Решение по делу № 2-3128/2018 от 13.08.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2018 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи                     Балабана С.Г.,

при секретаре                             Неяскиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ефимовой Т.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту - АО «Райффайзенбанк») обратился в суд с иском к ответчику Ефимовой Т.А., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 192 рублей 32 копеек, которая состоит из: задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту – 47 768 рублей 74 копейки, задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 2 634 рубля 72 копеек, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 10 969 рублей 21 копейки, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 819 рублей 65 копеек.

В обоснование исковых требований истец АО «Райффайзенбанк» указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» и Ефимова Т.А. на основании акцептованного банком предложения заключили договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит № *** в размере 166 000 рублей сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев под *** % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов, потребительских кредитов граждан, Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления на кредит № ***, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных процентов.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету ***.

В соответствии с Общими условиями, клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, Общими условиями, в соответствии с тарифами.

Согласно Тарифам, п. 2.3 заявления на кредит, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере *** % годовых.

В соответствии с п.8.2.5 Общих условий Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.

Клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по Договору возникновения любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ (п.8.3.1 Общих условий).

Клиент обязан, в соответствии с п.8.4.3 Общих условий, досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользованием кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанных в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед АО «Райффайзенбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 192 рубля 32 копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 41 768 рублей 74 копейки; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 2 634 рубля 72 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 10 969 рублей 21 копейка; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 819 рублей 65 копеек.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» - Ершова М.Н., действующая на основании доверенности *** от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о месте, времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ефимова Т.А. в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями согласна, в связи с тем, что у нее трое детей она не имеет возможности выплачивать кредит.

Изучив доводы истца, изложенные в иске, выслушав мнения ответчика, согласившегося с исковыми требованиями, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ч. 2 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор потребительского кредитования № ***, в соответствии с которым Ефимова Т.А. был предоставлен кредит в размере 166 000 рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев, под *** % годовых, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа – 3 490 рублей 42 копейки.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор потребительского кредита № *** от ДД.ММ.ГГГГ подписан Ефимова Т.А. доказательств расторжения, прекращения данного кредитного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

В соответствии с Общими условиями, клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, Общими условиями, в соответствии с тарифами.

Согласно Тарифам, п. 2.3 заявления на кредит, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14.90 % годовых.

В соответствии с п.8.2.5 Общих условий Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.

Клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по Договору возникновения любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ (п.8.3.1 Общих условий).

Клиент обязан, в соответствии с п.8.4.3 Общих условий, досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользованием кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанных в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Истец АО «Райффайзенбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику на банковский счет *** были перечислены денежные средства в сумме 166 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с графиком платежей полная сумма, подлежащая выплате клиентом 234 190 рублей 77 копеек. Ежемесячный платеж 3 940 рублей 42 копейки, платежи осуществляются согласно графику платежей по кредиту. Последний платеж по кредитному договору подлежал уплате ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком в нарушении условий кредитного договора своевременно не производилось ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности, ответчиком не оспариваются.

ДД.ММ.ГГГГ за исх. *** в адрес ответчика Банком было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании № *** от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 44 140 рублей 28 копеек.

Согласно расчету исковых требований, общая задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 56 192 рубля 32 копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 41 768 рублей 74 копейки; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 2 634 рублей 72 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 10 969 рублей 21 копейка; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 819 рублей 65 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Установив по делу обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора, исследовав финансовые документы в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, проанализировав расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписку по счету клиента, а также условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что при расчете задолженности банком применены ставки по процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, установленные кредитным договором, расчеты не содержат арифметических ошибок, банком учтены все суммы, внесенные заемщиком по кредиту, и распределены в соответствии с их условиями. Ответчиком расчет задолженности не оспаривался, контррасчет не представлен.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Учитывая, длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд не находит оснований для дальнейшего снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлено нарушение заемщиком сроков по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере 56 192 рубля 32 копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 41 768 рублей 74 копейки; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 2 634 рублей 72 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 10 969 рублей 21 копейка; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 819 рублей 65 копеек.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей по *** судебному участку <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа *** от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившим от ответчика заявлением об отмене судебного приказа.

По смыслу ст. 129 ГПК РФ при наличии возражений должника судебный приказ подлежит безусловной отмене, в том числе и в части вопроса о возмещении должником расходов по оплате госпошлины. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Иной процедуры возмещения судебных расходов в рамках приказного производства законом не предусмотрено.

Согласно подп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В силу п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

По смыслу приведенного правового регулирования, истцу предоставлено право на зачет в счет подлежащей уплате государственной пошлины, при подаче искового заявления ранее уплаченной госпошлины при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа.

Таким образом, данное право было реализовано АО «Райффайзенбанк», платежное поручение *** от ДД.ММ.ГГГГ об оплате истцом государственной пошлины в размере 890 рублей 27 копеек за подачу заявления на выдачу судебного приказа в отношении должника Ефимова Т.А. было приложено к исковому заявлению, а также осуществлена доплата государственной пошлины в размере 995 рублей 50 копеек на основании платежного поручения *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, требования истца АО «Райффайзенбанк» о зачете ранее уплаченной государственной пошлины в размере 890 рублей 27 копеек в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, требования истца о возмещении расходов, затраченных на уплату госпошлины, подлежат удовлетворению в размере 1 885 рублей 77 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

     Иск акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с Ефимовой Т.А. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 56192 рубля 32 копейки, которая складывается: из задолженности по уплате просроченного основного долга по Кредиту в размере 41 768 рублей 74 копейки; из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 2 634 рубля 72 копейки; из суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 10 969 рублей 21 копейки; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 819 рублей 65 копеек.

Взыскать с Ефимовой Т.А. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1885 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                          С.Г. Балабан