Решение от 23.05.2023 по делу № 33-4557/2023 от 20.04.2023

Судья Тураева Н.Р.                             № 33-4557/2023 (№ 2-159/2023)

Докладчик Сорокин А.В.                   (УИД 42RS0012-01-2023-000049-27)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Кемерово                                                                          23 мая 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Карасовской А.В.,

судей Сорокина А.В., Шульц Н.В.,

при секретаре Степанове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного

производства по докладу судьи Сорокина А.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Лукьянова Романа Геннадьевича

    на решение Мариинского городского суда Кемеровской области от 28 февраля 2023 года по иску Лукьянова Романа Геннадьевича к Ибрагимову Айрату Ахатовичу о взыскании долга по договору займа и об обращении взыскания на предмет залога,

    У С Т А Н О В И Л А:

Лукьянов Р.Г. обратился в суд с иском к Ибрагимову А.А. о взыскании долга по договору займа, об обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование требований указал, что 16.09.2020 между ним и Ибрагимовым А.А. заключен договор займа, согласно которому он передал Ибрагимову А.А. денежные средства в размере 350 000 руб. под 6 % в месяц на срок до 16.12.2020.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа 16.09.2020 с Ибрагимовым А.А. заключен договор залога принадлежащей ему на праве собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В установленный срок в договоре срок и до настоящего время ответчик в полном размере денежные средства и проценты по займу не возвратил, от добровольного возврата долга уклоняется.

Просрочка исполнения обязательств за период с 17.10.2020 по 17.11.2022 составляет 875 000 руб., в том числе 350 000 руб. – сумма основного долга, 525 000 руб. - проценты.

С учетом уточнения исковых требований просил взыскать с Ибрагимова А.А. в его пользу 875 000 руб., в том числе: 350 000 руб. - основной долг, задолженность по процентам за 25 месяцев по в размере – 525 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 950 руб., проценты за пользование займом до момента исполнения обязательств в полном объеме, а также обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Решением Мариинского городского суда Кемеровской области от 28 февраля 2023 года исковые требования удовлетворены частично: с Ибрагимова А.А. в пользу Лукьянова Р.Г. взыскана задолженность по договору займа от 16.09.2020 в размере 875 000 руб., в том числе сумма основного долга – 350 000 руб., проценты за пользование займом - 525 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 950 руб., обращено взыскание на принадлежащую Ибрагимову А.А. на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 800 000 руб.

В апелляционной жалобе представитель истца Агафонов Д.Е., действующий на основании доверенности от 29 июля 2016 года, просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование займом до момента исполнения обязательств в полном объеме.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца Агафонова Д.Е., просившего решение суда оставить без изменения, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Из приведенных выше положений закона следует, что основанием для возникновения обязательств заемщика по договору займа является заключение договора займа с передачей заемщику денег или других вещей, являющихся предметом договора займа.

При этом факт передачи денег по договору займа может подтверждаться как распиской, так и любыми иными письменными доказательствами.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений статьи 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения закреплены в статье 54.1 Закона об ипотеке.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 сентября 2020 года между истцом Лукьяновым Романом Геннадьевичем и ответчиком Ибрагимовым Айратом Ахатовичем был заключен договор займа, согласно которому займодавец предоставил заемщику денежную сумму в размере 350 000 рублей. На сумму займа начисляются проценты из расчета 6 % в календарный месяц. Проценты за пользования займом начисляются займодавцем, начиная с даты, следующей за днем предоставления займа, по день фактического возврата займа включительно, на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату (в том числе на просроченную задолженность по основному долгу) из расчет указанной процентной ставки, установленной настоящим договором, и фактического количества календарных месяцев пользования займом. Денежные средства передаются не более чем на 3 календарных месяца сроком возврата 16.12.2020, начиная с даты фактической передачи/перечисления денежных средств. Обязательства заемщика по договору займа, обеспечиваются залогом недвижимого имущества – квартирой, назначение – жилое помещение, общая площадь 23,7 кв.м., этаж 1, кадастровый №, расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес> (л.д. 7-8).

Согласно расписке от 16 сентября 2020 года, являющейся неотъемлемой частью договора займа от 16.09.2020, Ибрагимов А.А. получил от Лукьянова Р.Г. сумму займа в размере 350 000 рублей, которые обязуется вернуть согласно условиям договора, что подтверждается фактом подписания настоящей расписки Ибрагимовым А.А. (л.д. 9).

В обеспечение возврата займа по договору 16.09.2020 между Лукьяновым Р.Г. и Ибрагимовым А.А. был заключен договор залога недвижимого имущества, предметом настоящего договора является квартира, назначение – жилое помещение, общая площадь 23,7 кв.м., этаж 1, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> (п. 1.2). Предмет залога - квартира принадлежит залогодателю на праве собственности на основании: ? доля в праве договора купли-продажи квартиры от "дата". Право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области 01.04.2017 сделана запись регистрации №; ? доля в праве договора купли-продажи квартиры от 30.04.2019. Право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области 07.05.2019 сделана запись регистрации № (п. 1.3). Недвижимое имущество, указанное в п.1.2 договора остается у залогодателя на весь срок действия настоящего договора (п. 1.4). Стороны оценивают предмет залога в 800 000 рублей (п. 1.5). Стороны при заключении договора договорились, что в случае, если сумма долговых обязательств по договору займа от 16.09.2020 превысит стоимость заложенного имущества, согласно п. 1.5 договора залога от 16.09.2020, то предмет залога, указанный в п. 1.2 договора залога от 16.09.2020 переходит в собственность залогодержателю (п. 2.1) (л.д. 10-11).

Из сведений об основных характеристиках объекта недвижимости от 06.02.2023 следует, что квартира, назначение: жилое помещение, этаж № 1, площадь: 23,7 кв.м., кадастровый №, расположена по адресу: <адрес> (л.д. 32, 38).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 06.02.2023 (л.д. 33-34, 39-40) квартира, расположенная по адресу: Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Большевистская, д. 99, кв. 1 принадлежит на праве собственности Ибрагимову А.А., имеется ограничение в виде ипотеке, срок ограничения: с 16.09.2020 по 16.12.2020, основания государственной регистрации: договор залога недвижимого имущества от 16.09.2020, договор займа от 16.09.2020.

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, на стороне Ибрагимова А.А. имеется задолженность по договору займа, в том числе задолженность по основному долгу в размере 350 000 руб., задолженность по процентам за пользование займом за период с 17.10.2020 по 17.11.2022 в размере 525 000 руб.

Установив на основе оценки представленных в материалы дела доказательств факт получения ответчиком в долг от истца по договору займа от 16.09.2020 денежной суммы в размере 350 000 руб., руководствуясь статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с Ибрагимова А.А. в пользу Лукьянова Р.Г. суммы долга в размере 350 000 рублей, а также процентов за пользование займом за период с 17.10.2020 по 17.11.2022 в размере 525 000 руб.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору займа, которое послужило основанием для взыскания всей суммы задолженности, а также отсутствие обстоятельств, которые в соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации препятствуют обращению взыскания на предмет залога, районный суд пришел к выводу об обоснованности требования Лукьянова Р.Г. об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 800 000 руб., определенной соглашением сторон.

Решение суда в части взыскания суммы основного долга, обращения взыскания на заложенное имущество лицами, участвующими в деле, не обжаловано, и в силу части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.06.2012 № 13 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции», не является предметом проверки судебной коллегии.

Вместе с тем, заслуживает внимания довод апелляционной жалобы об отказе во взыскании процентов за пользование займом.

Отказывая во взыскании процентов до момента фактического исполнения обязательства, суд первой инстанции указал, что, заявляя данное требование, истец не указывает период, с которого подлежат взысканию проценты. Поскольку суд в соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принимает решение по заявленным требованиям, то оснований для начисления процентов до момента фактического исполнения денежного обязательства, суд не усматривает, поскольку суд не вправе самостоятельно определять период, с которого подлежат взысканию проценты до момента фактического исполнения денежного обязательства. При этом истец имеет возможность реализовать свое право на взыскание указанных денежных сумм путем предъявления соответствующего иска с приведением расчетов конкретных сумм.

Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа сч░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 3). ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 4).

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327.1, 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, "░░░░" ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, "░░░░" ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 16 ░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 651 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, "░░░░" ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, "░░░░" ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░ ░ 17 ░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 % ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                         ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░

                                                 ░.░. ░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░ 2023 ░░░░.