Решение по делу № 2-1519/2020 от 15.06.2020

Дело № 2-1519/2020г.         

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2020г.

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода

в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.

при секретаре: Ямщикове К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Сырову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

В обоснование иска ссылается на то, что АО «ОТП Банк» и Сыров А.С. заключили кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере - ... руб. ... коп., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО "Агентство Финансового Контроля" заключили договор уступки прав требования (цессии) № ... от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму ... руб. ... коп., состоящую из: основной долг - ... руб. ... коп., проценты - ... руб. ... коп., комиссии - ... руб. ... коп., штрафы - ... руб. ... коп., комиссии за оформление и передачу документов страховщику - ... руб. ... коп.

На основании договора уступки прав ООО "АФК" направил в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором ... уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлений прилагается).

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Так, согласно Условий договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно договору уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

ООО "АФК" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО "АФК" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО "АФК" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

На основании вышеизложенного ООО "АФК" вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № ... от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. ... коп.

Задолженность перед ООО "АФК" по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

Основывая свои требования на нормах закона ст.ст. 15, 309-310, 382- 388, 807- 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика Сырова А.С. в пользу ООО "Агентство Финансового Контроля" денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере ... руб. ... коп. Всего: ... руб. ... коп. (л.д. ...).

Истец ООО «АФК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. ...).

Ответчик Сыров А.С. в судебном заседании иск не признал, заявил ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку полагает, что он пропущен, срок исковой давности считает с даты первого платежа по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ...). Кроме того, ответчик Сыров А.С, не оспаривал факт заключения кредитного договора и предоставления ему кредита на сумму ДД.ММ.ГГГГ руб., пояснил, что платежей в счет погашения кредита не вносил. Просил также снизить размер процентной ставки по договору.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ:

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В силу ч 1, 4 ст. 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ ( в ред., действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ч.1,3 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Сыровым А.С. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере ... руб. на ... месяцев с уплатой за пользование кредитом ...% годовых (п. 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора (л.д. ...).

Погашение кредита происходит путем внесения ежемесячных платежей в размере ... руб. не позднее ... числа каждого месяца, размер первого платежа - ... руб., размер последнего платежа - ... руб. (п. 6 Индивидуальных условий, График погашения - л.д. ...).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора цель использования заемщиком потребительского кредита - погашение (единовременно) всей задолженности (всех кредитных обязательств) по кредитному договору, заключенному на основании заявления № ... от ДД.ММ.ГГГГ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам (п. 13 Индивидуальных условий).

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив Сырову А.С. кредит, однако заемщик свои обязательства по своевременному осуществлению платежей не исполнял, что ответчиком не оспаривалось и подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д. ...).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Сырова А.С. перед банком составила ... руб., из них: сумма основного долга ... руб., сумма процентов - ... руб. (л.д. ... ).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 13 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик своей подписью подтвердил согласие на уступку права требования по заключенному договору иной организации или другим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав (требований) № ..., в соответствии с условиями которого, АО «ОТП Банк» уступил право требования по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с Сыровым А.С., ООО «Агентство Финансового Контроля» (л.д. ...)

ДД.ММ.ГГГГ. Сыров А.С. путем почтового отправления был уведомлен о состоявшейся уступке прав (л.д. ...).

Таким образом, право требования задолженности Сырова А.С. перешло к ООО «Агентство Финансового Контроля».

Сведений о том, что договор уступки прав требования оспаривался, либо о том, что договор расторгнут, суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика не изменилась, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. ...), и ответчиком не оспаривалось.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № ... Приокского судебного района г. Н. Новгорода был вынесен судебный приказ о взыскании с Сырова С.А. в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере ... руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. (л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ. вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями Сырова А.С. (л.д. ...).

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик нарушил свои обязательства, допускал просрочку платежа, до настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме ... руб. являются обоснованными.

Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу требований ст. 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз.1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Судом также учитываются разъяснения п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в соответствии с которыми по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку положениями заключенного между сторонами кредитного договора было предусмотрено, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей по графику, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, продление срока исковой давности на 6 месяцев, в случае отмены судебного приказа предусмотрено только для требований, по которым срок исковой давности не истек и составляет менее 6 месяцев.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, судом принимается во внимание, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ...), при этом направлено заявление было по почте ДД.ММ.ГГГГ. согласно отметке на почтовом конверте (л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ. вышеуказанный судебный приказ был отменен (л.д. ...).

Исковое заявление было направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ., т.е. в пределах шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ.). Поскольку с настоящим иском истец обратился в пределах шестимесячного срока после отмены судебного приказа, то срок исковой давности необходимо исчислять за три предшествующих года со дня обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ.).

Таким образом, требования о взыскании задолженности по основному долгу, уплате процентов и неустоек, образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ., не подлежат удовлетворению.

При указанных обстоятельствах не подлежат взысканию задолженность по платежам в соответствии с графиком платежей (погашение основного долга и начисленных процентов) по платежам до ДД.ММ.ГГГГ. включительно (л.д. ...).

При указанных обстоятельствах, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по платежам с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере ... руб. = ( ... х 15 мес. + ...), из которых ... руб. - задолженность по основному долгу и ... руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. ( л.д. ...).

Кроме того, поскольку задолженность по кредиту ответчиком не была погашена в предусмотренные договором сроки, а кредитный договор в силу п. 2 Индивидуальных условий действует с момента его заключения до полного выполнения своих обязательств заемщиком и банком по нему (л.д. ...), банк продолжал начислять ответчику проценты за пользование денежными средствами на остаток задолженности по основному долгу в размере ... руб. вплоть до момента уступки прав требования ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ...).

Между тем, поскольку срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу в размере ... руб. истцом пропущен ( л.д. ...), расчет процентов за пользование денежными средствами согласно условиям договора производится судом исходя из суммы основного долга, взыскиваемой судом, в размере ... руб. следующим образом:

... х 25,9% х ... день (за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) = ... руб.

При этом ходатайство ответчика о снижении по договору процентной ставки удовлетворению не подлежит в силу положений ст. 310, 421 ГК РФ, которыми установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Сыров А.С., заключая кредитный договор, был ознакомлен со всеми его условиями, в том числе с процентной ставкой по кредиту, согласился с ними, и выразил свое согласие на заключение договора, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях кредитного договора (л.д. ...).

При указанных обстоятельствах, с ответчика Сырова А.С. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб. (... + ...).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным судом требованиям подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с Сырова Андрея Сергеевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб.... коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп.

В остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. в виде основного дела, процентов, обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.      

    Судья:                   Е.И. Кшнякина