Решение по делу № 2-5266/2022 от 20.06.2022

Копия

№ 2-5266/2022

56RS0018-01-2022-006081-65

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июля 2022 года г. Оренбург

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Даниловой С.М.,

при секретаре Хайранбаевой М.А.,

с участием ответчика Теленковой Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Теленкову В. А., Теленковой Г. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с вышеназванным иском к Теленкову В.А., Теленковой Г.С., указав, что ... между ПАО «Промсвязьбанк» и Теленковым В.А., Теленковой Г.С. заключен кредитный договор N. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчикам денежные средства в размере ... рублей на срок ... под ... годовых. В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора кредит предоставляется в безналичном порядке путем единовременного перечисления полной суммы кредита на счет ответчика. Кредит был предоставлен путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в ПАО «Промсвязьбанк», что подтверждается выпиской по счету N за период с ... по ....

Ответчики за счет предоставленных кредитных средств по Договору купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк» от ... приобрели в общую совместную собственность квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 59,8 кв.м., этаж 1, кадастровый N, расположенную по адресу: .... Право общей совместной собственности на предмет залога зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Оренбургской области ....

В соответствии с п. 3 Кредитного договора стороны договорились, что способом обеспечения исполнения обязательств ответчиков по Кредитному договору является ипотека предмета залога.

Ответчики с условиями кредитного договора согласились, о чем свидетельствует их личная подпись в договоре.

Согласно п. 4.2.4 Правил предоставления, обслуживания и погашения кредита Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на предмет залога по настоящему договору при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей. Согласно отчету о проведенных погашениях по Кредитному договору последний платеж был внесен ответчиком ....

Также согласно п. 4.2.5 Правил предоставления кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. В соответствии с п. 2 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от ответчика уплаты неустойки.

Со стороны Банка в адрес ответчика были направлены требования от ... о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору в срок до ..., однако указанные требования исполнены не были.

С момента предъявления кредитором требования о досрочном исполнении заемщиками своих обязательств при наличии к тому оснований согласованный сторонами при заключении Кредитного договора график платежей аннулируется и на счет просроченной задолженности выносится вся сумма основного долга с процентами и начисленными штрафными санкциями. Следовательно, погашение ответчиком задолженности, которая существовала бы при условии продолжения действия графика платежей, не означает полного погашения просроченной задолженности по Кредитному договору.

Согласно расчету цены иска по состоянию на ... задолженность ответчиков по кредитному договору перед Банком составляет 1979553,61 рубля, в том числе: 1787293,98 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 147026,32 рублей – сумма задолженности по уплате процентов, 39975,15 рублей – сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга, 5258,16 рублей – сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов. Банком принято решение уменьшить суммы неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов до 11576,13 рублей.

Согласно отчету об оценке N от ... об оценке рыночной стоимости квартиры, составленному независимым оценщиком ... рыночная стоимость заложенного имущества составляет ... рублей. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога в соответствии с п. 2 ст. 56 Закона об ипотеке составляет ... рублей.

На основании изложенного, истец просил обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 59,8 кв.м., этаж 1, кадастровый N, расположенную по адресу: ..., принадлежащую Теленкову В.А. и Теленковой Г.С., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1784000 рублей. Взыскать с Теленкова В.А., ... года рождения и Теленковой Г.С., ... года рождения в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по Кредитному договору N от ..., определенной на ... согласно расчету задолженности по кредитному договору в размере 1945896,43 рублей, в том числе: 1787293,98 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 147026,32 рублей – сумма задолженности по уплате процентов, 11576,13 рублей – сумма неустойки. Взыскать с Теленкова В.А., ... года рождения и Теленковой Г.С., ... года рождения в пользу ПАО «Промсвязьбанк» все возникшие судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 23929 рублей, а также сумму, уплаченную за оказанные услуги по оценке рыночной стоимости квартиры в размере 1034,99 рублей, а всего 24963,99 рубля.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк», ответчик Теленков В.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения были извещены надлежащим образом. Представитель истца в представленном суду ходатайстве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Теленкова Г.С. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражала.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ПАО «Промсвязьбанк» и Теленковым В.А., Теленковой Г.С. был заключен кредитный договор N на ипотечное кредитование, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме ... рублей на срок ... под ... годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., а заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Кредитный договор обеспечен ипотекой (залогом недвижимости) приобретаемой квартиры.

Согласно кредитному договору погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых указан в графике погашения и составляет ... рублей.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возвращению основного долга и /или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной Кредитным договором, на просроченную задолженность по процентам подлежит начислению пени в размере:

- ключевой ставки, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату заключения Кредитного договора, в процентах годовых, - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись;

- ... от суммы просроченной задолженности по основному долгу и /или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

Таким образом, ответчики согласились с условиями кредитора и приняли на себя обязательства по надлежащему исполнению условий кредитного договора, в том числе и в части уплаты штрафных санкций за пропуск внесения очередного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Банк свои обязательства перед заемщиками исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, Теленков В.А. и Теленкова Г.С. ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору.

... заемщикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данные требования исполнены не были.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчиков Теленкова В.А., Теленковой Г.С. по кредитному договору N от ... по состоянию на ... составляет 1979553,61 рубля, в том числе 1787293,98 рублей – остаток просроченной задолженности по основному долгу, 147026,32 рублей – сумма задолженности по уплате процентов, 39975,15 рублей – сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга, 5258,16 рублей – сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов.

В связи с тем, что Банком принято решение уменьшить сумму неустойки (пени) за неисполнение заемщиками обязательств по возврату основного долга и уплате процентов до 11576,13 рублей, взыскание неустойки просили производить в указанном размере.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности по кредитному договору N от ... или иного размера задолженности.

Изучив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным и берет за основу при вынесении решения.

Таким образом, суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору N от ... в размере 1945896,43 рублей.

Разрешая заявленные истцом требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Пунктом 2 названной статьи установлены случаи, когда обращение взыскания не допускается. К ним относятся случаи, когда допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 этой же статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как указывалось выше, ответчиками с использованием кредитных денежных средств приобретена квартира, расположенная по адресу: .... Указанное жилое помещение приобретено Теленковым В.А. и Теленковой Г.С. в общую совместную собственность.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ... вышеуказанная квартира является предметом залога и обременена ипотекой в пользу ПАО «Промсвязьбанк».

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

В соответствии с закладной залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере ... рублей.

Согласно отчету об оценке N рыночная стоимость четырехкомнатной квартиры общей площадью 59,8 кв.м., кадастровый N, расположенной по адресу: ... по состоянию на дату определения стоимости – ... составляет ... рублей.

Оценив в совокупности изложенное, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры в размере 1784 000 рублей (80% от рыночной стоимости) и определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с открытых (публичных) торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение N от ... об уплате банком суммы государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в размере 23 929 рублей. Суд взыскивает указанную сумму с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

Кроме того, при подаче истцом искового заявления понесены расходы за составление отчета об оценке N рыночной стоимости квартиры в сумме 1034,99 рублей, что подтверждается представленной в материалы дела копией счета N от .... Суд взыскивает указанную сумму солидарно с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Теленкову В. А., Теленковой Г. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Теленкова В. А., ... года рождения, Теленковой Г. С., ... года рождения в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору N от ... в размере 1945896 рублей 43 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23929 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в сумме 1034 рублей 99 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, общей площадью 59,8 кв.м., 1 этаж, находящееся по адресу: ..., кадастровый N, установив начальную продажную цену в размере 1784 000 рублей, определить способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем продажи с открытых (публичных) торгов.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись Данилова С.М.

Мотивированный текст решения составлен 10 августа 2022 года

Судья: подпись Данилова С.М.

Копия верна

Судья:

Секретарь:

Оригинал подшит в деле № 2-5266/2022, находящемся в производстве Ленинского районного суда г. Оренбурга