Решение по делу № 2-645/2020 от 17.03.2020

Дело № 2-645/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2020 года г.Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сидилевой Г.В.,

при секретаре Астафьевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Филипповой Ю.С., действующей в своих интересах и в интересах <данные изъяты> Ф.Э.Ю., к Филиппову Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Филипповой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ф.Ю.А. заключено соглашение о кредитовании №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Ф.Ю,А. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей. За пользование кредитом установлена уплата процентов в размере <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Ф.Ю.А.. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В ходе проведенной работы банком установлено, что Ф.Ю.А. умер ДД.ММ.ГГГГ и его наследником является супруга Филиппова Ю.С.

Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности.

Истец просит взыскать сумму задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, начисленные проценты -<данные изъяты> рублей, неустойка <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Определением суда в качестве соответчика по делу привлечен Филиппов Е.Ю.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования и просит взыскать солидарно с Филипповой Ю.С., действующей в своих интересах и в интересах <данные изъяты> Ф.Э.Ю.., с Филиппова Е.Ю. сумму задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, начисленные проценты -<данные изъяты>, неустойка <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Согласно уточненному иску, просит взыскать солидарно с Филипповой Ю.С., действующей за себя и за свою <данные изъяты> Ф.Э.Ю., Филиппова Е.Ю. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты>, штрафы и неустойки - <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик Филиппова Ю.С. действующая за себя и в <данные изъяты> Ф.Э.Ю., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес> по адресу регистрации: <адрес>. Конверты вернулись с отметкой «истек срок хранения». Согласно акту ООО УК «Сириус», Филиппова Ю.С. с детьми по настоящее время зарегистрированы и проживают по адресу: <адрес>

Ответчик Филиппов Е.Ю. в судебное заседание не явился, извещался по адресу, указанному в качестве регистрации: <адрес> Конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно пунктам 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»,.. .гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исходя из изложенного и учитывая разъяснения постановления Пленума ВС РФ, суд считает ответчика Филиппову Ю.С., Филиппова Е.Ю., надлежаще извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст.307-328 ГК РФ, обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 432-433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ч.1 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819, п.2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно представленных истцом документов – заявления Ф.Ю,А.., на получение кредита наличными, индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ, заявления заемщика, Общих условий договора потребительского кредита предусматривающего выдачу кредита наличными, (далее Общие условия) – Приложения к Приказу № 680 от 05.06.2014 года,

справке по потребительскому кредиту, выписок по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписок по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписок по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписок по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что соглашение о кредитовании между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ф.Ю,А. заключено ДД.ММ.ГГГГ в офертно - акцептной форме с осуществлением перечисления денежных средств на текущий счет ответчика, открытый на следующих условиях:

сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, срок возврата кредита <данные изъяты> месяцев, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>%годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита Ф.Ю.А. предварительно был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью в Анкете-заявлении.

Во исполнение соглашения Банк перечислил Ф.Ю.А.. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Однако в установленные кредитным соглашением сроки обязанность по уплате долга и процентов Ф.Ю.А. не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 4 Пунктом 12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными предусмотрено, что процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В разделе № 6 Общих условий установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По делу установлено, что Заемщик Ф.Ю,А. умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно приведенному Банком расчету, с которым суд соглашается, сумма задолженности по состоянию на 23.12.2019 составляет <данные изъяты> рублей, из которых: просроченный кредит- <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей; неустойка <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Пунктом 3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п.63 Постановления, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из ответа нотариуса Мироновой Н.Н. от 27.03.2020 следует, что после смерти Ф.Ю.А. ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело. Круг наследников определен. С заявлениями о принятии наследства по закону обращались:

-сын Филиппов Е.Ю,;

-супруга Филиппова Ю.С., действующая за себя и за <данные изъяты> Ф.Э.Ю.

С заявлениями об отказе от наследства по всем основаниям обращались:

-сын Ф.А.Ю. (подано заявление об отказе в пользу Филиппова Е.Ю.);

-мать Ф.А.С. (подано заявление об отказе в пользу Ф.Э.Ю.);

-отец Ф.А.В. (подано заявление об отказе в пользу Ф.Э.Ю.).

Наследственное имущество состоит из:

- <данные изъяты> доли транспортного средства марки ВАЗ-21214 LADA 4х4, год изготовления 2007, регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, цвет темно-зеленый. Стоимость всего транспортного средства: <данные изъяты> рублей. (На <данные изъяты> долю вышеуказанного транспортного средства было выдано свидетельство о праве собственности пережившей супруге Филипповой Ю.С. ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано в реестре за №);

-<данные изъяты> доли транспортного средства марки TOYOTA COROLLA, год изготовления 2010, регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, цвет белый. Стоимость всего транспортного средства <данные изъяты> рублей (На <данные изъяты> долю вышеуказанного транспортного средства было выдано свидетельство о праве собственности пережившей супруге Филипповой Ю.С. ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано в реестре за №).

Кроме того наследники первоначально заявили о включении в наследство квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, но затем принесли решение Новотроицкого городского суда Оренбургской области от 15.04.2019, вступившего в законную силу 21.05.2019 об определении долей в праве собственности на вышеуказанную квартиру и признании права собственности (дело № 2-407/2019). В связи с представленным решением суда, свидетельства о праве на наследство на квартиру не выдавались.

ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в <данные изъяты> долях от <данные изъяты> доли транспортного средства марки ВАЗ-21214 LADA 4х4: сыну Филиппову Е.Ю,;

ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в <данные изъяты> долях от <данные изъяты> доли транспортного средства марки TOYOTA COROLLA: сыну Филиппову Е.Ю.;

ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в <данные изъяты> доле от <данные изъяты> доли транспортного средства марки TOYOTA COROLLA: супруге Филипповой Ю.С.;

ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в <данные изъяты> доле от <данные изъяты> доли транспортного средства марки ВАЗ-21214 LADA 4х4: супруге Филипповой Ю.С.;

ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в <данные изъяты> долях от <данные изъяты> доли транспортного средства марки TOYOTA COROLLA: дочери Ф.Э.Ю.

ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в <данные изъяты> долях от <данные изъяты> доли транспортного средства марки ВАЗ-21214 LADA 4х4: дочери Ф.Э.Ю.

ДД.ММ.ГГГГ поступила претензия ПАО Сбербанк об имеющейся задолженности наследодателя на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Наследники были ознакомлены с вышеуказанной претензией. 14.05.2018 по запросу судьи Центрального районного суда г. Оренбурга А.Е. Романова были направлены сведения по наследственному делу в связи с рассмотрением гражданского дела по исковому заявлению ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

При таких обстоятельствах, согласно положений приведенных выше норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о признании Филиппова Е.Ю, Филипповой Ю.С., Ф.Э.Ю.. принявшими наследство, открывшегося после смерти заемщика Ф.Ю.А.. Поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, сумм кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Согласно приведенному Банком расчету, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты>,

Начисленные проценты – <данные изъяты>;

неустойка <данные изъяты>

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, не противоречит закону, является обоснованным.

В силу абзаца 2 ч. 1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Верховным Судом Российской Федерации в п.60 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса Мироновой Н.Н. от 27.03.2020, общая стоимость наследственного имущества составляет <данные изъяты> рублей.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору (<данные изъяты> рублей) не превышает стоимость наследственного имущества. Поэтому исковые требования подлежат удовлетворению. При этом, с учетом ответа нотариуса, суд считает, что с ответчика Филипповой Ю.С., действующей за себя и <данные изъяты> Ф.Э.Ю. подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> доли), а с Филиппова Е.Ю. в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> доли).

С учетом изложенного, суд считает исковые требования АО»Альфа-Банк обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины согласно платежному поручению № от 23.12.2019 на сумму <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 98 ГК РФ, в пользу банка с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная банком при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░.░.░., ░ ░░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░,░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 08 ░░░ 2020 ░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░