Решение по делу № 2-1241/2024 от 12.02.2024

Дело № 2-1241/2024

Поступило в суд 12.02.2024 года

УИД 54RS0013-01-2024-000553-21

(Заочное)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2024 года                                               г. Бердск

    Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Лихницкой О.В., при секретаре Уваровой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску НСКБ «Левобережный» (ПАО) к Сидорову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,-

установил:

НСКБ «Левобережный» (ПАО) обратилось с иском к Сидорову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указали, что 27.12.2021 г. между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и Сидоровым С.В. был заключен кредитный договор №ЗП25056-21 на сумму 2 430 000 рублей сроком на 300 календарных месяцев под 8,4 %, с увеличением на 1,5% в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию, для целевого использования – приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

Кредитным договором предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) в силу закона объекта недвижимости (квартиры).

Согласно кредитному договору ответчик должен осуществлять ежемесячные платежи по погашению суммы обязательств и уплате процентов в размере 19 442 руб. 00 коп. (аннуитетный платеж) в платежный период 27-го числа каждого календарного месяца.

С 23.08.2023 года процентная ставка была увеличена до 9,9%.

В нарушение условий договора заемщик нарушил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, не соблюдал график внесения платежей, вносил суммы, не соответствующие размеру платежа, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Допущенные нарушения в соответствии с ч. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», кредитным договором и закладной являются основанием для досрочного истребования истцом задолженности по договору.

27.09.2023 года ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени указанные требования ответчиком не выполнены.

На 29.01.2024 г. сумма задолженности ответчика составила 2 466 885 руб. 61 коп., в которую входит: задолженность по основному долгу- 2 374 433 руб. 10 коп., по уплате процентов по кредиту- 90 352 руб. 55 коп., пени – 2 099 руб. 96 коп.

Согласно условий договора, в случае неисполнения ответчиком требований истца о досрочном возврате задолженности истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

С учетом изложенного, истец просит:

- Взыскать с Сидорова С.В. в пользу НСКБ «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору №ЗП 25056-21 от 27.12.2021 года в размере:

- сумму основного долга – 2 374 433 руб.10 коп.,

- сумму процентов по состоянию на 31.01.2024 года - 90 352 руб. 55 коп.,

- сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с 01.02.2024 года на сумму основного долга по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 9,9% годовых;

- сумму неустойки на сумму просроченного платежа по состоянию на 31.01.2024 года – 2 099 руб.96 коп.;

- сумму нестойки, расчисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 01.02.2024 года по день вступления в законную силу решения суда;

- сумму процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных со дня вступления в законную силу решения суда на сумму основного долга по день фактической уплаты долга, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной Банком России на этот период.

Обратить взыскание на принадлежащую ответчику двухкомнатную <адрес> площадью 44,6 кв.м. по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену недвижимости в размере 2 700 000 рублей.

    Взыскать с ответчика государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд в размере 26 534 руб. 43 коп., почтовые расходы в размере 276 руб. 04 коп.

    В ходе рассмотрения дела представитель истца уточнил исковые требования в части размера начальной продажной стоимости предмета залога в размере 2 410 400 рублей, согласно отчету оценщика от 07.05.2024 года, а также просил взыскать с ответчика судебные расходы по оценке имущества в размере 2500 рублей (л.д.82).

Представитель истца НСКБ «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сидоров С.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика, возвращена, в связи с истечением срока хранения, что, согласно ч.2 ст. 117 ГПК РФ, позволяет суду считать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

        Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

27.12.2021 года между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и Сидоровым С.В. был заключен кредитный договор №ЗП 25056-21 на сумму 2 430 000 рублей сроком на 300 месяцев, под 8,4 % годовых (при наличии личного страхования). Процентная ставка за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору личного страхования увеличивается на 1,5%. Сумма кредита предоставлена для приобретения в собственность двухкомнатной <адрес> площадью 44,6 кв.м. в жилом доме по адресу: <адрес> (л.д.8-12).

По договору купли-продажи от 27.12.2021 года ответчик приобрел в собственности указанную выше квартиру (л.д.13-14).

Право общей собственности на квартиру за ответчиком зарегистрировано в установленном законом порядке

Согласно пункту 11 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) в силу закона объекта недвижимости (квартиры).

Правилами предоставления и погашения кредита предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика.

Банк свои обязательства по договору выполнил 27.12.2021 года, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается Выпиской по счету (л.д.25).

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить полученные по договору денежные средства, а также проценты, начисленные за пользование заемными денежными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии таковой) (п.6.1.1).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов производятся в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, который составляет 19442 руб. 00 коп.

           Согласно п. 16.5 Закладной установлено. что в случае неисполнения ответчиком требований истца о досрочном возврате задолженности истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Как установлено судом, 27.09.2023 г. ответчику было направлено уведомление Банком о необходимости досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и иных обязательных платежей (л.д.50). Таким образом, истец до обращения в суд исполнил обязанность о предъявлении ответчику требования о досрочном возврате займа.

      Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

     Обстоятельства нарушения обязательств по договору со стороны ответчика Сидорова С.В. подтверждены материалами дела. Как видно из расчета (л.д.4-6), выписки по лицевому счету (л.д.25-26), гашение кредита ответчиком производилось с нарушением установленных сроков платежей. Также ответчиком не выполнена обязанность по заключению договора личного страхования.

    При таких обстоятельствах суд считает, что Банк вправе в соответствии с условиями кредитного договора и ч.2 ст.811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами.

         Кредитным договором (п.13) предусмотрена обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате аннуитетных (ежемесячных) платежей уплатить банку пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с расчетом, приложенным к иску, размер задолженности ответчика по договору по состоянию на 29.01.2024 года составил 2 466 885 руб. 61 коп., в которую входит: задолженность по основному долгу- 2 374 433 руб. 10 коп., по уплате процентов по кредиту- 90 352 руб. 55 коп., пени – 2 099 руб. 96 коп.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом поступивших оплат.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

        Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что все перечисленные условия для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры, представленной истцом, по состоянию на 07.05.2024 года, рыночная стоимость квартиры ответчика составляет 3 013 000 рублей (л.д.81).

         В соответствии со 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 2 410 400 рублей 00 коп. (80% от 3 013 000 рублей).

Соответствуют закону также требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и неустойки на дату вступления решения суда в законную силу, а также процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вступления решения в законную силу до даты исполнения обязательств по возврату кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию судебные издержки в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (л.д.3), расходы по оценке стоимости предмета залога (л.д.83), и почтовые расходы по направлению иска в суд (л.д.57).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199, 233-237, ГПК РФ суд,-

решил:

Исковые требования НСКБ «Левобережный» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Сидорова С. В. (№) в пользу НСКБ «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору №ЗП 25056-21 от 27.12.2021 года в размере 2 466 885 руб. 61 коп., в том числе, сумму основного долга – 2 374 433 руб.10 коп., сумму процентов по состоянию на 31.01.2024 года в размере 90 352 руб. 55 коп., сумму неустойки на сумму просроченного платежа по состоянию на 31.01.2024 года – 2 099 руб.96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 534 руб. 43 коп., почтовые расходы в размере 276 руб. 04 коп., расходы по оценке в размере 2 500 рублей, а всего взыскать 2 496 196 (два миллиона четыреста девяносто шесть тысяч сто девяносто шесть) рублей 08 копеек.

Взыскать с Сидорова С. В. сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с 01.02.2024 года на сумму основного долга по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 9,9% годовых;

Взыскать с Сидорова С. В. сумму нестойки, расчисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 01.02.2024 года по день вступления в законную силу решения суда;

Взыскать с Сидорова С. В. сумму процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных со дня вступления в законную силу решения суда на сумму основного долга по день фактической уплаты долга, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной Банком России на этот период.

Обратить взыскание на принадлежащую ответчику двухкомнатную <адрес> площадью 44,6 кв.м. по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену недвижимости в размере 2 410 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     О.В. Лихницкая

Полный текст решения изготовлен 24 июня 2024 года.