Решение по делу № 2-3595/2018 от 28.05.2018

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2018 года                                                                          г. Красноярск

    Свердловский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Медведской Г.А.,

при секретаре Генцелевой Е.Ю.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бондарева М.К. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс «Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «СК Ренессанс жизнь» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами,

                                                                    УСТАНОВИЛ:

          Бондарева М.К. обратилась в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что 03.02.2017 года истица заключила кредитный договор № с банком ООО КБ «Ренессанс Кредит» сроком на 60 месяцев, обязательными условиями заключения которого явилось заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем, из суммы кредита в счет кредитных средств Банком было удержано 96595. 20 рублей в качестве страховой премии. Считая данную услугу навязанной, истица просит взыскать с ответчика в свою пользу услуги по страхованию в размере 96595.20 рублей, убытки в размере 30775.2 рубля, понесенные истцом в качестве процентов на остаток основного долга, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9374.87 рублей, штраф.

В судебное заседание истица Бондарева М.К. не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом и своевременно, доверила представительство своих интересов своему представителю.

Представитель истца – Лахмаков А.М., действующий на основании доверенности в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика – Ртищев А.С., действующий на основании доверенности в судебном заседании заявленные исковые требования не признал по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, просил в иске отказать, дал суду соответствующие пояснения.

Представитель ответчика – ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просили в иске отказать за необоснованностью.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о месте и времени слушания дела был уведомлен надлежащим образом и своевременно, причину не явки суду не сообщил.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает исковые требования не обоснованными и подлежащими оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 03.02.2017 года между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и Бондаревой М.К. был заключен кредитный договор № о предоставлении ей кредита в размере 499075 рублей под 23.90 % годовых сроком на 60 месяцев.

Бондарева М.К. 03.02.2017 обратилась с заявлением в ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» о добровольном страховании, на основании которого с истицей указанной страховой компанией заключен договор страхования, что подтверждается копией заявления, копией договора страхования, представленными ответчиком.

В вышеуказанных договорах страхования истец назначил в качестве выгодоприобретателя - КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).

Данный факт подтверждается договорами страхования Бондаревой М.К. на подключение дополнительных услуг, договором страхования жизни и истцом не оспаривается.

При этом, п. 9 кредитного договора следует, что в случае заключения кредитного договора Банк и клиент заключают договор счета. Заключение иных договором не требуется.

Исполняя изложенное, банком в кредитный договор № был включен раздел 2 п. 2.2.1 «об обязанности Банка перечислить со счета кредита в размере 96595.20 руб., в кредитный договор № был включен раздел 2 п. 2.1.1 «об обязанности Банка перечислить со счета кредита в размере 96595.20 руб. для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

В соответствии с выпиской по лицевому счету банком с лицевых счетов заемщика были списаны денежные средства в виде страховых премий страхования указанном размере.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что при кредитовании услуги по страхованию Бондаревой М.К. навязаны не были, она была ознакомлена с предлагаемыми ответчиком условиями кредитования.

Банком представлены доказательства заключения договоров страхования и перечисления страховых премий страховщикам. Банком была доведена до сведения истицы информация о стоимости предоставляемых услуг, так как размер комиссии указан в Тарифах банка, с которыми она была ознакомлена, что удостоверено подписью истца.

В кредитных договорах, договорах страхования жизни и Общих условиях предоставления кредитов КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) отсутствуют положения, возлагающие на истца обязанность заключать договор страхования, как и информация о том, что банк имеет право отказать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа последнего от страхования.

В тексте самого кредитного договора отсутствуют разделы "Подключение к программе страхования", есть лишь указание обязанности Банка перечислить со счета клиента на счет страховой компании денежных средств по заключенному с клиентом договору страхования, при этом само по себе данное обстоятельство не подтверждает тот факт, что предоставление кредита было обусловлено обязательным приобретением услуги по подключению к Программе страхования.

Кроме того, Бондаревой М.К. была предоставлена полная информация о размерах сумм кредитов, а потому она могла оценить целесообразность заключения договора страхования, исходя из размеров кредитов и размеров платы, страховых премий.

Воспользовавшись своим правом заключения кредитного договора с условием страхования, истец добровольно приняла на себя обязательства по уплате предусмотренных в связи этим денежных сумм.

Также суд учитывает то обстоятельство, что истица, зная о вышеуказанной услуге и способе ее отказа, 20.06.2017 года обратилась в ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о возврате денежных средств, уплаченных в качестве страховой суммы, однако в его удовлетворении было правомерно отказано, поскольку заявление об отказе от договора было направлено страхователем за переделами пятидневного срока, установленного Указанием Центрального Банка РФ от 20.11.2015г.

Ссылки истца о том, что была лишена возможности повлиять на условия кредитного договора, оформленного банком в стандартной форме, несостоятельны, поскольку опровергаются материалами дела, в соответствии с которыми до заключения кредитного договора, Бондарева М.К. обратилась в ООО КБ "Ренессанс Кредит" и самостоятельно выразила согласие быть застрахованной, в свою очередь банк, исполняя поручение клиента, включил условие об этом в кредитные договора.

При этом истец свободно могла отказаться от данных услуг, не подписывая договор страхования жизни заемщиков кредита. Между тем, Бондарева М.К. от услуг страхования не отказалась.

С учетом приведенного, заключение истицей договора страхования не противоречит Закону РФ "О защите прав потребителей", поэтому у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований.

Кроме того, в силу п.1 ст. 12 названного Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Исходя из совокупности предоставленных материалов дела, суд полагает, что потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предлагаемой услуге, добровольно, в соответствии со своими волеизъявлениями принимает на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, либо вправе отказаться от его исполнения. При заключении договора заемщику была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность правильного выбора. В соответствии со ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец была вправе в разумный срок отказаться от исполнения договора страхования, обратившись с требованиями о его расторжении, однако предъявила письменную претензию в Банк, однако воспользовалась данным правом за пределами установленного на то срока..

В остальной части исковые требования так же не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основных требований истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Бондарева М.К. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс «Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «СК Ренессанс жизнь» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

Председательствующий                                                    Г.А. Медведская