Решение по делу № 2-1766/2022 от 25.01.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Путиловой Н.А.

при секретаре     Корягиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ г.

дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Скорытченко Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился в суд с иском к ответчику Скорытченко Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит суд взыскать с ответчика Скорытченко Е. А. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность в сумме 669770,04 руб., в том числе: 625075,34 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 37424,35 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 2166,69 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга; взыскать с ответчика Скорытченко Е. А. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» проценты за пользование кредитом по день фактической уплаты денежных средств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. из расчета 12,29% годовых на сумму основного долга; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 51,9 кв.м., в том числе жилой площадью 29,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>147, кадастровый №, установить начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере 1 600 000 руб., способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, а также расходы по оплате госпошлины в размере15897,70 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Скорытченко Е.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 995 000 руб. Проценты за пользование займом составляют 12,9 % годовых. Срок возврата кредита 252 месяца.

Кредит предоставлен для приобретения квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 51,9 кв.м., в том числе жилой площадью 29,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Кредит в сумме 995 000 руб. зачислен на счет заемщика 19.06.2007г.

До настоящего времени кредит и проценты за пользование кредитом ответчиком не погашены.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009г., решением Общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от 08.05.2009г. и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009г. банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование банка изменено на ОАО «МДМ Банк». В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО «МДМ Банк» было приведено в соответствии с требованием действующего законодательства и изменено на ПАО «МДМ Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ПАО «МДМ Банк» от 07.10.2016г., решением Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от 07.10.2016г. и решением единственного акционера АО «БИНБАНК Мурманск» от 07.10.2016г. банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Мурманск». В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО «МДМ Банк» было приведено в соответствии с требованием действующего законодательства и изменено на ПАО «БИНБАНК».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ПАО Банк « Финансовая Корпорация Открытие» от 26.10.2018г., ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК». На основании решения общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от 26.10.2018г. ПАО «БИНБАНК» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «БИНБАНК».

Законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО Банк «ФК Открытие».

Ответчиком в нарушение условий договор не исполнялись обязанности по возврату кредита и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 669770,04 руб., в том числе: 625075,34 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 37424,35 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 2166,69 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга.

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, причину неявки суду не сообщило.

Ответчик Скорытченко Е.А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года за № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Скорытченко Е.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 995 000 руб. на приобретение квартиры. Кредит предоставлен под проценты 12,9 % годовых, со сроком возврата кредита 252 месяца (пункты 1.1, 1.2, 1.3, 3.1.).

    Согласно п. 1.3 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретение в собственность Скорытченко Е.А. квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 51,9 кв.м., в том числе жилой площадью 29,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 1 600 000 руб. Квартира оформляется в собственность Скорытченко Е.А.

Согласно п. 1.4, п.1.4.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры.

Согласно п. 4.4.1 договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при не исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, договором купли-продажи квартиры, комбинированным договором ипотечного страхования, указанным в п.4.1.7 договора; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога квартиры; при грубом нарушении заемщиком правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; в случае отказа в государственной регистрации ипотеки квартиры, в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Во исполнение обязательств по кредитному договору ОАО «УРСА Банк» денежные средства были перечислены на счет Скорытченко Е.А.в размере 995 000 руб.

Право собственности на квартиру по адресу: <адрес> зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009г., решением Общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от 08.05.2009г. и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009г. ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ». Наименование банка изменено на ОАО «МДМ Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО «МДМ Банк» было приведено в соответствии с требованием действующего законодательства и изменено на ПАО «МДМ Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ПАО «МДМ Банк» от 07.10.2016г., решением Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от 07.10.2016г. и решением единственного акционера АО «БИНБАНК Мурманск» от 07.10.2016г. банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Мурманск».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО «МДМ Банк» было приведено в соответствии с требованием действующего законодательства и изменено на ПАО «БИНБАНК».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ПАО Банк « Финансовая Корпорация Открытие» от 26.10.2018г., ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК». На основании решения общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от 26.10.2018г. ПАО «БИНБАНК» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «БИНБАНК».

Законным владельцем закладной является ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно расчету суммы задолженности, предоставленному истцом следует, что сумма долга составляет 669770,04 руб., в том числе: 625075,34 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 37424,35 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 2166,69 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга.

Расчет задолженности проверен судом на соответствие условиям договора, признан правильным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ответчика Скорытченко Е. А. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» подлежит взысканию задолженность в сумме 669770,04 руб.

Истец просит взыскать с ответчика Скорытченко Е.А. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» проценты за пользование кредитом по день фактической уплаты денежных средств, начиная с 22.12.2021г. из расчета 12,29% годовых на сумму основного долга, заявленное требование подлежит удовлетворению, исходя из следующего:

В соответствии с п.3.1 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,9% годовых.

В соответствии с п.3.2 договора проценты за пользование кредитом рассчитываются на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита (или за днем возврата части кредита) по день возврата кредита (части кредита) включительно и уплачиваются в соответствии с графиком гашения кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из положений указанных норм, если иное не предусмотрено договором займа, то даже после истечения срока его действия проценты на сумму основного долга по кредиту продолжают начисляться до дня фактической передачи суммы кредита кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

С учетом того, что заключенный между сторонами договор не расторгнут, обязательства по иным основаниям не прекращены, займодавец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами до дня фактического исполнения ответчиком обязательств.

Таким образом, с ответчика Скорытченко Е.А. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по день фактической уплаты денежных средств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. из расчета 12,29% годовых на сумму основного долга.

Истец также просит обратить взыскание на заложенное имущество.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору в залог объект недвижимости.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору целевого займа, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что ответчик допустил просрочку более трех месяцев на момент обращения истца в суд с иском.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства по требованию о досрочном погашении задолженности (669770,04 руб.) составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке недвижимого имущества, период просрочки более 3-х месяцев, суд полагает заявленные требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество обоснованными, подлежащими удовлетворению. В связи с чем, суд полагает необходимым разрешить требование об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №.

Согласно данным, содержащимся в закладной денежная оценка предмета ипотеки ( <адрес>) составляет 1 600 000 руб.

Ответчиком стоимость квартиры не оспорена, доказательств иной стоимости указанной квартиры не представлено.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить и указать в решении, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости находящего в залоге имущества в сумме 1 600 000 руб. и способа реализации – публичные торги.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу, договора об ипотеке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости находящего в залоге имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № руб., способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Таким образом, судом установлено, что основания для отказа в обращении взыскания на залог, указанные в ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", отсутствуют.

Поскольку суд считает установленным факт нарушения условий договора целевого займа в связи с несвоевременным внесением платежей, предусмотренных условиями договора, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив способ реализации – публичные торги, определив начальную продажную стоимость объекта (квартира) в размере 1 600 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 15897,70 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 15897,70 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика Скорытченко Е. А. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Скорытченко Е. А. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность в сумме 669770,04 руб., в том числе: 625075,34 руб. остаток неисполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту, 37424,35 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов по кредиту, 2166,69руб - сумма пени за несвоевременную уплату процентов, 5103,66 руб. – сумма пени за несвоевременную уплату основного долга, расходы по оплате госпошлины в размере15897,70 руб.

Взыскать со Скорытченко Е. А. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» проценты за пользование кредитом по день фактической уплаты денежных средств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. из расчета 12,29% годовых на сумму основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 51,9 кв.м., в том числе жилой площадью 29,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену квартиры 1 600 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья:     Н.А. Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>