Решение по делу № 02-2097/2018 от 12.02.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Пресненский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

с участием представителей истца по первичному иску и ответчика по встречному иску фио Е.Л. по доверенности фио и по ордеру №3 от дата адвоката фио, представляющего также интересы третьих лиц фио Е.И., фио Е.И., фио Е.И. по ордерам №9, №10 и №11 от дата, представителя ответчика по первичному иску и истца по встречному иску наименование организации по доверенности фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2097/2018 по иску фио к наименование организации о признании кредитного договора незаключенным, встречного иска наименование организации к Заграю фио, фио о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

фио И.Л. обратился в суд с иском к ответчику о признании кредитного договора незаключенным в обоснование которого указал, что дата между Истцом и Банком был заключен кредитный договор №150203-КД/2-2016, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме сумма сроком на 110 месяца, начиная с даты предоставления кредита.

Обеспечением кредита явился залог квартиры, расположенной по адресу: ... Датой предоставления кредита явилась дата перечисления денежных средств по нему.

Ссылаясь на то, что денежные средства по кредиту так и не были выданы, фио И.Л. просит признать кредит незаключенным по причине его безденежности.

В ходе рассмотрения дела, от наименование организации к Заграю фио, фио поступило встречное исковое заявление, в котором истец по встречному иску указал, что дата между Истцом и Банком был заключен кредитный договор №150203-КД/2-2016, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме сумма сроком на 110 месяца, начиная с даты предоставления кредита. Условия по выдаче кредитных денежных средств банком исполнены, однако фио И.Л. не выполняет условия по кредиту, не осуществляет выплаты. Обеспечением кредита явился залог квартиры, расположенной по адресу: адрес... А также дата был заключен договор поручительства между наименование организации и фио, по которому она обязалась отвечать в том же объеме как и заемщик. В связи с нарушением условий кредита заемщиком по выплате обязательных платежей, банк просит взыскать солидарно с фио И.Л., фио задолженность по кредиту в размере сумма, оплату государственной пошлины в размере сумма, расходы по оценке в размере сумма, а также обратить взыскание на заложенное имущество, на квартиру по адресу: адрес Хилков пер. д.1 кв.23, установив ее начальную продажную цену в размере сумма

фио И.Л. в судебное заседание не явился, направил в суд своих представителей, которые в судебном заседании первичные исковые требования поддержали в полном объеме, в удовлетворении встречного иска просили отказать.

Представитель наименование организации в судебное заседание явилась, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении первичных исковых требований, поскольку они не основаны на законе, встречный иск просила удовлетворить.

Ответчик по встречному иску фио в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки суду не сообщила, извещена надлежащим образом.

Представитель третьих лиц фио Е.И., фио Е.И., фио Е.И. по ордеру в судебном заседании просил удовлетворить первичный иск и отказать в удовлетворении встречного иска.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав стороны, представителя третьих лиц, исследовав доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей признаются сделками. (ст.153 ГК РФ)

Статьей 154 ГК РФ установлено, что сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. (п.1) Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны. (п.2) Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). (п.3)

В соответствии со ст. 8, п. 2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданско-правовых обязательств является договор.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.

Согласно ст. 1 Федерального закона от дата № 395-1 (ред. от дата) «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

В силу п.1 ст.5 Федерального закона от дата № 395-1 (ред. от дата) «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в том числе: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Как видно из п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. (п.1) К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. (п.2)

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Пунктом 4 статьи 809 этого же кодекса предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 указанного кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Судом установлено, что дата между фио И.Л. и Банком был заключен кредитный договор №150203-КД/2-2016, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме сумма сроком на 110 месяца, на погашение обязательств по кредитному договору №150203-КД-2011 в новой редакции с изменениями и дополнениями от дата для целевого использования, а именно: приобретении квартиры.

дата на расчетный счет № 40817810700010150203, открытый Истцом по первичному иску в наименование организации были перечислены денежные средства в размере сумма Между наименование организации и Заемщиком был заключен договор счета (в рублях) №40817810700010150203 от дата. В с п.п. 2.1.1-2.1.3 Банк обязался зачислять поступающие на счет денежные и/или перечислять их по распоряжению клиента. Во исполнение условий Кредитного договора на счет фио № 40817810700010150203 была зачислена сумма кредита в полном объеме — сумма.

При этом, суд учитывает, что факт выдачи кредита Заграю И.Л. подтверждается: платежным поручением №457143 от дата; внутреннее о выдаче кредита; договор банковского счета (в рублях) № 40817810700010150203; выписка из банковского счета.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Со стороны фио И.Л. предоставленные со стороны наименование организации документы в подтверждение выдачи кредита не оспорен.

Кроме того, в соответствии с п. 3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1).

Так, в судебном заседании установлено, что как следует из предоставленных со стороны наименование организации выписок по счету, в период с дата по дата заемщик исполнял по кредитному договору путем внесения ежемесячных платежей в с условиями Кредитного договора, то действия фио И.Л. суд расценивает как подтверждение действия договора, что влечет за собой отказ в удовлетворении требования истца о признании договора незаключенным.

Доводы представителя истца по встречному иску, что банк, допустив безакцептное списание денежных средств со счета истца допустил нарушение п.2.1.5 договора банковского счета № 40817810700010150203 от дата, суд признает несостоятельными, поскольку при заключении кредитного договора стороны согласовали порядок при котором будет происходить погашение кредита, при этом был выбран именно способ списания денежных средств со счета истца, открытого в банке.

Проанализировав договор, суд приходит к выводу, что все условия кредитного договора соответствуют действующему законодательству. Также суд учитывает, что ни одно из условий Договора истцом не оспаривались, на дату заключения Договора от него возражений не поступало, с условиями он согласился полностью; Заграем И.Л. подписан график, в соответствии с которыми им надлежало производить платежи. Начисление процентов по Кредитному договору производилось в строгом соответствии с положениями договора и действующего законодательства.

Расчет по Кредитному договору с очевидностью указывает, что Заемщиком проценты уплачивались не вперед, а строго по даты использования кредитных денежных средств: ежемесячно за каждый день реального пользования непогашенной суммой кредита.

Суд также признает несостоятельным довод представителя фио И.Л., что направление претензии в наименование организации, является основанием для признании кредитного договора незаключенным, поскольку в самой претензии, фио И.Л. признает наличие данного договора (именуя его Договор 2), при этом в претензии фио И.Л. просит его расторгнуть по соглашению сторон, в связи с отсутствием цели для которой он заключался.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении иска фио И.Л. в полном объеме.

Разрешая требования встречного иска наименование организации к Заграю фио, фио о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

дата между Заграем И.Л. и наименование организации был заключен договор телефон-КД/2-2016, в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в сумма на 110 месяцев в целях погашения обязательств по кредитному договору №150203-КД-2011 от дата, заключенного для целевого использования, а также ремонта и благоустройства приобретаемой Квартиры, по адресу: адрес по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, который между собой заключили фио и фио И.Л., с другой стороны, в общую совместную собственность, под залог.

Также в обеспечение обязательств между наименование организации и фио был заключен договор поручительства №150203-ДП/2-2016. В соответствии с п.1.2. договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и заёмщик, а именно: в объёме подлежащей возврату суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также суммы возможных судебных издержек. В соответствии с п.1.3 договора поручительства устанавливается солидарная ответственность поручителя.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет фио в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору стороны установили залог, принадлежащей Заграю И.Л. квартиры, расположенной по адресу: адрес (кадастровый номер: 77:01:телефон:1488). Во исполнение обязательств по Кредитному договору дата между наименование организации и Заемщиком был заключен Договор об ипотеке №150203-ДИ/2-2016. Органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего была получена Закладная от дата.

В соответствии с адрес. Кредитного договора первый платеж Заемщиков подлежит внесению в последний день первого процентного периода и включает в себя только проценты за первый процентный период. В последующем погашение кредита и уплата процентов за кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми формуле, установленной п.4.2.4. Кредитного договора, при сроке возврата кредита 110 мес. с даты предоставления кредита.

В соответствии с условиями Кредитного договора, по кредиту подлежат оплате проценты в размере 8,50 % годовых.

При нарушении сроков возврата Кредита и/или Процентов Заемщики обязаны уплатить Кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного остатка ссудной задолженности.

Согласно пп. «в» п.5.4.1. Кредитного договора при просрочке Заемщиками предусмотренного Кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных появляется право требовать полного досрочного исполнения Ответчиками обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о возврате суммы Кредита, процентов, суммы пеней, предусмотренных договором.

Банк свои обязательства в соответствии с условиями Договора о предоставлении кредита выполнил, что уже выше установлено в судебном решении. В свою очередь, Заемщиком не добросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на дата по кредитному договору составляет: сумма основного долга в размере сумма, начисленные и не оплаченные проценты –сумма, неустойка по процентам сумма Данный расчет судом проверен, сочтен верным.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками по встречному иску, расчет предоставленный со стороны наименование организации не оспорен.

Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По смыслу норм пункта 1 статьи 432, статьи 361, статьи 362 ГК РФ, договор поручительства заключается между кредитором и поручителем в письменной форме. Содержанием обязательства по поручительству является обязанность поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства нести ответственность перед кредитором наряду с должником. Размер денежного обязательства поручителя перед кредитором определяется объемом ответственности должника перед кредитором. В договоре поручительства должны содержаться сведения, позволяющие точно установить, кто является кредитором, по какому именно будущему обязательству предоставляется обеспечение, исполнение какого обязательства и в каком объеме гарантируется, за кого выдано поручительство.

Договор поручительства является односторонним, так как поручительство, являющееся одним из способов обеспечения обязательств, создает между кредитором и поручителем дополнительное обязательство по отношению к основному, за которое дается поручительство.

Договор поручительства, являющийся одним из способов обеспечения исполнения гражданско-правового обязательства, начинает исполняться поручителем в тот момент, когда он принимает на себя обязанность отвечать перед кредитором за должника по основному договору. Такая обязанность принимается поручителем при подписании договора (если самим договором не предусмотрено иное), поскольку именно в этот момент происходит волеизъявление стороны отвечать солидарно с основным должником по его обязательствам.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства, суд полагает действующим как кредитный договор, так и договор поручительства, а потому в пользу истца по встречному иску надлежит взыскать с фио и фио солидарно задолженность по кредитному договору в размере сумма

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество. Как следует из ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в соответствии со ст. 349 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке, ст. 337 ГК РФ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Как следует из предоставленных суду документов, ответчиком по встречному иску в обеспечение взятых им на себя обязательств, была заложена: квартира, расположенной по адресу: адрес (кадастровый номер: 77:01:телефон:1488). Во исполнение обязательств по Кредитному договору дата между наименование организации и Заемщиком был заключен Договор об ипотеке №150203-ДИ/2-2016. Органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего была получена Закладная от дата.

Рыночная стоимость заложенного имущества составляет сумма, как следует из отчета об оценке наименование организации от дата, предоставленного истцом по встречному иску.

фио И.Л. и фио данный отчет не оспорили.

Суд считает возможным согласиться с отчетом, предоставленным истцом по встречному иску и считает, что он может быть положен в основу судебного решения, поскольку данный отчет отвечает всем требованиям, предъявляемым к подобным документам, оценщик, обладает специальными познаниями, для проведения данной оценки.

80% от рыночной стоимости заложенного имущества составляет сумма, в связи с чем суд считает возможным установить данную стоимость в качестве начальной продажной цены заложенного имущества.

Учитывая, что требования кредитора должником не исполняются, суд в соответствии со ст.ст. 349, 350 ГК РФ считает возможным удовлетворить требование кредитора и обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере сумма При этом суд учитывает требования ст. 446 ГК РФ, согласно которой обращение взыскания на предмет ипотеки является возможным даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что наименование организации были оплачены расходы на оплату государственной пошлины в размере сумма, что подтверждается документально, а также расходы на оплату услуг по оценке в размере сумма, суд считает возможным взыскать данные денежные средства солидарно с фио и фио

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска фио к наименование организации о признании кредитного договора незаключенным, - отказать.

адреснаименование организации к Заграю фио, фио о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с фио, фио в пользу наименование организации денежные средства в размере сумма, расходы на оплату государственной пошлины в размере сумма, а также расходы на оплату услуг по оценке в размере сумма

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес (кадастровый номер: 77:01:телефон:1488) путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья