Решение по делу № 2-2908/2023 от 14.04.2023

Дело № 2-2908/2023 (44RS0002-01-2023-000614-73)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 05 сентября 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе
председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Яруниной М.А.,

с участием представителя ответчика адвоката Белорусовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Тукмачеву А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Тукмачеву А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований с учетом уточнений указано, что {Дата изъята} между ООО КБ «Аксонбанк» и ответчиком заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 123 418,79 рублей для безналичной оплаты товаров и услуг не менее 80 % от суммы кредита, неотложные нужды не более 20 % от суммы кредита под 15,90% / 25,90% годовых с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до {Дата изъята} включительно. Ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Свои обязательства банк исполнил надлежащим образом. Решением Арбитражного суда Костромской области от 11.12.2018 ООО КБ «Аксонбанк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. На основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 10 Ленинского судебного района г. Костромы 30.08.2021 вынесен судебный приказ № 2-1826/2021 о взыскании с Тукмачева А.Г. задолженности по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята}, который в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения отменен {Дата изъята}. Сумма задолженности в размере 305 568,80 рублей по кредитному договору передана {Дата изъята} по договору уступки прав требования (цессии) ООО «Легат». Определением мирового судьи от {Дата изъята} по заявлению Тукмачева А.Г. произведен поворот исполнения судебного приказа.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} в размере 83 195,38 рублей, из которых: 67 865,53 рублей – проценты за пользование кредитом по ставке 25,90% годовых за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, 15 329,85 рублей – штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов за каждый день просрочки платежа, начиная с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательств; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 695,85 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Федосенко Н.С. не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, представлено заявление, согласно которому на удовлетворении заявленных требований с учетом уточнений настаивает, просит их удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Тукмачев А.Г. не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела с участием его представителя.

Представитель ответчика Белорусова М.С., действующая на основании ордера, исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении в полном объеме, пояснила, что в связи с уступкой прав требования по кредитному договору истец не имел права обращаться в суд иском. Единственный банкомат банка, который принимал платежи по кредитам, был закрыт после отзыва у ООО КБ «Аксонбанк» лицензии, доказательств надлежащего информирования ответчика об изменении реквизитов, на которые следовало вносить платежи, истцом не представлены, при этом положение заемщика существенно ухудшилось в связи с отсутствием возможности бесплатного исполнения обязательств по договору способами, согласованными в договоре. Поэтому требование о взыскании штрафных санкций в отсутствии вины ответчика заявлено необоснованно. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся до {Дата изъята}. Также истцом не представлены доказательства, что ответчиком использовался потребительский кредит в наличной форме в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, которое привело к начислению процентов по ставке 25,90% годовых.

Протокольными определениями суда от 09.06.2023 и от 07.08.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Центральный Банк РФ и ООО «Легат».

Представитель третьего лица Центрального Банка РФ и.о. управляющего Отделением по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального Банка РФ Обухов А.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Согласно представленным пояснениям Отделение Киров не обладает информацией о фактических обстоятельствах заключения и исполнения спорного кредитного договора. Приказом Банка России от 17.09.2018 № ОД-2423 с 17.09.2018 у кредитной организации ООО КБ «Аксонбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Костромской области от 14.12.2018 по делу № А31-13748/2018 ООО КБ «Аксонбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением суда от 18.05.2023 срок конкурсного производства в отношении банка продлен на 6 месяцев. Спорные правоотношения носят гражданско-правовой характер, права и обязанности Банка России не затрагиваются.

Представитель третьего лица ООО «Легат» по доверенности Кургузов А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление о процессуальном правопреемстве, в котором указал, что {Дата изъята} между ООО КБ «Аксонбанк» и ООО «Легат» заключен договор уступки права требования (цессии), в рамках которого были переданы права требования в отношении кредитного договора, заключенного с Тукмачевым А.Г., в связи с чем просил заменить истца его правопреемником ООО «Легат». Также указал, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Определением суда от 05.09.2023 в удовлетворении заявления ООО «Легат» о замене стороны истца по настоящему делу отказано, разъяснено право обратиться с самостоятельным иском к ответчику.

Суд, учитывая мнение представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок.

Как предусмотрено п. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 Кодекса).

Так, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1 ст. 307 ГК РФ). Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу (ч. 2 ст. 308 ГК РФ).

В соответствие со ст. ст. 309, 310 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом, в соответствие с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ч. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее – Постановление Пленума ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14), при рассмотрении споров, связанных, в том числе с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 16 Постановление Пленума ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При просрочке исполнения обязательств законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа – пени (п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств»).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что {Дата изъята} между ООО КБ «Аксонбанк» и ответчиком заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 123 418,79 рублей для безналичной оплаты товаров и услуг не менее 80 % от суммы кредита, неотложные нужды не более 20 % от суммы кредита под 15,90% годовых с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до {Дата изъята} включительно, а заемщик, в свою очередь, обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях, определенных настоящим договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 15,90 % годовых, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем 20 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом устанавливается в размере 25,9 % годовых (п. 4 раздела 2 договора).

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится в виде аннуитетных (равных) ежемесячных платежей в количестве 36 в размере 4 329,95 рублей каждый (п. 6 раздела 2 договора).

В п. 12 Индивидуальных условий изложены положения об ответственности заемщика за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в виде уплаты Банку штрафа в размере 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, а также повышенная ставка по кредиту – 25,9 % годовых в случае нарушения заемщиком цели и способа использования кредитных денежных средств (п. 12 раздела 2 договора).

Договор подписан сторонами, является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключенным не является.

Свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику кредит в сумме 123 418,79 рублей.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял.

На основании заявления ООО КБ «Аксонбанк» мировым судьей судебного участка № 10 Ленинского судебного района г. Костромы 30.08.2021 вынесен судебный приказ № 2-1826/2021 о взыскании с Тукмачева А.Г. задолженности по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} в размере 264 294,92 рубля, из них: 104 193,90 рубля – основной долг, 75 749,45 рублей – проценты за пользование основным долгом, 48 251,79 рубль – штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита, 36 099,77 – штраф за несвоевременную уплату процентов, который в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения отменен 13.05.2022.

Определением мирового судьи от 04.08.2022 по заявлению Тукмачева А.Г. произведен поворот исполнения судебного приказа.

В настоящее время обязательства по договору ответчиком не исполнены.

Как следует из предоставленных Отделением по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ приказом Банка России от 17.09.2018 № ОД-2423 с 17.09.2018 у кредитной организации ООО КБ «Аксонбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Костромской области от 14.12.2018 по делу № А31-13748/2018 ООО КБ «Аксонбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением суда от 18.05.2023 срок конкурсного производства в отношении банка продлен на 6 месяцев. Спорные правоотношения носят гражданско-правовой характер, права и обязанности Банка России не затрагиваются.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

{Дата изъята} между ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Легат» заключен договор {Номер изъят} уступки прав требования (цессии), по условия которого права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты. Права требования по договору переходят от цедента к цессионарию в день зачисления на счет цедента денежных средств в размере, установленном договором.

Согласно выписке из Приложения № 1 к указанному договору право требования по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят}, заключенному с Тукмачевым А.Г., уступлено банком ООО «Легат», сумма переуступаемых прав составила 104 193,90 рубля, денежные средства по договору цессии ООО «Легат» перечислены ООО КБ «Аксонбанк» в полном объеме {Дата изъята} и {Дата изъята}.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 13 кредитного договора заемщик согласен на передачу и/или уступку (полностью или частично) своих прав (требований) по кредитному договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Следовательно, запрета на передачу прав требований кредитный договор не имеет, сведений о поступлении заявления о запрете на уступку прав (требований) от ответчика материалы дела не содержат.

При изложенных обстоятельствах суд считает установленным тот факт, что в настоящее время право требования задолженности с Тукмачева А.Г. по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в заявленном истцом размере перешло к ООО «Легат», следовательно, у истца отсутствует.

Как следует из письменных пояснений стороны истца, сумма задолженности в размере 305 568,80 рублей по спорному кредитному договору передана {Дата изъята} по договору уступки прав требования (цессии) ООО «Легат», при этом в настоящем исковом заявлении заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} в размере 83 195,38 рублей, а также штрафа за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов за каждый день просрочки платежа, начиная с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательств.

В силу положений ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Суд, исходя из буквального толкования условий договора уступки права требования от {Дата изъята} {Номер изъят}, приходит к выводу, что цедент (ООО КБ «Аксонбанк») передал цессионарию (ООО «Легат») право требования в отношении задолженности и полного объема прав по кредитному договору, заключенному с ответчиком, а не только в отношении конкретно определенной суммы задолженности на дату уступки прав требования.

С настоящим иском истец обратился в суд 08.02.2023, то есть после передачи ООО «Легат» прав требования в отношении спорного кредитного договора, тем самым не являясь стороной кредитного договора, то есть в отсутствие права. В связи с чем суд приходит к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, так как исковое заявление подано лицом, не являющимся участником спорных кредитных правоотношений.

Поскольку требования о взыскании госпошлины являются производными от основного, в удовлетворении которого судом отказано, расходы по уплате госпошлины также взысканию не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Тукмачеву А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2023 года.

Судья Н.В. Лопаткина