ** Н.И. обратилась в ПАО КБ «...» с заявлением о заключении договора кредитования на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета для продукта Кредитная карта Просто, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах Банка. Заявление подано дистанционно и подписано заемщиком путем введения одноразового пароля (аналог собственноручной подписи), направленного Банком смс-сообщением на номер телефона.

Банк акцептировал оферту, открыл на имя Н.И. текущий банковский счет №..., и для осуществления операций по нему выдал кредитную карту Visa с лимитом кредита в сумме 5000 руб. под 20% годовых.

Таким образом, в соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ между ПАО КБ «...» и Н.И. ** ** ** заключен кредитный договор, которому присвоен №....

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования Н.И. приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты путем ежемесячного внесения минимального обязательного платежа (1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 руб.).

** ** ** Н.И. воспользовалась кредитными средствами.

** ** ** Н.И. умерла.

На момент смерти Н.И. обязательства по кредитному договору в полном объеме исполнены не были.

** ** ** по заявлению Ржевского А.Ю. нотариусом Сыктывкарского нотариального округа Г.М. к имуществу Н.И. заведено наследственное дело №....

** ** ** нотариус выдал Ржевскому А.Ю. свидетельства о праве на наследство Н.И. по закону на квартиру по адресу: ... (кадастровой стоимостью 688 676,99 руб.) и на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО ....

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года №9).

Таким образом, в рассматриваемом случае, по долгам наследодателя Н.И. в соответствии с правилами статьи 1175 ГК РФ в пределах стоимости наследственного имущества перед кредитором должен отвечать её наследник по закону - Ржевский А.Ю. (...).

Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (статья 12 ГПК РФ). Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ** ** ** ПАО КБ «...» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

** ** ** ПАО «Совкомбанк» направило в адрес наследника Н.И. по адресу: ... уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору №... в размере 22 254,59 руб. и потребовало погасить её в течение 30 дней.

Из иска следует, что задолженность наследником Н.И. – Ржевским А.Ю. не погашена.

Данные обстоятельства Ржевским А.Ю. не оспаривались.

По расчету ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ** ** ** долг по кредитному договору №... составляет 22 652,06 руб., из которых:

18 665,52 руб. – просроченная ссудная задолженность;

116,79 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду;

3353,57 руб. – неустойка на просроченную ссуду;

472,80 руб. – комиссии (плата за пользование картой) (л.д....).

В пункте 61 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 разъяснено, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Согласно материалам наследственного дела, заявление о принятии наследства Н.И., умершей ** ** **, подано Ржевским А.Ю. ** ** **.

Соответственно, неустойка, начисленная после смерти Н.И., подлежит взысканию только за период с ** ** **.

Исходя из расчета ПАО «Совкомбанк» заявленная ко взысканию неустойка (3353,57 руб.) рассчитана за период с ** ** ** по ** ** **.

Поскольку с ** ** ** по ** ** ** (период после смерти до принятия наследства) неустойка не подлежала начислению, размер подлежащей взысканию с Ржевского А.Ю. неустойки составит 3325,71 руб.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с Ржевского А.Ю., составит 22 580,82 руб. (18665,52+116,79+3325,71+472,80).

Указанная сумма не превышает стоимость наследственного имущества Н.И.

На основании статьи 98 ГПК РФ с Ржевского А.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 876,79 руб.

Доводы Ржевского А.Ю. и его представителя о том, что жизнь и здоровье заемщика Н.И. были застрахованы по программе страхования в рамках договора, заключенного между ПАО КБ «...» и ООО СК «Ренессанс Жизнь», не свидетельствуют об отсутствии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с Ржевского А.Ю., поскольку в рассматриваемом случае исходя из условий договора страхования и положений пункта 2 статьи 934 ГК РФ в случае смерти заемщика выгодоприобретателями по договору страхования признаются наследники застрахованного лица. В связи с этим, Ржевский А.Ю. не лишен возможности обратиться к страховщику с соответствующим заявлением о выплате страхового возмещения.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Ржевского Андрея Юрьевича (...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору №... в размере 22 580 рублей 82 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 876 рублей 79 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме.

Председательствующий         О.Л. Саенко

Решение в окончательной форме составлено 17 февраля 2023 года.