Решение от 22.12.2015 по делу № 33-13620/2015 от 25.11.2015

Судья Романов Е.Р. Дело № 33-13620/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 декабря 2015 года г. Нижний Новгород

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

Председательствующего судьи: Лазорина Б.П.,

судей: Кузьмичева В.А., Мироновой Н.В.

при секретаре: Герасимовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании

дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Ленинского районного суда от 26 июля 2015 года по делу по иску ООО «Европлан Лизинговые Платежи» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки,

заслушав доклад судьи Мироновой Н.В., судебная коллегия

установила:

ООО «Европлан Лизинговые Платежи» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 (заемщиком) и АО «Европлан Банк» (кредитором) был заключен договор о потребительском кредите №-№ от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого кредитор предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ. между кредитором АО «Европлан Банк» (цедентом) и истцом ООО «Европлан Лизинговые платежи» (цессионарием) заключен договоре уступки прав требований по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе с ответчиком.

Согласно выписке из лицевого счета денежные средства были предоставлены ответчику.

Ответчик обязался погашать кредит и начисленные проценты путем аннуитентных платежей в сумме <данные изъяты> до 10 числа каждого календарного месяца.

Ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику было направлено Уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита и суммы процентов за пользование кредитом в общей сумме <данные изъяты> Указанная в Уведомлении сумма до настоящего времени Ответчиком не выплачена.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>;

- задолженность по плате за пользование кредитом в размере <данные изъяты>;

- проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решением Ленинского районного суда города. Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «Исковые требования ООО «Европлан Лизинговые Платежи» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Европлан Лизинговые Платежи» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе: просроченную задолженность в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты> 63коп., проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, а так же расходы по оплат государственной пошлины в размере <данные изъяты>»

В апелляционной жалобе ФИО1 ставит вопрос об отмене решения и вынесении нового об отказе в удовлетворении заявленных требований. Полагает ошибочным вывод суда о наличии между сторонами соглашения о передаче банком прав по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, поскольку такая возможность сторонами не согласовывалась. До сведения заявителя не доводилось какое именно лицо понимается под третьим лицом.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает, что решение суда не подлежит отмене.

В силу ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются существенные нарушения норм материального и процессуального права.

В данном случае таких нарушений судом не допущено.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «Коммерческий банк «Европлан» (кредитор) (в настоящее время АО «Европлан Банк») и ФИО1 (заемщиком) на основании предложения по кредиту №-№ был заключен договор о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого кредитор предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>%.

Согласно разделу 7 предложения по кредиту №-№, кредит предоставлен, в том числе, в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан» (Приложение № к ПКБО) (л.д.40-42), Условиями обслуживания банковских продуктов в ЗАО «КБ Европлан» (Условия потребительского кредита).

Согласно п.2.1 Приложения № к ПКБО Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, указанных в предложении по кредиту, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить начисленные проценты на неё, надлежащим образом исполнять иные обязательства, вытекающие из Договора. Кредит предоставляется на срок, равный периоду времени с даты предоставления кредита по дату наиболее поздней даты платежа, указанной в графике платежей.

Договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога и поручительства (п.2.2 Приложения № к ПКБО).

Согласно п.3.5.1 Приложения № к ПКБО заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно уплачивает банку ежемесячный платеж в сумме и в сроки, указанные в графике платежей.

Согласно графику платежей, содержащемуся в предложении по кредиту №-№ дата платежа – 10 число месяца, размер ежемесячного платежа <данные изъяты>, наиболее поздняя дата платежа, указанная в графике платежей – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.3.5.3 Приложения № к ПКБО денежные средства со счета заемщика списываются банком в дату ежемесячного платежа в первую очередь на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за расчетный период, а в оставшейся части – на возврат суммы основного долга.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств денежные средства, согласно п. 5.2.3 Приложения № к ПКБО, списываются со счета заемщика в следующем порядке:

- в первую очередь – расходы банка, связанные со взысканием с заемщика задолженности по кредиту,

- во вторую очередь – сумму всех комиссий, подлежащих уплате в соответствии с условиями договора,

- в третью очередь – сумма просроченных процентов,

- в четвертую – сумма текущих начисленных процентов,

- в пятую очередь – сумма процентов, начисленных на просроченную часть кредита,

- в шестую очередь – просроченная сумма кредита,

- в седьмую – сумма кредита подлежащая уплате,

- в последнюю очередь – сумма неустойки за просрочку погашения задолженности по кредиту и штрафные санкции.

Согласно п.3.9 Приложения № к ПКБО договор о потребительском кредите считается заключенным с календарной даты совершения банком действий по открытию ссудного счета и действует до момента полного выполнения сторонами всех обязательств в соответствии с условиями договора.

Обязательства по кредитному договору были исполнены банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства надлежащим образом не выполняет, погашение кредита и уплату процентов не производит.

ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «КБ Европлан» направило ФИО1 уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита и суммы процентов за пользование кредитом в общей сумме <данные изъяты> (л.д.62-65).

Задолженность по кредиту Ответчиком не погашена.

Согласно п.4.1.1 Приложения № к ПКБО банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов пени, штрафов и неустойки, определенных договором и / или расторгнуть настоящий договор в части предоставления кредита в случае, если заемщик допустил однократно неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в договоре, в том числе однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушений и сумм задолженности.

В соответствии с п.8.1 Приложения № к ПКБО при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик со следующего после истечения соответствующего срока дня уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Условиях банка.

Пунктом 3.1 Условий потребительского кредита установлена ответственность за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в виде неустойки в сумме 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из расчета задолженности ФИО1, предоставленного истцом, выписки по счету следует, что задолженность заемщика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>; задолженность по плате за пользование кредитом в размере <данные изъяты>; проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>

01.10.2014г. между ООО «Европлан Лизинговые Платежи» (цессионарием) и ЗАО «КБ Европлан» (цедентом) заключен договор об уступке прав (требований).

Согласно п.1.1 Договора уступки цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров (далее по тексту - «Кредитные договоры»), заключенных Цедентом с физическими лицами (далее - «Должники») согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью настоящего Договора. Указанные права (требования) по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к настоящему Договору.

Согласно п.1.2 Договора уступки права (требования) Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по Кредитным договорам, переходят к Цессионарию в следующем объеме задолженности Должников перед Цедентом по Кредитным договорам: к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего Договора проценты, оставшиеся к погашению суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из Кредитных договоров, а также права (требования) на получение всех иных платежей, подлежащих уплате Должниками в соответствии с условиями Кредитных договоров.

Согласно Приложению № к Договору уступки (л.д.22) ООО «Европлан Лизинговые Платежи» передано право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору № №-№ от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <д░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-№ ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░1

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1, 2 ░░░░░░ 382 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 51 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ N 17 "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 51 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ N 17 "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ 3.1.5. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░.67 ░░░ ░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░